Дело №2-1288/2020

УИД 03RS0015-01-2020-001831-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Салават 27 июля 2020 г.

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Е.А.Якуниной 

при секретаре Л.И. Семенченко, 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, где ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита по договору ... от 00.00.0000, просит расторгнуть данный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 209 456 руб. 46 коп., в том числе 195 852 руб. 41 коп. – просроченная ссуда, 9 171 руб. 02 коп. – просроченные проценты, 516 руб.37 коп. – проценты по просроченной ссуде, 3 734 руб. 99 коп. – неустойка по ссудному договору, 181 руб. 67 коп. - неустойка на просроченную ссуду, и просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11 294 руб. 56 коп. Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 00.00.0000 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 00.00.0000 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу (адрес) путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 086 000 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие долга не отрицала, указав на то, что после обращения истца в суд ею был произведен платеж в погашение долга и процентов в размере 10 000 руб., в связи с чем она просила определить взыскиваемые суммы с учетом данного платежа, а также полагала незаконным взыскание процентов и неустойки на будущее время.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.819, ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 6 августа 2018 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 239 177 руб. 58 коп. сроком на 60 месяцев (1827 дней) с уплатой процентов 20,4% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться ежемесячными платежами, размер и периодичность которых указаны в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору. 

Обеспечением обязательств заемщика по данному кредитному договору явился залог принадлежащего ей недвижимого имущества – квартиры по адресу (адрес), что подтверждено договором залога (ипотеки) ....ДЗ от 00.00.0000. В пункте 3.1 договора залога сторонами определена стоимость предмета залога 1 086 000 руб. Государственная регистрация ипотеки произведена 08.08.2018, В регистрационном деле по данной квартире имеется указанный договор залога. 

Однако ответчик платежи в погашение основного долга и уплату процентов в установленные договором сроки не осуществлял, что подтверждено выпиской по счету. Согласно данной выписке и расчету, представленному истцом, ответчик с января 2019 каждый месяц допускала нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, производила их в сумме, недостаточной для погашения долга, а с апреля 2020 платежей не производила. В связи с этим истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате все суммы задолженности и предложил досрочно расторгнуть договор письмом от 10.03.2020, направленным в адрес ответчика 18.03.2020.

По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 22.04.2020 составляет по основному долгу 195 852 руб. 41 коп, просроченные проценты 9 171 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде 516 руб.37 коп. Истцом начислена неустойка на основной долг на 22.04.2020, неоплаченный остаток которой составил 3734 руб. 99 коп., и неустойка на просроченный к уплате основной долг 181 руб. 67 коп. Размер неустойки установлен в договоре и не превышает разумных пределов. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом данный расчёт проверен.

Вместе с тем, ответчик представила доказательства внесения ею в счет погашения долга суммы 10 000 руб. 13.07.2020, что подтверждено выпиской по счету. Поступивший платеж распределен истцом в счет погашение основного долга на сумму 828 руб. 98 коп. и на уплату просроченных процентов 9 171 руб. 02 коп. 

С учетом данного платежа согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 23.07.2020 остаток основного долга по договору составил 195 023 руб. 43 коп., проценты по просроченной ссуде 10 554 руб. 81 коп., неустойка (штрафы за нарушение срока уплаты) – 7 482 руб. 67 коп. 

При таких обстоятельствах с учетом уплаченной ответчиком суммы с нее следует взыскать сумму основного долга в размере 195 023 руб. 43 коп.

Истец вправе требовать уплаты процентов и неустойки, начисленных после обращения в суд и после указанной им даты, о чем он и заявляет в иске. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по процентам 10 554 руб. 81 коп, из которых остаток неуплаченных процентов, определенных на дату обращения с иском, составит 516 руб. 37 коп,, проценты, начисленные в размере 20,4%, на 23.07.2020, составляют 10 038 руб. 44 коп. Кроме того, с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 23.07.2020 по день вступления решения суда в силу.

Произведенный ответчиком 13.07.2020 платеж не распределялся в счет уплаты неустойки, в связи с чем с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в указанном истцом размере, в том числе по ссудному договору 3 734 руб. 99 коп., неустойку на просроченную ссуду 181 руб. 67 коп., а также взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 23.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу. 

В силу пп.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Неоднократное нарушение заемщиком условий договора о ежемесячном погашении долга и размере ежемесячного платежа суд относит к существенным нарушениям договора, влекущим его расторжение, в связи с этим в этой части иск также следует удовлетворить. 

Статьей 334 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

В силу ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Условий, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые сделали бы невозможным обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, и суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору. При таких обстоятельствах следует удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога и для уплаты из стоимости предмета ипотеки взысканной суммы обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся в собственности ФИО1, расположенную по адресу: (адрес) кадастровым номером 02:59:070127:783 

В соответствии с п. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества следует определить торги, проводимые в форме открытого аукциона. На основании пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену недвижимого имущества, являющегося предметом залога, следует определить в размере, установленном соглашением сторон, а именно в размере 1 086 000 руб.

В связи с удовлетворением иска согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска истцом госпошлина пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере 11 294 руб. 56 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично, 

расторгнуть со дня вступления в силу решения суда кредитный договор ..., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 00.00.0000,

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору ... от 00.00.0000 по основному долгу 195 023 руб. 43 коп., по процентам, начисленным, на дату обращения с иском, 516 руб. 37 коп., неустойку по ссудному договору 3 734 руб. 99 коп., неустойку на просроченную ссуду 181 руб. 67 коп., проценты, начисленные в размере 20,4%, на 23.07.2020, в сумме 10 038 руб. 44 коп., всего задолженность в сумме 209 494 руб. 90 коп. (двести девять тысяч четыреста девяносто четыре руб. 90 коп.)

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 11 294 руб. 56 коп. (одиннадцать тысяч двести девяносто четыре руб. 56 коп.),

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 00.00.0000 по день вступления решения суда в силу,

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 00.00.0000 по дату вступления решения суда в законную силу.

Для уплаты из стоимости предмета ипотеки взысканной суммы обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся в собственности ФИО1, расположенную по адресу: (адрес) кадастровым номером .... Определить способ продажи заложенного имущества - торги, проводимые в форме открытого аукциона, определить начальную продажную цену имущества – 1 086 000 руб. 00 коп. (одни миллион восемьдесят шесть тысяч руб. 00 коп.). 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Салаватский городской суд РБ в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья, подпись 

Копия верна, судья Е.А. Якунина

Решение не вступило в законную силу. 

Секретарь суда:

Решение вступило в законную силу «_______»________________ 20____г.

Судья:

Секретарь суда:

Подлинник решения в гражданском деле №2-1288/2020 Салаватского городского суда