Дело № 2-1529/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новоалтайск 12 июля 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Хохловой Е.В.,

при секретаре Углицких А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сибирская народная казна» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сибирская народная казна» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДАТА в размере 94 537,89 руб., в том числе: основного долга в сумме 19 000 руб., процентов по договору – 68 724,02 руб., неустойки-5 815,73 руб., взыскании с ФИО1 процентов на сумму предоставленного займа из расчета 183,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДАТА до полного погашения основного долга, но не более четырехкратного размера суммы займа, а именно 31 057.09 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между истцом и ФИО2 был заключен договор займа НОМЕР, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 30 000 руб. на срок до ДАТА.

ФИО2 умер ДАТА.

После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из 1/3 доли в жилом доме по адресу: АДРЕС, принадлежащей на праве общей долевой собственности.

В отношении имущества ФИО2 заведено наследственное дело по заявлению супруги наследодателя- ФИО1

По состоянию на ДАТА непогашенный долг по указанному договору займа составляет 19 988,14 руб., сумма неуплаченных процентов- 68 734,02 руб., сумма неустойки за просрочку исполнения обязательств- 5 815,73 руб. Общая сумма задолженности по состоянию на ДАТА составляет 94 537,89 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд, учитывая мнение представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абз. 1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз.2 ст.820 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с п. 2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 1 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (ч. 3 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ).

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что ДАТА между истцом и ФИО2 был заключен договор займа НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен займ в сумме 30 000 руб. на срок 10 месяцев под 183,50% годовых.

Указанный договор подписан сторонами. Заемщик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора, графиком платежей, общими условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствует наличие его собственноручных подписей в данных документах.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец свои обязательства по договору займа исполнил, предоставив заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действующей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма установлена процентная ставка в размере 183,5 % годовых. Проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенты соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора срок возврата микрорзайма- 10 месяцев, срок возврата ДАТА. 

Как следует из представленных истцом документов, ФИО2 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов.Согласно расчету по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 94 537,89 руб., из которых: 19 988,14 руб.- задолженность по основному долгу; 68 734,02 руб.- задолженность по процентам; пени- 5 815,73 руб.

Как следует из материалов дела, начисление процентов микрофинансовой организацией произведено с применением размера 183,5 % годовых, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов в размере 188,235 %, рассчитанного по договорам микрозаймов без обеспечения, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам сроком от 181 дня до 365 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно, опубликованного на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, что меньше процентной ставки, предусмотренной договором. 

Указанная сумма процентов не превышает четырехкратную сумму непогашенной части займа, в связи с чем, суд признает право истца на начисление процентов за пользование микрозаймом за указанный истцом период.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за нарушение срока возврата займа (части займа) и процентов по займу заемщику начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств, за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО2 умер ДАТА (запись акта о смерти НОМЕР от ДАТА).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности.

ФИО2 завещание не составлялось.

Наследниками к имуществу ФИО2, в силу ст.1142 ГК РФ, являлись: его супруга ФИО1, и их сын ФИО4

Согласно, ч.2 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146)

На основании ч.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заемщик денежную сумму по кредиту банку не вернул, ввиду смерти. 

Обязанность по возврату долга возлагается на наследников, принявших наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Статья 1153 ГК РФ предусматривает два способа принятия наследства путем подачи заявления наследником по месту открытия наследства нотариусу, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст.1175 ГК РФ).

Из разъяснений данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2

ФИО4 отказался от принятия открывшегося наследства в пользу ФИО1, о чем было подано соответствующее заявление нотариусу.

Из материалов наследственного дела следует, что наследодателю на праве общей долевой собственности принадлежали 1/3 доля земельного участка, и 1/3 доля жилого дома, расположенных по адресу: АДРЕС

Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 571 910,64 руб., согласно договора купли-продажи от ДАТА стоимость жилого дома определена в сумме 2 000 000 руб.

Соответственно, стоимость 1/3 доли указанного жилого дома составляет 666 666,66 руб. (2 000 000 руб./3), 1/3 доля указанного земельного участка- 190 636,88 руб. (571 910,64 руб./3).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2, принятого ФИО1, превышает размер задолженности наследодателя по займу. 

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о внесении платежей в счет погашения долга не представлено.

В силу ст.307,309 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных законом.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы задолженности по кредиту, а также процентов по нему, основаны на договоре займа и законе, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению и взысканию с наследника, принявших наследство, 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование займом в размере 183,50% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДАТА, до полного погашения основного долга, но не более четырехкратного размера суммы займа, а именно 31 057,09 руб.

Начисление неустойки на задолженность по оплате основанного долга и процентов не противоречит действовавшему на момент заключения договора законодательству, а, кроме того, размер и порядок начисления неустойки согласован сторонами договора на момент его заключения. 

По смыслу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (пункты 73-75) бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за нарушение срока возврата займа (части займа) и процентов по займу заемщику начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств, за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств в сумме 5 815,73 руб.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств со стороны наследника заемщика, размера задолженности, длительности периода просрочки, суд на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ снижает размер заявленной истцом к взысканию неустойки за нарушение просрочку уплаты кредита до 1 000 руб.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 036 руб.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 036 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Сибирская народная казна» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сибирская народная казна» задолженность ФИО2 по договору займа НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 89 722 руб., в том числе: основной долг в сумме 19 988,14 руб., проценты по договору – 68 734,02 руб., неустойку –1 000 руб., в переделах перешедшего ФИО1 наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сибирская народная казна» проценты за пользование займом по договору займа НОМЕР от ДАТА, начисляемые по ставке 183,5% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга, но не более четырехкратного размера суммы займа, а именно- 31 057,09 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сибирская народная казна» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 036 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Хохлова