Дело № 2-1381-2019

Уникальный идентификатор дела №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 03 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО "Страховая компания "ВСК-Линия жизни"о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО "Страховая компания "ВСК-Линия жизни" о взыскании страхового возмещения. 

Требования мотивированы тем, что (дата) между ФИО1.и ООО «ВСК — Линия жизни» был заключен договор страхования жизни №... (дата) г. в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста». Предметом Договора предусмотрены следующие страховые риски: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования; смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил. Срок действия Договора с 00 часов 00 минут (дата) по 24 часов 00 минут (дата). Выгодоприобретателем согласно Договора является ФИО2.(дата) г. наступил страховой случай по причине смерти страхователя ФИО1 (дата) г. ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату. Однако ответчиком размер страхового возмещения был занижен, а именно выплачена сумма в размере 1 000000 рублей, что фактически соответствует сумме страховой премии. Считаем, что ответчик неверно определил размер суммы страхового возмещения. В связи с чем, (дата) ФИО2 подала претензию на 19 000 000 рублей ответчику с указаниями на сайте ответчика (Продажа и сопровождение договоров страхования осуществляется через региональную сеть САО «ВСК», насчитывающую более 500 филиалов и отделений на территории РФ).Однако ответчиком требования исполнены не были. В силу п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от (дата) N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Согласно п. 4 ст. 943 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ для него необязательны. Согласно декларации застрахованного размер страхового возмещения составляет более 20 000 000 рублей. Таким образом, размер подлежащего выплате страхового возмещения рассчитан Ответчиком неверно. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю исполнены Ответчиком в неполном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая. Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от (дата) N №... «О защите прав потребителей».В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от (дата) №... «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения истцу исполнены Ответчиком ненадлежащим образом. В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от (дата) N №... "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Кроме того, в результате неправомерных действий Ответчика по невыплате истцу страхового возмещения в неполном объеме истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму. Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от (дата) N №... «О защите прав потребителей».На основании ст. 15 Закона РФ от (дата) N №... «О защите прав потребителей» с ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере 1 000 000 руб.. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N №... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истец просит взыскать в ее пользу с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» 19 000 000 рублей в качестве страхового возмещения; 1 000 000 рублей в качестве компенсации морального вреда; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности от (дата) – ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен. Ранее в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в материалы дела представлены возражения на исковое заявление, в которых указывает, что заявленные в иске к Страховщику требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению, а изложенные обстоятельства не соответствуют действительному состоянию дел. (дата). между ФИО1 и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен договор страхования жизни №....В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Из представленных документов так же следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенными условиям договоров страхования жизни, в частности о застрахованном лице - ФИО1; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) - Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования, Смерть; о размере страховой суммы - 1 000 000,00 руб.; о сроке действия договора - (дата) –(дата). В связи с наступлением по договору страхования страхового случая, Истец обратилась в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения представленных документов, была произведена выплата страхового возмещения в размере 1 000 000,00 руб.. Таким образом, ООО «ВСК-Линия жизни» свои обязательства по договору страхования жизни №... от (дата). выполнило в полном объеме. В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. В соответствии со ст. 945 ГК при заключении договора личного страхования Страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Сторона Истца ошибочно полагает, что согласно декларации застрахованного размер страхового возмещения составляет более 20 000 000,00 руб.. В декларации застрахованного - застрахованное лицо подтверждает отсутствие ограничений для заключения договора страхования жизни по возрасту и ряду заболеваний. Кроме того, в декларации застрахованного есть следующий пункт:«Я подтверждаю, что у меня нет (заключенных в отношении меня) действующих договоров страхования ООО «ВСК - Линия жизни» (включая настоящий Договор) с совокупной страховой суммой по рискам смерти («смерть Застрахованного», «смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил», «смерть Застрахованного в результате несчастного случая») более 20 (двадцати) миллионов рублей.»Подписывая данный пункт застрахованное лицо должно подтвердить отсутствие других действующих договоров страхования жизни с ООО «ВСК - Линия жизни» с совокупной страховой суммой по риску смерть более 20 млн. руб.. В противном случае в соответствии с Политикой андеррайтинга по страхованию жизни ответчика, застрахованное лицо в обязательном порядке должно проходить медицинское обследование для определения состояния своего здоровья. В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» просит отказать. Ранее в судебном заседании представитель ответчика по доверенности от (дата) ФИО4 дал пояснения аналогичные изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно положениям статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от (дата) N №... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации") добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между ФИО1(Страхователь) и ООО «ВСК-Линия жизни»(Страховщик) заключен договор страхования жизни №.... 

