Дело №2-3252/2018 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018г. г. Уфа 

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего Казбулатова И.У.,

при секретаре Максютовой Р.Р., 

с участием представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика АО АКБ «Форштадт» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», АО АКБ «Форштадт» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обосновании, что 06.03.2017г. между АО АКБ «Форштадт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям договора ФИО3 был присоединен к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АО АКБ «Форштадт», согласно которой им было оплачена страховая премия в размере 52 459,50 руб., срок страхования равен сроку кредита и составила 5 лет. По состоянию на 22.11.2017г. П/П №, кредитные обязательства ФИО3 полностью исполнены. 28.12.2017г. истец обратился в ООО СК «РГС-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования от несчастных случаев и возврата уплаченной премии за вычетом пропорционально использованной части. 

На основании изложенного истец просил, с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ, взыскать с ответчика ООО СК «РГС-Жизнь» с учетом уточнения сумму неиспользованной страховой премии в размере 11 981,98 руб., неустойку в размере 13 989,20 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, признать недействительным условие договора о взимании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АО АКБ «Форштадт»; взыскать с АО АКБ «Форштадт» сумму неосновательного обогащении в размере 38 470 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, взыскать с ответчиков ООО СК «РГС-Жизнь» и АО АКБ «Форштадт» компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1 110 руб.

Из письменного отзыва на исковое заявление АО АКБ «Форштадт» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением-анкетой на получение кредита по программе «Потребительский «Лояльный» в сумме 699460 руб. на срок 60 месяцев. В разделе Анкеты «Подтверждение заявителя» указал, что он уведомлен о возможности получения кредита без страхования, в том числе, без присоединения к договору добровольного коллективного страхования. Также истец был ознакомлен с тарифами банка за подключение к договору, плату в размере 52460 руб. Согласно списку застрахованных лиц по Программе страхования № к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № к Договору коллективного страхования размер страховой премии по заемщику ФИО3 составил 13989,20 руб. На основании изложенного, представитель истца просил вынести решение на в соответствие с действующим законодательством.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ПАО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом. 

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО АКБ «Форштадт» ФИО2 в удовлетворении иска просила отказать по доводам, изложенным в возражении. 

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со статьей 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Как следует из ч. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

В соответствие со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Как установлено судом, что 06.03.2017г. между АО АКБ «Форштадт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №

По условиям договора ФИО3 был присоединен к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АО АКБ «Форштадт», согласно которой им было оплачена страховая премия в размере 52 459,50 руб., срок страхования равен сроку кредита и составила 5 лет. 

Согласно выписке по лицевому счету №.12.2017г. сумма в размере 52 459,50 руб. была списана со счета ФИО3 за перечисление страховой премии за присоединение к Программе добровольного коллективного страхования.

При этом, как следует из возражения ответчика АО АКБ «Форштадт» и материалов дела страховая премия, перечисленная по поручению истца в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» составила 13989,20 руб.

Кредитные обязательства ФИО3 исполнил в полном объеме в размере 642 241 руб., что подтверждается платежным поручением № от 22.11.2017г. 

.

Поскольку кредитные обязательства были исполнены истцом досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу вышеуказанных норма, является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом с ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца надлежит взыскать сумму страховой премии в размере 11 981,98 руб., исходя из расчета истца, которым суд признает верным, с учетом действия периода страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, а также периода востребования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1564 дня при сроке действия договора 1826 дней). Страховая премия составляет 13989,20 руб. за 1826 дней. 13989,20 руб. / 1826 дней х 1564 руб. = 11981,98 руб.

На основании статьи п. 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Общая сумма составляет 13 989,20 руб.(сумма страховой премии).

11 981,98 руб.*3%-359,45 руб. (сумма неустойки за каждый день просрочки).

Размер неустойки за период с 19.01.2018г. (день получения претензии) по 23.05.2018г. составил: 125дн.*359,45 руб.=44 931,25 руб. 

Представленный истцом расчет судом проверен, признается арифметически верным.

Следовательно, с ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца надлежит взыскать неустойку в размере 13 989,20 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 руб. 

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. 

С учетом изложенного и фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», требований разумности и справедливости, суд определяет к взысканию денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от дата № 2300-1 "О защите прав потребителей" и разъяснениями, содержащимися в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от дата "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд приходит к выводу о взыскании с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО3 штраф в размере 13 485,59 руб. ((25 971,18 руб. (страховая премия) + 1 000 руб. (компенсация морального вреда) x 50%)). 

В удовлетворении судебных расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1 100 руб. следует отказать, поскольку оригинал квитанции суду не представлен. 

При этом следует взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца расходы на услуги представителя, с учетом принципов разумности и справедливости, сложности рассматриваемого дела в размере 10000 руб.

Обсуждая исковые требования истца к АО АКБ «Форштадт» следует указать следующее.

На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

01.03.2017 ФИО3 обратился с заявлением-анкетой на получение кредита по программе «Потребительский «Лояльный» в сумме 699460 руб. на срок 60 месяцев. 

В разделе Анкеты «Подтверждение заявителя» указал, что он уведомлен о возможности получения кредита без страхования, в том числе, без присоединения к договору добровольного коллективного страхования.

Также истец был ознакомлен с тарифами банка за подключение к договору, плату в размере 52460 руб.

Возражения истца относительно удержания с него АО АКБ «Форштадт» комиссии по программе страхования являются несостоятельными, так как страхование является добровольным, в связи с чем истец воспользовавшись своим правом согласился с подключением к программе страховой защиты заемщиков банка.

Таким образом, суд не имеет оснований для признания недействительным условий о взимании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АО АКБ «Форштадт» и удовлетворения требований о взыскании с ответчика АО АКБ «Форштадт» 38470,30 руб., штрафа компенсации морального вреда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек связанных с рассмотрением дела. 

На основании ст.100 ГПК РФ, с учетом требований разумности, учитывая, объем выполненных работ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 279,14 руб. (979,14 руб. -за требование имущественного характера, 300 руб.- за требование не имущественного характера).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», АО АКБ «Форштадт» о защите прав потребителей, удовлетворить частично. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО3 сумму страховой премии в размере 11 981,98 руб., неустойку в размере 13 989,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 13 485,59 руб., судебные расходы на услуги представителя 10000 руб.. 

В удовлетворении заявления о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» судебных расходов на нотариальную доверенность, отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1279,14 руб. 

В остальной части исковых требований к АО АКБ «Форштадт» и взыскании судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий: п/п Казбулатов И.У.

Верно: судья Казбулатов И.У.