Дело № 2-347/2024

УИД: 22RS0060-01-2024-000595-47

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Черцовой Л.В.,

при секретаре Комаровой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (далее – ООО ПКО «Интел коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указывая, что 26 декабря 2023 года микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственность) (далее – ООО «Лайм-Займ») и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 1904823583, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 65000 рублей сроком на 168 календарных дней, с процентной ставкой 288,350% годовых, срок возврата займа – 11 июня 2024 года (далее – Договор займа). 

В соответствии с договором цессии от 26 сентября 2024 года истцом получены права (требования) по договору займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года (далее Договор цессии), заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 2.6. договора цессии, указанный договор также имеет силу акта приема-передачи.

Предмет Договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа, и общих условиях договора потребительского займа.

Сумма займа перечислена ответчику 26 декабря 2023 года, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика Микрофинансовой компании «Лайм-Займ (Общество с ограниченной ответственностью), оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком первоначального кредитора реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утверждённых Банком России 19 июня 2012 года № 383-П.

Ответчиком, в установленный срок обязательства по договору не были исполнены, что привело к начислению штрафа в размере 1865 рублей 38 копеек, общая сумма задолженности, за период с 26 декабря 2023 года по 10 октября 2024 года составляет 139459 рублей 59 копеек.

Вынесенный мировым судьей судебного участка Хабарского района Алтайского края судебный приказ по делу № 2-1237/2024 о взыскании задолженности по Договору займа, на основании поступивших от ответчика возражений был отменен 25 июня 2024 года.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности по договору займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года за период с 26 декабря 2023 года по 10 октября 2024 года в размере 139459 рублей 59 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5183 рубля 79 копеек и почтовые расходы в размере, связанные с рассмотрением дела, в размере 80 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25) по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25).

В соответствии с абзацем вторым пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, ФИО1 несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, и не полученных по обстоятельствам, зависящим от него, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя в момент доставки корреспонденции, либо ненадлежащим образом оборудованного места вложения корреспонденции. Возвращение корреспонденции с отметкой «истек срок хранения» признается надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отсутствие поступившего от него либо уполномоченного им лица ходатайств об отложении заседания.

Представитель третьего лица ООО «Лайм-займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 26 декабря 2023 года между ООО «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа № 1904823583, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 65000 рублей, со сроком возврата до 11 июня 2024 года, процентная ставка за пользование займом составляет 288,350 % годовых.

Графиком платежей, предусмотрено 11 ежемесячных платежей в размере 10040 рублей 41 копейка, 12 платеж в размере 10040 рублей 15 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае просрочки платежа в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору займа в любом случае не может превысить 20% годовых.

Согласно индивидуальным условиям по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление микрофинансовой организацией процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитом заемщику за отдельную плату по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Согласно п. 3.5.5. Общих условий договора микрозайма датой выдачи займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета займодавца при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения Заемщиком денежных средств (л.д. 11 об.).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющего на момент прострочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств ответчику 26 декабря 2023 года в размере 650000 рублей (л.д. 13).

Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (вещи) (ст.224 ГК РФ), а деньги и ценные бумаги в соответствии с положениями ст.128 ГК РФ также относятся к вещам. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по Договору займа, образовалась задолженность за период с 26 декабря 2023 по 10 октября 2024 года в размере 139459 рублей 59 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 62148 рублей 59 копеек; сумма задолженности по процентам – 75445 рублей 62 копеек; штраф за просрочку уплаты задолженности – 1865 рублей 38 копеек.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривались ни факт заключения договора займа, ни размер образовавшейся задолженности.

Таким образом, обязательства по договору займа займодавцем выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, доказательств обратного суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, исполнено обязательство не было.

26 сентября 2023 года между ООО «Лайм-Займ» и ООО ПКО «Интел коллект», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО «Интел коллект».

Указанное не противоречит действующему законодательству и Индивидуальным условиям, заключенным между ответчиком и ООО «Лайм-займ».

Так, в силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) любому третьему лицу, с чем ответчик выразил согласие (л.д. 8). 

На основании определения и.о. мирового судьи судебного участка Хабарского района Алтайского края от 25 июня 2024 года судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка Хабарского района № 2-1237/2024 от 24 мая 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-займ» задолженности по договору займа отменен на основании возражений ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора, ответчиком, представлено не было.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 3 и п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01 июля 2023 года, не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10000 рублей, при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; пп. "а" п. 1 ст. 1, ст. 2 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям договора потребительского займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года, размер займа составил 65000 рублей, срок его предоставления определен сроком 168 дней, таким образом, между займодавцем и ответчиком был заключен договор краткосрочного займа, срок возврата по которому не превышает одного года. 

Согласно части 24 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года не может превышать 130 процентов размера суммы предоставленного кредита, т.е. 84500 рублей, а общий размер взыскания не может превышать 149500 рублей (из расчета 65000 рублей (сумма займа) х 1,3 + 65000 рублей).

В данном случае по договору займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем, требования истца не противоречат закону.

Оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ, не имеется, принимая во внимание установленные обстоятельства и размер штрафа – 1865 рублей 59 копеек, который суд находит обоснованным и соразмерным нарушенному обязательству, оснований для снижения размера неустойки не находит. Более того, как видно из расчета задолженности, сумма штрафа уменьшена истцом самостоятельно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5183 рубля, факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № 87037 от 08 октября 2024 года (л.д. 3) и почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, факт оплаты которых подтверждается списком № 238 внутренних почтовых отправлений от 09 октября 2024 года.

Руководствуясь ст.ст. 233, 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект», ИНН №, задолженность по договору займа № 1904823583 от 26 декабря 2023 года за период с 26 декабря 2023 года по 10 октября 2024 года в размере 139459 рублей 59 копеек, из которых: 62148 рублей 59 копеек – основной долг, 75445 рублей 62 копейки – проценты за пользование займом с 26 декабря 2023 года по 10 октября 2024 года, 1865 рублей 38 копеек – штраф за просрочку уплаты задолженности; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5183 рубля 79 копеек и почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, всего 144723 (Сто сорок четыре тысячи семьсот двадцать три) рубля 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В.Черцова