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста» в редакции, действующей на дату оформления настоящего Договора. 

Договор страхования заключается путем составления одного документа, подписанного Сторонами. Страховщик может принять решение о заключении Договора на основании информации, изложенной Страхователем/Застрахованным в «Дополнительной анкете клиента», которая впоследствии составляет неотъемлемую часть Договора.

По Договору страхования жизни №... Страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести единовременно страховую выплату, а Страхователь обязался уплатить страховую премию в размере и сроки указанные в Договоре. 

Положения Договора изложены в тексте Страхового полиса, в Таблице выкупных сумм (Приложение №... к Договору), в Инвестиционной декларации (Приложение №... к Договору) и в Правилах, являющихся его неотъемлемой частью.

Согласно условий, содержащихся в Страховом полисе, выгодоприобретателем по условиям договора является ФИО2 (100% выплаты).

Страховым риском по настоящему договору является смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.5 Правил, сумма страховой выплаты 1 000 000 рублей; смерть застрахованного в результате несчастного случая, сумма страховой выплаты 1 000 000 рублей.

Срок страхования 5 лет, срок действия договора с 00 часов 00 минут (дата) по 24 часов 00 минут (дата).

Страховая премия составляет 1 000 000 рублей, которая по условиям договора должна быть уплачена в полном размере не позднее (дата).

Относительно дополнительного инвестиционного дохода, стороны в договоре согласовали, что базовый актив – стабильный рост. Период расчета дополнительного инвестиционного дохода: с (дата) по 24 часов 00 минут (дата).

Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода указан в Приложении №... к Договору, поименованному как инвестиционная декларация, которая определяет: принципы и порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода по Договору; операционные, инвестиционный, регулярные и другие риски, который в случае их реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода. Дополнительный инвестиционный доход – доход получаемый от инвестирования Страховщиком средств инвестиционного фонда. Дополнительный инвестиционный доход распределяется Страховщиком: на дату составления страхового акта по риску «смерть Застрахованного по любой причине за исключением событии, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил» в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике Базового актива, определенной на дату составления страхового акта; на дату составления акта о расторжении Договора в размере рыночной стоимости инвестиционных инструментов, привязанных к динамике Базового актива, определенной на дату составления акта о расторжении Договора; дополнительный инвестиционный доход в соответствии с п. 3.2.1-3.2.2 распределяется только в случае наличия у Страховщика возможности реализации инструментов, привязанных к динамике Базового актива. В случае невозможности реализации инструментов, привязанных к динамике Базового актива, дополнительный инвестиционный доход не распределяется; на дату наступления страхового случая по риску «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» в размере, рассчитанном на дату окончания периода расчета дополнительного инвестиционного дохода (л.д.75).

Сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.5 Правил» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен Страховщиком.

Порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода указан в п. 13 Правил.

В приложении №... к Договору страхования жизни №... от (дата) представлена таблица выкупных сумм, которая содержит сведения о выкупных суммах, рассчитанных исходя из года действия договора и периода действия договора (л.д.74).

В материалы дела стороной ответчика представлены Правила страхования, согласно которым по Договору Страховщик обязался за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении в жизни Застрахованного обусловленного Договором страхового случая произвести страховую выплату Застрахованному, а в случае его смерти - наследникам Застрахованного, если в Договоре не указано другое лицо в качестве получателя страховой выплаты – Выгодоприобретателя (п. 2.2.Договора).

В соответствии с пунктом 4 Правил, Страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых осуществляется страхование (за исключением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в р. 5 «Общие исключения» Правил), имевшие место в период действия Договора. В Договор могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами следующие страховые риски: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования; смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил; смерть Застрахованного в результате несчастного случая.

Страховым случаем по настоящим Правилам является совершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Страховым случаем по риску, указанному в п. 4.1.1 Правил, является дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора, указанного в Страховом полисе,

Датой наступления страхового случая по страховым рискам, указанным в п.п. 4.1.2, 4.1.3 Правил, является дата смерти Застрахованного.

Применяемые в Правилах термины определяются согласно следующим формулировкам: несчастный случай - внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, произошедшее в период действия Договора, в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного. 

В рамках настоящих Правил к несчастному случаю также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевания Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом); полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к смерти.

Не относятся к несчастному случаю любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалита/клещевого энцефаломиелита, полиомиелита), если иное не оговорено Договором.

