Дело № 2-406/2020

УИД 22RS0040-01-2020-000640-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

с. Поспелиха 09 ноября 2020 года

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Пичугиной,

при секретаре Чигаревой С.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с названными исковыми требованиями, в их обоснование общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В рамках заключенного договора ответчику предоставлен кредит в размере 62 000 руб. с условием его возврата ежемесячными периодическими платежами. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой составляет 77 666 руб. 36 коп., которая сложилась из следующих сумм: задолженность по основному долгу в размере 28 876 руб. 30 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34 614 руб. 77 коп. комиссии – 931 руб.; штрафы – 13 244 руб. 29 коп. 

ООО «АФК» перешло право требования по данному кредитному договору, названные суммы истец просил взыскать с ответчика, а так же возместить за счет ответчика судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора, вместе с тем в удовлетворении требований возражала, суду пояснила, что производила оплату по кредиту, документы, подтверждающие оплату, сожгла.

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» в заявлением о предоставлении нецелевого кредита в размере 62 000 руб., сроком на 36 мес. 

Заявление содержит личную подпись ответчика ФИО1 и ее расшифровку. 

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, сумма кредита составляет 62000 руб., срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств Заемщиком и Банком по нему, срок возврата кредита 36 месяцев, процентная ставка – 39,9% годовых, В договоре содержатся идентификационные данные заёмщика, которые полностью совпадают с ее паспортными данными.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячных платежей 3724 руб. 97 коп., размер последнего платежа составляет 3725 руб..

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом: согласно информации по договору, расчету задолженности по кредитному договору, приложения № к Договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлению об уступке прав требования, досудебной претензии, основной долг составляет – 28 876 руб. 30 коп.; проценты – 34 614 руб. 77 корп., комиссия за оформление и передачу документов страховщику – 13 244 руб. 29 коп., просроченная плата за смс уведомления 931руб. 

ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" и ООО "Агентство Финансового контроля» заключен договор N 04-08-04-03/117 уступки прав (требований).

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора, руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору - ООО "Агентство Финансового Контроля» по указанному заемщиком адресу в заявлении о предоставлении кредита и Индивидуальных условиях кредитного договора.

Уведомление и претензия были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из отчета об отслеживании почтовых отправлений сайта «Почта России». 

Заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства по кредитному договору, так как несвоевременно и не в полном объеме производила оплату по кредиту, что подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка Поспелихинского района Алтайского края от20 августа 2020 года отмене по заявлению ответчика.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

При этом суд учитывает, что в соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору путем указания соответствующего условия в договоре, ответчик дал заранее оговоренное согласие на уступку требований третьим лицам в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В материалы дела представлен договор N 04-08-04-03/117 уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной между АО "ОТП Банк" и ООО "Агентство Финансового контроля».

Согласно условиям договора (раздел 1) цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств.

Переход права оформляется путем подписания Акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения №) и Дополнительного соглашения (по форме Приложения №) к настоящему договору. 

В подтверждение перехода прав требований по настоящему кредитному договору истцом приобщена к материалам дела выписка из акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав от ДД.ММ.ГГГГ), а также сведения об оплате стоимости уступаемых прав (требований).

В предоставленной выписке из реестра уступаемых прав от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №) указано о передаче прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1: основной долг – 28876,30 руб.; проценты за пользование кредитом – 34614,77 руб.; сумма выплат по страхованию – 13 244,29, просроченная плата за смс – 913 руб.

Суд приходит к выводу о законности требований истца ООО «Агентство Финансового Контроля» по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк».

Анализируя требования в части заявленных к взысканию сумм, суд приходит к следующему: 

Так, согласно выписке по счету последний платеж заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 77 666 руб. 36 коп.., из которых: основной долг – 28 876 руб. 30 коп.; проценты – 34 614 руб. 77 коп.; комиссии – сума плат по страхованию – 13 244 руб. 29 коп.; просроченная плата за смс - 931 руб.

Истцом ошибочно указано в исковом заявление, что сумма в размере 13244 руб. 29 коп. является штрафом, поскольку в расчете задолженности, выписке из реестра уступаемых прав данная сумма значится как комиссия за оформление и передачу документов страховщику. В связи с изложенным суд исходит из существа заявленной суммы именно как комиссии, которая согласована сторонами в условиях кредитного договора.

Материалами дела исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита не подтверждено. Как указано выше, последний платеж в погашение кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ, более платежей не производилось. Задолженность по основному долгу в заявленном истцом размере 28876 руб. 30 коп. образовалась в марте 2017 года, по настоящее время не погашена, в связи с чем начисление на нее процентов банком является правомерным. 

Кроме того, суд учитывает, что согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита ФИО1 согласилась на оказание дополнительных услуг, а именно на услуги по организации страхования в рамках Программы добровольного страхования заемщиков Банка со страховой компанией ОСАО «РЕСО-Гарантия». Стоимость услуги в виде комиссии за передачи документов страховщику взымается ежемесячно (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования.

Также заемщик дала согласие на услугу «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредствам Системы «ОТПдирект» по счету, открываемому по договору банковского счета. Плата за услугу 49 руб. ежемесячно. 

Поскольку условия договора по указанным платежам сторонами кредитных обязательств согласованы, доказательств оплаты задолженности по договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что требования о взыскании заявленных сумм законны и обоснованы.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2530 руб., что подтверждается платежными поручениями об оплате государственной пошлины. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2530 руб. подлежат взысканию с ответчика пользу истца, 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 666 руб. 36 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2530 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 ноября 2020 года.

Судья: Пичугина Ю.В.