Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года ...

Первомайский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в ... гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в Первомайский районный суд ... с вышеуказанным иском указав, что ... между ним (истцом) и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор банковского счета .... В соответствии с условиями договора картсчета ему (истцу) был открыт лицевой (текущий) счет ..., а также была выпущена расчетная дебетовая карта .... Следуя рекомендациям банка на мобильный телефон было установлено официальное приложение – мобильный банк ... ... на номер его (истца) мобильного телефона поступил звонок от знакомого человека, который предложил перечислить свой долг на его (истца) карту .... На вопрос о том, каким образом он узнал о наличии у него (истца) открытого в банке счета, знакомый пояснил, что увидел это в своем официальном приложении – мобильный банк .... После состоявшегося разговора, он (истец) обратился к мобильному банку. Выяснилось, что после очередного обновления (по состоянию на ...) была установлена версия ... дата последнего обновления ... (приложение ...) появилась возможность видеть среди своих контактов клиентов банка. У которых открыты счета в АО «Тинькофф Банк» (приложение ...). Соответственно любой человек, у которого установлено официальное приложение – мобильный банк ..., и имеющий в своей телефонной книге номер его (истца) телефона, получил возможность беспрепятственно узнать о наличии у него (истца) клиентских отношений с банком. С учетом того, что нововведение в работе мобильного банка позволило потенциально неограниченному кругу лиц получить информацию о наличии у него (истца) счета в банке, и как следствие, повысило риск несанкционированного доступа к счету и незаконного списания денежных средств с него, он (истец) был вынужден в тот же день (...) купить и установить на свой мобильный телефон специальное программное обеспечение – ... (приложение ... и приложение ...) на сумму ... руб. Как оказалось, ... к банку уже обращался клиент по поводу незаконности открытого размещения в официальном приложении мобильный банк ... информации о наличии клиентских отношений с банком. Однако ответчик пренебрежительно отнесся к обращению клиента, указав, что «информация о том, является ли человек клиентом банка, не является секретной информацией». В результате неправомерных действий банка была разглашена банковская тайна, а именно, информация о нем (истце) как о клиенте АО «Тинькофф Банк» и сведения о наличии открытого в данной кредитной организации лицевого (текущего) счета, т.е. было нарушено его (истца) конституционное право на тайну частной жизни и на ее неприкосновенность. Разглашением банковской тайны ему (истцу) был причинен моральный вред, который выразился в нравственных переживаниях и душевных страданиях в связи с нарушением его (истца) конституционного права на тайну частной жизни и на ее неприкосновенность, а также в связи с риском наступления неблагоприятных последствий, которые могли выразиться в виде незаконного списания денежных средств в результате несанкционированного доступа к его (истца) банковскому счету в период с ... до ... (включительно). Величину морального вреда, учитывая период с момента обновления мобильного банка и до момента установки на мобильный телефон специального программного обеспечения - ..., он (истец) оценивает в .... Размер морального вреда рассчитан из суммы остатка денежных средств на счете по состоянию на конец ... и последующих поступлений денежных средств на счет до момента установки специального программного обеспечения, исходя их характера и объема причиненных нравственных страданий, а также вины банка как причинителя вреда. Просил взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере ... 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. Дополнительно пояснил, что расчетная карта была выдана ему бесплатно. Он самостоятельно установил на своем мобильном телефоне приложение «Мобильный банк», при этом с условиями комплексного банковского обслуживания и политикой конфиденциальности был ознакомлен. Считает, что ответчиком была разглашена банковская тайна, поскольку банком в широком доступе была открыта информация о нем как о клиента банка и о наличии открытого в данной кредитной организации лицевого (текущего) счета.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Письменные возражения приобщены к материалам дела.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Изучив представлены сторонами доказательства, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен в офертно - акцептной форме договор расчетной карты .... Составными частями договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк». В соответствии с условиями договора картсчета ему (истцу) был открыт лицевой (текущий) счет ..., а также была выпущена расчетная дебетовая карта ....

Истцом на свой мобильный телефон было установлено бесплатное приложение - мобильный банк ..., позволяющее осуществлять взаимодействие банка и клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций, через специальное приложение мобильного телефона.