Страховые риски, указанные в п.п. 4.1.1 - 4.1.3 Правил, относятся к следующим видам страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Перечень рисков, на случай наступления которых производится страхование, указывается в Страховом полисе.

Срок страхования - временной период, определенный Договором, в течение которого наступление страхового риска влечет за собой обязательства Страховщика по страховой выплате. Если иное не предусмотрено Правилами или Договором, срок страхования совпадает со сроком действия Договора.

Срок страхования, срок действия Договора устанавливается по соглашению сторон и указывается в Страховом полисе.

Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, указанной в Страховом полисе, при условии уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме и в срок, указанный в Страховом полисе, и действует в течение предусмотренного Договором срока.

Страховая премия уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации. При определении страховой премии в Договоре в иностранной валюте сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу Банка России соответствующей валюты на дату оплаты или дату, предусмотренную Договором.

Датой оплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика, если иное не предусмотрено Договором.

При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору, Страховщик применяет разработанные им страховые тарифы.

Страховой тариф зависит от состояния здоровья, пола, возраста Застрахованного, особенностей его трудовой деятельности, иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая, набора страховых рисков, срока страхования, периодичности оплаты страховых взносов, а также гарантированной нормы доходности, определенной Страховщиком.

Страховая выплата - выплата денежной суммы в связи с наступлением страхового случая по страховым рискам, перечисленным в Договоре (Страховом полисе).

Страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п.п. 4.1.1 - 4.1.3 Правил: размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 100% (Сто процентов) от страховой суммы, установленной для данного риска Договором; после осуществления страховой выплаты по любому из рисков обязательства Страховщика по Договору считаются выполненными в полном объеме, и Договор прекращает свое действие; страховая выплата при наступлении страхового случая, одновременно соответствующего рискам, указанным в п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Правил, производится по каждому из этих страховых рисков.

Страховая выплата производится в валюте Российской Федерации. При определении страховых сумм в Договоре в иностранной валюте размер страховой выплаты в рублях определяется Страховщиком по курсу Банка России соответствующей валюты на дату составления страхового акта.

Страховая выплата производится Застрахованному или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты по Договору, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Принятие решения о страховой выплате и составление страхового акта может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, Страховщиком назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки расследования или судебного разбирательства, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате, При этом Страховщик направляет лицу, предъявившему требование по страховой выплате (Застрахованный, Выгодоприобретатель, наследник (наследники) Застрахованного), уведомительное письмо с указанием причины задержки страховой выплаты.

Страховщик в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения по страховому событию документов: принимает решение о признании произошедшего события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты; принимает решение об отсутствии оснований для страховой выплаты; принимает решение об отказе в страховой выплате.

В случае если в процессе принятие решения о страховой выплате Страховщиком было выявлено, что Страхователь и/или Застрахованный при заключении Договора сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, Страховщик: отказывается от Договора; принимает решение о заявлении требования о признании Договора недействительным, в порядке, установленном действующим законодательством.

Страховая выплата производится Страховщиком в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты составления страхового акта о признании произошедшего события страховым случаем путем ее перечисления на банковский счет, указанный получателем в заявлении на страховую выплату.

Если Выгодоприобретатель умер, не успев получить страховую выплату, то выплата производится наследникам Выгодоприобретателя.

Заключая с ООО «СК «ВСК-Линия жизни» договор страхования, (дата) ФИО1 собственноручно подписала подтверждение о том, что договор и правила страхования внимательно прочитала и поняла до оплаты страховой премии. С программой страхования и условиями страхования согласилась. Также согласилась с тем, что получение доходов по Договору Страховщиком не гарантируется. Указала, что поняла и приняла на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода, была уведомлена о том, что денежные средства по Договору не застрахованы в соответствии с Федеральным Законом от (дата) № №... «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», ПАО «

<

.....>» не является поставщиком услуг по Договору (л.д.77). 

Факт оплаты страхового взноса в размере 1 000 000 рублей на счет ООО «СК «ВСК-Линия жизни» по договору страхования №... от (дата) подтверждается платежным поручением №... от (дата) года(л.д.78).

(дата) ФИО1 умерла, что подтверждается справкой о смерти и свидетельством о смерти (л.д.12,13).

(дата) ПАО «

<

.....>» выдано заключение о причине смерти и диагноз заболевания ФИО1, согласно которому смерть ФИО1 на ступила от 

<

.....> (л.д.14).

