Дело № 2-476/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года п. Карымское

Карымский районный суд в составе: 

председательствующего судьи Мищенко Е.В., 

при секретаре судебного заседания Мусиной Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Карымское гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

01.08.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 198874,20 рублей под 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав договор, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, в сумме 198874 рубля 20 копеек, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что повлекло к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для исполнения условий договора в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашении по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 83208,48 рублей, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, из которых: 80281,54 рублей – задолженность по основному долгу; 2926,94 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83208,48 рублей, из которых: 80281,54 рублей – задолженность по основному долгу; 2926,94 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2696,25 рублей.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указав, что задолженность погашена полностью, просит в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям изложенным в возражениях на иск.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. ст. 307 и 309 ГК РФ, по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Судом установлено, что ответчик 01.08.2012г. направил банку заявление, подписанное собственноручно, для рассмотрения как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный Экспресс банк» на условиях, отраженных в Разделе Данные о кредитовании счета. «Восточный Экспресс банк» дал свое согласие на заключение Соглашения о кредитовании счета с произведением акцепта сделанной в Соглашении оферты. На имя ответчика был открыт счет №, установлен лимит кредитования в сумме 199000 рублей под 22,5% годовых, определена дата начала платежного периода 02 число каждого месяца и определена окончательная дата погашения кредита 01.08.2017г.

В Разделе Данные о кредитовании отражены суммы и проценты комиссии в том числе: 

комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, которая составляет 110 рублей;

комиссия за прием денежных средств через терминал ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета составляет 90 рублей;

комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» составляет 1,5%, минимальная сумма 135 рублей;

данным Разделом предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты Минимального обязательного платежа, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/ штраф за просрочку обязательного минимального платежа составляет 3%/490 рублей (л.д.14-18) 

Ответчиком также было оформлено заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором он взял на себя обязательство производить банку оплату услуг за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления при заключении кредитного договора составляло сумму 1194 рубля ( л.д.) 

Согласно кредитного договора ФИО1 обязана возвратить сумму займа по кредитному договору №, которая составила 198874 рубля 20 копеек в срок до 01.08.2017г. и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с кредитным договором, кредитор имеет право потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита.

Как установлено судом заемщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств с внесением сумм, размер которых был ниже минимального обязательного платежа

Согласно представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета № по кредитному договору № ответчику выдан кредит в размере 198874 рубля 20 копеек: 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 107255рублей

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 15834рубля

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 55365рублей 20 копеек

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 8135 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 8135 рублей

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 15 рублей (списание средств по операции на запрос остатка).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику со счета с использованием банковской карты выдан кредит в сумме 4135 рублей.

Таким образом, общая сумма использованных ответчиком денежных средств снятых с кредитного счета составила 198874 рубля 20 копеек

При этом в Разделе о кредитовании счета оговорен минимальный обязательный платеж в погашение Кредита, который составляет 7982 рубля 00 копеек при сумме кредита до 300000 рублей. Обязательством по договору определена дата погашения кредита 2 число каждого месяца.

Согласно представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ во исполнение обязательств по кредитному договору № ответчиком произведено внесение денежных средств на счет получателя № в лице ОАО «Восточный экспресс банк» в следующих суммах.

За 2012год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено внесение денежных средств в суме 26200 рублей: 19.09.2012г.-5000 рублей; 16.10.2012г.-6000 рублей; 07.11.2012г.-7600 рублей; ДД.ММ.ГГГГ-7600рублей. Из которых в погашение основного долга внесено 10340 рублей 16 копеек, комиссия за безналичные операции составила 40 рублей, погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 10943рублей 84 копейки, гашение комиссии за страхование составило 4776 рублей. 

Представленный истцом расчет за 2012 год идентичен представленным ответчиком расчетным документам по внесенным платежам за 2012год.

За 2013 год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено внесение денежных средств 

в сумме 86200 рублей: ДД.ММ.ГГГГ - 8000 рублей; 07.02.2013г. – 7500рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7500 рублей, 05.04.2013г.- 7000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7000 рублей, 11.06.2013г. -7200 рублей, 09.07.2013г.-7000 рублей, 05.08.2013г.-7000 рублей, 06.09.2013г.- 7000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7000 рублей, 12.11.2013г.-7000 рублей, 10.12.2013г.- 7000 рублей. Из которых в погашение основного долга внесено 31692рублей 39 копеек, комиссия за безналичные операции составила 120 рублей, погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 40067рублей 11 копеек, гашение комиссии за страхование составило 14320 рублей 50 копеек. 

Представленный истцом расчет за 2013 год идентичен представленным ответчиком расчетным документам по внесенным платежам за 2013год.

За 2014 год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено, согласно представленным банком данных внесение денежных средств в сумме 72929 рублей 14 копеек

15.01.2014г. – 5700 рублей, 17.02.2014г.-7000рублей, 12.03.2014г.-6000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -6000 рублей,ДД.ММ.ГГГГ -7000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-6000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -6000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -6000 рублей,ДД.ММ.ГГГГ-5600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -5600 рублей ДД.ММ.ГГГГ-5800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1328 рублей 98 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 4500 рублей 16 копеек, Из которых в погашение основного долга внесено 26049рублей 56 копеек, комиссия за безналичные операции составила 130 рублей, в погашение просроченной ссудной задолженности погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 31940 рублей 58 копейки, гашение комиссии за страхование составило 14319 рублей, погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности по ссуде -490 рублей

Согласно представленным ответчиком платежным документам за октябрь 2014 на счет получателя 40№ в лице ОАО «Восточный экспресс банк» произведено внесение двух платежей от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5600 рублей и от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5600 рублей, в расчете представленном банком (л.д. 31-32; 42-43) сумма внесенная ответчиком в октябре 2014 года указана единожды в размере 5600 рублей.

