Дело № 2-А182/2025

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

24 июня 2025 года село Красное Липецкой области

постоянное судебное присутствие в селе Красное Краснинского района Липецкой области

Становлянский районный суд Липецкой области в составе 

председательствующего Родионова Е.И.,

при секретаре Ковыловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-А182/2025 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме 84 200 рублей 09 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек. В обоснование иска указало, что на основании заявления-оферты ФИО1 22.01.2005 был заключен договор № ... на получение кредитной карты «Русский Стандарт». Банк открыл ответчику счет карты № .... для совершения операций. По условиям договора, истец обязался осуществлять кредитование счета, а ответчик – своевременно погашать задолженность. Ответчик указанную карту активировал и использовал ее по назначению. Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по погашению кредита, 23.01.2006 ему был направлен заключительный счет с требованием о его погашении образовавшейся задолженности по кредиту в сумме 95 260 рублей 00 копеек не позднее 22.02.2006, которое им не исполнено. Вследствие неисполнения взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. Банк открыл ответчику счет карты № ... для совершения операций. После открытия счета договору присвоен номер №..., что также подтверждается выпиской по указанному счету.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просил судебное заседание провести в свое отсутствие, указав на несогласие с иском и просил применить срок исковой давности. 

Суд с учетом вышеизложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункта 1.5 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 22.01.2005 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредит на приобретение телевизора и видеомагнитофона в размере 6 786 рублей, № договора ... В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита, в рамках вышеуказанного договора содержалась также оферта на заключение договора о карте. 24.07.2005 был заключен договор № 34998041 о предоставлении и обслуживании карты (тип карты «Русский Стандарт»), открыт счёт № ... по карте для осуществления операций по карте и кредитования счёта.

В своем заявлении о заключении договора ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием его предложения о заключении с ним договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам; каждый из которых, является неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 4.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3 Условий).

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п. 1.22).

Расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен одному месяцу. (п. 1.30)

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17)

Судом также установлено, что банк открыл ФИО1 счет № ..., ответчик совершал по карте операции с использованием заемных денежных средств. Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ..., что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств по договору за период с 09.09.2005 по 18.06.2025.

При этом заемщик, используя кредитную карту по назначению, ненадлежащим образом осуществляла обязанности по возврату долга по кредитной карте и уплате процентов и иных платежей, предусмотренных тарифами, последнее погашение кредита им было осуществлено 30.09.2008, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 29.04.2025 сумма задолженности по кредитной карте составляет 84 200 рублей 09 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 84 200 рублей 09 копеек.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 196 Гражданского кодекса РФ).В силу вышеуказанной статьи общий срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом в любом случае он не должен превышать 10 лет с момента нарушения, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" (требования о возмещении вреда, компенсации морального вреда, причиненных терактом).

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно условиям, заключенного сторонами договора (пункта 4 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, по окончании каждого расчетного периода, банк формирует счет-выписку, которая направляется клиенту и содержит, в том числе информацию о всех операциях, балансе, сумме минимального платежа и дату оплаты, а клиент в целях погашения задолженности по кредитной карте размещает на счете денежные средства. 

По смыслу Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт заключительным счетом-выпиской является документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (всей суммы основного долга, процентов, плат, комиссий и иных платежей).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с приведенной нормой закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17)

В соответствии с п.п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, банком 23.01.2006 ответчику выставлен Заключительный счет о погашении задолженности по кредитной карте в общей сумме 95 260 рублей 00 копеек и предложено погасить задолженность не позднее 22.02.2006, что соответствует положениям п.п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, в соответствие с которым заключительный счет должен быть оплачен в течение 30-ти календарных дней после даты его выставления.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.

Следовательно, с момента выставления заемщику заключительного требования и установления в нем срока погашения до 22.02.2006, срок исковой давности истекал 22.02.2009. 

Статьей 204 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 названного постановления Пленума N 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Из текста определения мирового судьи Краснинского судебного участка Становлянского судебного района Липецкой области от 07.07.2023 по делу №2-809/2023 следует, что истец 10.06.2023 направил в адрес Краснинского судебного участка Становлянского судебного района Липецкой области заявление с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 22.01.2005 в общей сумме 84 200 рублей 09 копеек путем выдачи судебного приказа. Судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен 21.06.2023. По заявлению ответчика судебный приказ был отменен указанным определением от 07.07.2023. Таким образом, на момент обращения к мировой судье с указанным заявлением срок исковой давности истцом уже был пропущен. 

С настоящим иском банк обратился в Становлянский районный суд Липецкой области, согласно штампу на почтовом конверте - 13.05.2025. 

Поскольку изначально с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности, то его подача не влечет за собой перерыв срока исковой давности и не может служить основанием для удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу приведенных разъяснений юридическому лицу срок исковой давности не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

С учетом установленных по делу обстоятельств суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина с ответчика в пользу истца взысканию не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Родионов

Решение в окончательной форме принято 01.07.2025.