УИД: 68RS0 -27 

Гр. дело 2-588/2025 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 26 марта 2025 года 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Гриднева А.А.,

при секретаре Борзых Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заключенного кредитного договора от банк выдал созаемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 394880,87 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 84 месяцев под 28,4 % годовых. Целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора, возникшего в силу договора на основании ФЗ от № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение общей площадью 38,2 кв.м, расположенное по адресу: кадастровым номером , принадлежащее на праве собственности, возникающей в силу договора «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) ФИО1 и ФИО2 Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 690 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом.

образовалась просроченная задолженность по ссуде и по процентам, на суммарная продолжительность просрочки составила 252 дня. 

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 80610,05 руб. 

Ссылаясь на ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от , взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с по в размере 429438,25 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 %, начисленных на сумму остатка основного долга с по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с по дату вступления решения суда в законную силу, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33235,96 руб.; обратить взыскание на предмет залога - помещение общей площадью 38,2 кв.м, расположенную по адресу: кадастровым номером , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 690 000 рублей, принадлежащее на праве общей долевой собственности по ? доли в праве ФИО1 и ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в свое отсутствие суд не просили. 

При таких обстоятельствах на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и созаемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен договор о предоставлении ипотечного кредита , согласно которому ответчикам был предоставлен кредит на сумму 394880,87 рублей на срок 84 месяцев под 28,4 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и внесении платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей.

Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиками.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору. 

Согласно представленному истцом - ПАО «Совкомбанк» расчету образовавшаяся за ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию за период с по , составляет 429438,25 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 383577,57 руб., просроченные проценты – 36904,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3245,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1827,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 919,64 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 6,96 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб. 

Доказательств неправильности произведенного истцом - ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

Ответчики систематически нарушают свои обязанности по погашению кредита, в связи с чем банком были начислены проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Невнесение платежей по кредиту подтверждается копией выписки по счету.

в адреса ФИО1 и ФИО2 истцом направлялось уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчиками образовавшаяся задолженность не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиками ФИО1 и ФИО2 обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение созаемщиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по возврату полученных денежных средств, суд удовлетворяет исковые требования истца в части взыскания задолженности с ответчиков в солидарном порядке за период с по , составляет 429438,25 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 383577,57 руб., просроченные проценты – 36904,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3245,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1827,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 919,64 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 6,96 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб. 

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиками допускались длительные просрочки внесения платежей, что является существенным нарушением договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора от .

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Положениями п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ч.1 ст.14 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка, предусмотренная договором, установлена в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13 индивидуальных условий кредитного договора, п.6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»). 

Учитывая установленный факт нарушения обязательства ответчиками, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 %, начисленных на сумму остатка основного долга с по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с по дату вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено, что согласно договору залога (ипотеки) от , помещение общей площадью 38,2 кв.м., расположенное по адресу: кадастровым номером является предметом залога. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

В силу п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Таким образом, по смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим законодательством. 

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6). 

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости квартира, расположенная по адресу: , принадлежит на праве общей долевой собственности по 1/2 доли каждому ФИО2 и ФИО1. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в ст.54.1 Федерального закона от № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено. 

Таким образом, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1.6 договора залога от залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 690000 рублей.

Ответчиками не было представлено иной оценки рыночной стоимости недвижимого имущества, в ходе судебного заседания ходатайств о назначении экспертизы рыночной стоимости недвижимого имущества не заявлялось, доказательств, того, что рыночная стоимость заложенного имущества не соответствует его залоговой стоимости, не имеется. 

Отсюда начальная продажная цена заложенного имущества составляет 690000 рублей.

Согласно ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в этой квартире, при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение этой квартиры. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежному поручению от истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 33235,96 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, так как иск удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: ) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от между ФИО1, ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк». 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт , выдан Отделом УФМС России по Тамбовской области в Мичуринском районе , код подразделения ), ФИО2 (паспорт , выдан отделом УФМС России по Тамбовской области в Мичуринском районе) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность за период с по в размере 429438 рублей 25 копеек и государственную пошлину в сумме 33235 рублей 96 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2– помещение общей площадью 38,2 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: кадастровым номером , с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены в размере 690000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено .

Председательствующий судья А.А. Гриднев