За 2015 год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено внесение денежных средств

в суме 64020 рублей 48 копеек: ДД.ММ.ГГГГ – 5700 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ-5600 рублей, 70 копеек, ДД.ММ.ГГГГ-5200 рублей 86 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ-5406 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-5350 рублей 80 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -5500 рублей 74 копейки, ДД.ММ.ГГГГ -5100 рублей 90 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 5406 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -5000 рублей 94 копейки, ДД.ММ.ГГГГ -5700 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -5100 рублей 90 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 4900 рублей. Из которых в погашение основного долга внесено 21694рубля 22 копейки, комиссия за безналичные операции составила 100 рублей, погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 27213рублей 92 копейки, гашение комиссии за страхование составило 14319 рублей погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности по ссуде -693 рубля 34 копейки. 

Представленный истцом расчет за 2015 год идентичен представленным ответчиком расчетным документам по внесенным платежам за 2015год

За 2016 год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено внесение денежных средств в сумме 66899 рублей 22 копейки: ДД.ММ.ГГГГ – 5000 рублей 94 копеек, ДД.ММ.ГГГГ-4802рубля, ДД.ММ.ГГГГ-4704 рубля, ДД.ММ.ГГГГ-5000 рублей 94 копейки, ДД.ММ.ГГГГ -4802 рубля, ДД.ММ.ГГГГ-4800 рублей 04копейки, ДД.ММ.ГГГГ -2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-4600 рублей 12 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -5000 рублей 94 копейки, ДД.ММ.ГГГГ- 5000 рублей 94 копейки, ДД.ММ.ГГГГ -3000 рублей 76 копеек, ДД.ММ.ГГГГ-4018 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-1700 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -4018 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -4250 рублей 26 копеек, ДД.ММ.ГГГГ- 4200 рублей 28 копеек. Из которых в погашение основного долга внесено 21195 рублей 96 копеек, комиссия за безналичные операции составила 100 рублей, погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 22384рубля 26 копейки, гашение комиссии за страхование составило 14219 рублей погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности по ссуде -9000 рублей. 

Представленный истцом расчет за 2016 год соответствует представленным ответчиком расчетным документам по внесенным платежам за 2016год, при этом ответчиком не представлен, отраженный в расчете банка платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей,94 копейки. Однако банком внесение данной суммы не оспаривается и принимается судом.

За 2017 год ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору № произведено внесение денежных средств в суме 24361 рубль 82 копейки: ДД.ММ.ГГГГ – 4150 рублей 30 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 4200 рублей 28 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 3910 рублей 20 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 4100 рублей 32 копейки, ДД.ММ.ГГГГ - 4000 рублей 35 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 4000 рублей 36 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 4000 рублей 36. Из которых в погашение основного долга внесено 7620 рублей 37 копеек, погашение процентов за кредит и погашение начисленных срочных процентов составило 9581рубль 95 копеек, гашение комиссии за страхование составило 7159 рублей 50 копеек 

Представленный истцом расчет за 2017 год идентичен представленным ответчиком расчетным документам по внесенным платежам за 2017год

Задолженность ответчика по кредитному договору №, согласно заявленным требованиям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83208 рублей 48 копеек из которых: 8023154 рублей – задолженность по основному долгу, 2926,94 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно представленного в качестве доказательства расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в погашение основного долга по договору уплачено118592 рубля 66 копеек, уплачено процентов 143058 рублей 60 копеек. Сумма задолженности по договору, которую предъявляет в заявленных требованиях истец составляет 80281 рубль 54 копейки, сумма задолженности по процентам определена в размере 2926 рублей 94 копейки.

Однако при исследовании материалов дела судом установлено, что истцом не учтена сумма фактического гашения, произведенная истцом ДД.ММ.ГГГГ в размере 5600 рублей, непосредственно подтвержденная платежным документов от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком предоставлено суду 2 платежных документа за октябрь 2014 года, согласно которым ответчик произвел перечисление денежных средств на счет получателя ОАО Восточный экспресс банка на номер счета получателя 40№ ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 5600 рублей и ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 5600 рублей, в то время как в расчетах, представленных банком имеется один платеж, проведенный ДД.ММ.ГГГГ в размере 5600 рублей. 

У суда не вызывает сомнение, достоверность предоставленных ответчиком платежных документов. Сумма в размере 5600 рублей подлежит исключению из заявленных требований, поскольку оплачена ответчиком.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что исполнение обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не соблюдено.

Изложенные нормы закона и установленные судом обстоятельства позволяют сделать вывод об обоснованности исковых требований истца, заявленных к ответчику. При этом судом принимается во внимание, доказательства представленные истцом и ответчиком.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 2696 рублей 25 копеек.

Принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере - 2528 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 77608 рублей 48 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 2528 рублей 25 копеек, а всего – 80136 рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Карымский районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В. Мищенко

Мотивированное решение суда изготовлено 01.12.2018 года