Дело № 2-317\2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года

с.Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи:

ФИО1

при секретаре судебного заседания:

Сурковой М.В.А.

с участием представителя истца ФИО2 (по доверенности)

ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по исковому заявлению ФИО3 к ПАО "Сбербанк России" об обязании вернуть на лицевой счет денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании денежную компенсацию морального вреда, освобождения от уплаты процентов оставить либо уменьшения их размера,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.07.2015 по состоянию на 11.12.2018 года в размере 437 265 руб. 20 коп., из которых:

- неустойка в размере 961 руб. 72 коп., начисленная до 11.12.2018г.

- просроченные проценты в размере 149 744 руб. 90 коп.

- основной долг в размере 286 558 руб. 58 коп.

- государственную пошлину в размере 6244 руб. 29 коп.

В качестве основания иска указано, что ФИО3 (заемщик) и ОАО «Сбербанк России» 06 июля 2015 года заключили кредитный договор, в соответствии с которым ФИО3 получила кредит в сумме 314 000 руб. на 60 месяцев под 20,5 % годовых и приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В настоящий момент в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. 

ФИО3 обратилась с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнений просила обязать ответчика вернуть на лицевой счет денежные средства в размере 1067 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 389 руб. 31 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., освободить ее от уплаты процентов по кредиту, либо снизить проценты до минимума. В обоснование ссылается на то, что Банк производил незаконные действия в отношении нее по безакцептному списанию денежных средств с ее счета, в том числе и по уже недействительному исполнительному документу, она была лишена возможности пользоваться своими денежными средствами в праздничные дни, 2 года подряд Банк считал нужным списывать денежные средства под новогодние праздники, в связи см чем она не могла приобрести подарки на новый год родным и близким, так же отметить новый год как среднестатистический человек, все новогодние праздники была без средств к существованию Банк на протяжении 2 лет лишал ее возможности пользоваться ее денежными средствами в обще сумме 45 218 руб. 79 коп. накануне нового года. С июня 2016 года у нее возникли финансовые затруднения, однако? Банк продолжал списывать денежные средства с ее счета, поскольку данное условие было предусмотрено в договоре. На основании заявления Банка был выдан судебный приказ 2-874\2016 о взыскании с нее денежной суммы 307 551 руб. 29 коп. и 15.11.2016г. со счета была списана сумма 4887 руб. 29 коп. По ее заявлению судебный приказ был отменен и 05.12.2016г. исполнительное производство было прекращено. 27.12.2016г. с ее зарплатного счета списано 26796 руб. 38 коп. и 2937 руб. 20 коп. на основании ее заявления денежные средства были возвращены 13.01.2017г. После этого Банком списыались11.01.2017г.- 6 руб. 58 коп., 18.01.2017г. - 10 руб. 03 коп., 20.01.2017г. - 0 руб. 42 коп., 02.02.2017г. - 900 руб., 03.02.2017г. - 150 руб. 25.12.2107г. списано со чета 14445 руб. 18 коп., деньги по ее заявлению были возвращены только 15.01.2018г.

(л.д. 127-128, 190)

Данные дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 исковые требования поддержал, возражает против исковых требований ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» не признала, на своих исковых требованиях настаивала.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "Сбербанк России" и отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3

Из материалов дела суд установил, что 06 июля 2015 года ФИО3 (заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 получила кредит 314 000 руб. на 60 месяцев под 20,5 % годовых и приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 27-28). 

Согласно мемориальному ордеру № от 06 июля 2015 года ФИО3 кредит в сумме 314 000 руб. получила (л.д. 39).

Как видно из выписки по лицевому счету ФИО3 свои обязательства по погашению кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен в июне 2016 года, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно расчету ПАО «Сбербанк России» задолженность ответчика по кредитному договору № от 06 июля 2015 года по состоянию на 11.12.2018 года составили 437 265 руб. 20 коп., из которых: неустойка в размере 961 руб. 72 коп., начисленная до 11.12.2018г.. просроченные проценты в размере 149 744 руб. 90 коп.. основной долг в размере 286 558 руб. 58 коп.

Суд соглашается с расчетом ПАО «Сбербанк России», расчет проверен, является правильным, ответчик размер долга, условия договора не оспорила. Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет ответчика, суду представлен не был.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорный правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

О возможности досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае нарушения условий Кредитного договора ответчику известно.

Суд отклоняет доводы ответчика о неправомерном списании Банком денежных средств со своего счета.

Как следует из Поручения на перечисление денежных средств со счета вклада дебетовой банковской карты, текущего счета в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, подписанного ФИО3 06 июля 2015 года, ответчик поручила Банку перечислять со своих счетов денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № от 06 июля 2015 года, также поручила банку перечислять со своих счетов денежные средства в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности и неустойки по кредитному договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части по Кредитному договору. (л.д.203)

Ответчик не оспорила факт подписания ею такого поручения.

При таких обстоятельствах, учитывая положений п.п. 3.5. 3.11 Общих условий, действия Банка по списанию денежных средств со счета Заемщика в погашение задолженности, в том числе, просроченной соответствуют условиям заключенного договора.

Ответчик не заявила требований о признании недействительным Кредитного договора полностью или в части, не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора, контррасчет не представила.

При сравнении выписки по счету, представленной Банком и имеющейся у ответчика, различий ФИО3 не обнаружила.

Установлено, что при списании со счета денежные средства в сумме 1067 руб. 03 коп. были направлены в погашение долга.

При таких обстоятельствах не имеется никаких оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3 об обязании ответчика вернуть на лицевой счет денежные средства в размере 1067 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 389 руб. 31 коп., взыскать компенсацию морального вреда.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, обязательства не исполняются надлежащим образом, что в силу положений Кредитного договора является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Требования банка о досрочном возвращении всей оставшейся суммы кредита с процентами за пользование кредитом до 26 мая 2016 года (претензии № от 26.04.2016г. и № от 26.04.2016г) на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил.

(л.д. 43-44)

Учитывая, что ответчик нарушила условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у Банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности. (л.д. 27 об.)

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Стороны в соответствии со ст.330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что следует из условий кредитного договора. 

Принимая во внимание условия кредитного договора в части установления размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, период неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании неустойки обоснованными.

Ответчик просит освободить ее от уплаты процентов либо уменьшить их размер.

Однако, статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, топравовые основания для освобождения ответчика от уплаты процентов либо снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Согласно платежным поручениям истец при подаче иска оплатил государственную пошлину 6 244 руб. 29 коп. (л.д. 38, 39 оборот), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № от 06.07.2015 по состоянию на 11.12.2018 года в размере 437 265 руб. 20 коп., из которых:

- неустойка в размере 961 руб. 72 коп., начисленная до 11.12.2018г.

- просроченные проценты в размере 149 744 руб. 90 коп.

- основной долг в размере 286 558 руб. 58 коп.

- государственную пошлину в размере 6244 руб. 29 коп.

Исковые требования ФИО3 к ПАО "Сбербанк России" об обязании вернуть на лицевой счет денежные средства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании денежную компенсацию морального вреда, освобождения от уплаты процентов оставить либо уменьшения их размера, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> ФИО1