(дата) ФИО2 подано заявление в ООО «СК «ВСК-Линия жизни» на страховую выплату по договору страхования №... (л.д.15). К заявлению приложены договор страхования, заявление на страховую выплату, копия паспорта, копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти с указанием причины смерти, посмертный эпикриз. Заявление принято Страховщиком (дата). 

(дата) на основании заявления ФИО2 и представленных документов ООО «СК «ВСК-Линия жизни» составлен страховой акт №..., из которого следует, что Страховщиком принято решение признать событие страховым случаем, произвести страховую выплату ФИО2 в соответствии с условиями Договора страхования. К выплате сумма в размере 1 000 000 рублей на реквизиты, представленные ФИО2 (л.д.69).

На основании страхового акта (дата) Страховщиком сформирован запрос на оплату №...-УВ-1 через банк, контрагентом является ФИО2, сумма счета – 1 000 000 рублей (л.д.70). Запрос передан в бухгалтерию (дата). 

(дата) представителем ФИО2 по доверенности ФИО3 в адрес САО «ВСК» направлена претензия, в которой Заявиетль указывает, что Страховщиком умышленно занижен размер страховой выплаты на сумму не менее 19 000 000 рублей. Просит в 10-дневный срок осуществить выплату недостающей части страховой выплаты ФИО2 в размере 19 000 000 рублей (л.д.20).

(дата) на обращение ФИО3 в интересах ФИО2 вх. №... от (дата), САО «ВСК» сообщило, что САО «ВСК» не является надлежащим получателем жалобы, так как ответчиков по заявлению является ООО «ВСК-Линия жизни» (л.д.17).

Согласно поступившей по запросу суда выписке из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на (дата), САО «ВСК» (ИНН 

<

.....>), местонахождение данного юридического лиц: 

<

АДРЕС> (л.д.28-50).

Позиция истца по делу основана на том, что Страховщиком занижен размер страхового возмещения, а именно выплачена сумма в размере 1 000 000 рублей, что фактически соответствует сумме страховой премии, считает, что ответчик неверно определил размер суммы страхового возмещения, страховая выплата должна составлять более 20 000 000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

В соответствии со ст. 945 ГК при заключении договора личного страхования Страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. 

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как усматривается из материалов дела, факт выплаты Страховщиком выгодоприобретателю по договору страхования - ФИО2 страховой выплаты в размере 1 000 000 рублей сторонами по настоящему делу не оспаривается.

Из содержания страхового полиса следует, что страховая сумма сторонами по договору страхования №... от (дата) определена в 1 000 000 рублей. Иных ссылок на иную сумму страховой выплаты договор страхования не содержит, сведениями о заключении дополнительных соглашений между сторонами по договору страхования суд не располагает. 

Приведенные в обоснование исковых требований доводы истца о том, что размер страхового возмещения должен составлять более 20 000 000 рублей, согласно декларации застрахованного, не обоснованы и противоречат доказательствам в совокупности, содержащимся в материалах дела.

Как следует из декларации Застрахованного, ФИО1 на момент подписания договора подтвердила данные о своем возрасте, состоянии здоровья, ряде заболеваний, сведения о нахождении на учете у врачей, дала свое разрешение на получение в отношении нее медицинской информации, а также подтвердила, что у нее (заключенных в отношении нее) действующих договоров страхования ООО «ВСК - Линия жизни» (включая настоящий Договор) с совокупной страховой суммой по рискам смерти («смерть Застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил», «смерть Застрахованного в результате несчастного случая») более 20 (двадцати) миллионов рублей.

Представитель истца в возражениях на исковое заявление указывает, что сторона Истца ошибочно полагает, что согласно декларации застрахованного размер страхового возмещения составляет более 20 000 000,00 руб. 

С позицией ответчика суд соглашается, поскольку, подписав данный пункт страхового полиса ФИО1 лишь подтвердила отсутствие других действующих договоров страхования жизни с ООО «ВСК - Линия жизни» с совокупной страховой суммой по риску смерть более 20 000 000 руб. 

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 в виду того, что истцом неверно истолкованы условия договора страхования №... от (дата).

В требованиях истца о компенсации морального вреда и штрафа также следует отказать, поскольку данные требования неразрывно связаны с доводами истца о нарушении ответчиками его прав на выплату страховой суммы в большем размере. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» о защите прав потребителей отказать. 

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми. 

Судья - подпись - Невидимова Е.А. 

<

.....> 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 08 июля 2019 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-1381-2019. 

Гражданское дело № 2-1381-2019 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.