Как следует из объяснений истца ... на номер его (истца) мобильного телефона поступил звонок от знакомого человека, который предложил перечислить свой долг на его (истца) карту .... На вопрос о том, каким образом он узнал о наличии у него (истца) открытого в банке счета, знакомый пояснил, что увидел это в своем официальном приложении – мобильный банк .... После состоявшегося разговора, он (истец) обратился к мобильному банку. Выяснилось, что после очередного обновления (по состоянию на ...) была установлена версия ... дата последнего обновления ... (приложение ...) появилась возможность видеть среди своих контактов клиентов банка, у которых открыты счета в АО «Тинькофф Банк» (приложение ...). Соответственно любой человек, у которого установлено официальное приложение – мобильный банк ..., и имеющий в своей телефонной книге номер его (истца) телефона, получил возможность беспрепятственно узнать о наличии у него (истца) клиентских отношений с банком. С учетом того, что нововведение в работе мобильного банка позволило потенциально неограниченному кругу лиц получить информацию о наличии у него (истца) счета в банке, и как следствие, повысило риск несанкционированного доступа к счету и незаконного списания денежных средств с него, он (истец) был вынужден в тот же день (...) купить и установить на свой мобильный телефон специальное программное обеспечение – ... (приложение ... и приложение ...) на сумму ... руб.

Считая, что в результате неправомерных действий банка была разглашена банковская тайна, а именно, информация о нем (истце) как о клиенте АО «Тинькофф Банк» и сведения о наличии открытого в данной кредитной организации лицевого (текущего) счета, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указав, что действиями банка ему причинен моральный вред.

В соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (передачу третьим лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Из положений ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В подп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с вышеуказанным договором на имя истца была выпущена дебетовая карта, которая была предоставлена истцу бесплатно, что подтвердил в судебном заседании сам истец.

Истец самостоятельно добровольно установил на своем мобильном телефоне бесплатное приложение - мобильный банк ....

Установив указанное приложение истец согласился с политикой конфиденциальности АО «Тинькофф Банк», размещенной в сети интернет на официальном сайте банка. 

Согласно политики конфиденциальности АО «Тинькофф Банк» сервисы банка представляют собой мобильные приложения, позволяющие пользователям осуществлять взаимодействие с банком в рамках заключенных договора банковского обслуживания и/или договора электронных денежных средств, а также без заключения таковых, а равно взаимодействие с партнерами банка в рамках заключенных между пользователями и такими партнерами договорами, включая обмен информацией и совершение отдельных операций через Интернет или специальное приложение мобильного устройства, а также систему электронных платежей, позволяющих пользователям мобильных устройств производить оплату услуг, осуществлять денежные переводы между физическими лицами через социальные сети и совершать покупки в Интернете. Получение доступа к использованию сервисов банка означает безоговорочное согласие пользователей с положениями настоящей политики конфиденциальности. 

При использовании сервисов банка может быть запрошена и получена информация о пользователе. При сознании учетной записи и/или регистрации банком запрашивается информация о пользователе, например, ФИО, пол, дата рождения, адрес проживания, адрес электронной почты, номер телефона, а также реквизиты банковской карты или иного электронного средства платежа. При отдельно данном согласии пользователя банком может быть получена информация о контактных данных пользователя (телефонная и/или адресная книга, контакты в мобильном устройстве). 

Судом установлено, что истец при установке приложения дал согласие на синхронизацию контактной книги мобильного устройства с контактной книгой приложения, что не отрицалось истцом.

Как следует из письменного отзыва представителя ответчика, истец, добровольно установил приложение на своем мобильном устройстве, дал согласие на доступ приложения к телефонной книге мобильного устройства. Приложение позволяет пользователю получить информацию о состоянии своего счета, об операциях и движении денежных средств по нему, но не позволяет получать указанную информацию в отношении других пользователей. В приложении присутствует возможность совершить перевод денежных средств по реквизитам номера мобильного телефона пользователя, установившего мобильное приложение. При этом возможность совершать перевод получателю денежных средств по реквизитам номера мобильного телефона, не равнозначна информации о принадлежности номера мобильного телефона конкретному лицу, поскольку банк не всегда обладает информацией о принадлежности номера мобильного телефона конкретному лицу, получатель денежных средств может не иметь счетов в банке, ФИО лица получателя денежных средств может не совпадать с контактной информацией, содержащейся в записной книге мобильного телефона пользователя мобильного приложения. Информирование пользователей мобильного приложения о возможности совершения операции по переводу денежных средств с использованием реквизитов номера мобильного телефона, осуществляется с согласия пользователей мобильного приложения.

Истец имеет возможность отказаться от подобного информирования, переведя свой телефон в режим «инкогнито». 

Доказательств того, что действия ответчика привели к разглашению информации, относящейся к банковской тайне истца, истцом не представлено.

Согласно пунктам 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, связанные с заключением договора банковского счета, регулируются ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», которыми не предусмотрено взыскание компенсации морального вреда. 

Кроме того, судом не установлен факт причинения истцу моральных и физических страданий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 14 апреля 2017 года.

Судья: ...

...

...