66RS0006-01-2021-002160-73

Гражданское дело № 2-2769/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г. Екатеринбург 22 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Константиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что приказом Банка России от 01.11.2019 № ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу № А46-21631/2020 банк признан несостоятельным (банкротом).

10.02.2018 между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

 № >. 

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 730 000 рублей под 23% годовых, сроком до 10.02.2024. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства - NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >.

Залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 396 000 рублей.

Несмотря на условия кредитного договора о ежемесячном внесении платежей в счет погашения кредита, ФИО1 надлежащим образом платежи не вносит. 

По состоянию на 24.02.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 1 168 861 рубль 05 копеек, из которой:

- сумма основного долга 694 010 рублей 59 копеек;

- сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 351 976 рублей 95 копеек;

- пени на просроченный основной долг 45 940 рублей 37 копеек;

- пени на несвоевременно уплаченные проценты 76 933 рубля 14 копеек.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 10.02.2018 

<

 № > в размере 1 168 861 рубль 05 копеек, из которой:

- сумма основного долга 694 010 рублей 59 копеек;

- сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 351 976 рублей 95 копеек;

- пени на просроченный основной долг 45 940 рублей 37 копеек;

- пени на несвоевременно уплаченные проценты 76 933 рубля 14 копеек.

Также истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка проценты по кредитному договору от 10.02.2018 

<

 № > по ставке 23% годовых, начисляемые на сумму основного долга, за период с 25.02.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых за период с 25.02.2021, начисляемую на сумму основного долга и неуплаченных процентов, по дату фактического возврата суммы включительно.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 396 000 рублей, взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 044 рубля.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания дела не ходатайствовали. Заблаговременно сведения о движении дела размещены на сайте Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения суда не возражает.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Приказом Банка России от 01.112019 

<

 № > у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу № А46-21631/2020 банк признан несостоятельным (банкротом). Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом подразумеваются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

На основании пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Из материалов гражданского дела следует, что 10.02.2018 между АО «Эксперт банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

 № >.

По условиям данного договора банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 730 000 рублей под 23% годовых на срок 72 месяца. Погашение задолженности по кредитному договору должно осуществляться в соответствии с графиком платежей по кредитному договору посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

По условиям договора исполнение обязательств гарантировано залогом принадлежащего ФИО1 транспортного средства - автомобиля марки NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № > (пункт 10).

В пункте 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа) составляет 20% годовых. 

Размер ежемесячного платежа, подлежащего внесению в счет исполнения обязательств по кредиту, согласно графику платежей составил 18 770 рублей, последний платеж - 17 928 рублей. 

Обязательства банком исполнены надлежащим образом, что не оспаривается сторонами.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно части 2 приведенной нормы права в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Материалами дела подтверждается, что кредитные обязательства исполняются ФИО1 ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 в рамках кредитного договора, ФИО1 допускались нарушения сроков внесения платежей по кредиту, платежи по кредиту вносились не в полном объеме. 

Последний платеж датирован 01.03.2019 в размере 38 923 рубля 31 копейка. Несмотря на направление требования о погашении задолженности, ФИО1 свои обязательства не исполнил.

Таким образом, у АО «Эксперт Банк» возникло право требования возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на 24.02.2021 составляет 1 168 861 рубль 05 копеек, из которой:

- сумма основного долга 694 010 рублей 59 копеек;

- сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 351 976 рублей 95 копеек;

- пени на просроченный основной долг 45 940 рублей 37 копеек;

- пени на несвоевременно уплаченные проценты 76 933 рубля 14 копеек.

Судом проверен расчет с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписки по лицевому счету ФИО1 и признается верным. 

Иного расчета суду ответчиком не представлено. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО1 не представлено суду доказательств исполнения своих обязательств полностью либо частично. 

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает необходимым удовлетворить требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору от 10.02.2018 

<

 № > в размере 1 168 861 рубль 05 копеек, из которой:

- сумма основного долга 694 010 рублей 59 копеек;

- сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 351 976 рублей 95 копеек;

- пени на просроченный основной долг 45 940 рублей 37 копеек;

- пени на несвоевременно уплаченные проценты 76 933 рубля 14 копеек.

Также банк заявляет требование о взыскании процентов по кредитному договору от 10.02.2018 

<

 № > по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.02.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки в размере 20% годовых за период с 25.02.2021, начисляемой на сумму основного долга и неуплаченных процентов, по дату фактического возврата суммы включительно.

Данное требование также подлежит удовлетворению на основании пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами, а также положения пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 809, статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству, подлежат начислению до дня возврата суммы займа и уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Кредитный договор между сторонами не расторгнут, истцом заявлены требования по основаниям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о досрочном взыскании задолженности.

Учитывая изложенное, размер процентов за период с 25.02.2021 по день вынесения решения суда 22.06.2021 составит 51 603 рубля 96 копеек (694 010 рублей 59 копеек * 23%/365 * 118 дней =51 603 рубля 96 копеек).

Размер пени за период с 25.02.2021 по день вынесения решения суда 22.06.2021 составит 67 630 рублей 97 копеек (694 010 рублей 59 копеек + 351 976 рублей 95 копеек)* 20%/365 * 118 дней = 67 630 рублей 97 копеек).

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ходе рассмотрения дела по существу нашел свое подтверждение факт возникновения у АО «Эксперт Банк» права залога на автомобиль NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано 12.02.2018 за номером 

<

 № >.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной УГИБДД ГУ МВД России по Свердловской области, данный автомобиль с 24.02.2018 принадлежит ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Поскольку заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, а оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых не допускается обращение взыскания, не имеется, суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство - автомобиль марки NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Соглашением сторон стоимость предмета залога определена в размере 396 000 рублей. 

Таким образом, учитывая, что данные условия ответчиком не оспорены, доказательств иной стоимости предмета залога не представлено, суд, учитывая условия кредитного договора, при определении начальной продажной цены автомобиля принимает во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита и полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 396 000 рублей. 

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждается, что при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 044 рубля.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд, руководствуясь статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 044 рубля.

Также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в связи с исчислением процентов и неустойки на дату вынесения решения суда в размере 596 рублей 48 копеек (оплаченная цена иска 1 168 861 рубль 05 копеек (государственная пошлина 14 044 рубля, удовлетворено на сумму 1 288 095 рублей 98 копеек (государственная пошлина 14 640 рублей 48 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 10.02.2018 

<

 № > в размере 1 168 861 рубль 05 копеек по состоянию на 24.02.2021, из которой:

- сумма основного долга 694 010 рублей 59 копеек;

- сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 351 976 рублей 95 копеек;

- пени на просроченный основной долг 45 940 рублей 37 копеек;

- пени на несвоевременно уплаченные проценты 76 933 рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитом за период с 25.02.2021 по 22.06.2021 в размере 51 603 рубля 96 копеек, с продолжением начисления процентов за пользование кредитом с 23.06.2021 по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку за период с 25.02.2021 по 22.06.2021 в размере 67 630 рублей 97 копеек, с продолжением начисления неустойки с 23.06.2021 в размере 20% годовых на сумму основного долга и неуплаченных процентов по дату фактического возврата суммы задолженности по уплате основного долга и процентов включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее ФИО1 транспортное средство - автомобиль марки NISSANQASHQAI, VIN

<

 № >, категория ТС: В, год изготовления ТС 2009, ПТС 

<

 № >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 396 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 044 рубля.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 596 рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Ворожцова