РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее банк, кредитор) просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25 декабря 2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 долг в сумме 322047 рублей 14 копеек, проценты - 36104 рубля 50 копеек, неустойку - 1177 рублей 79 копеек, судебные расходы - 18739 рублей, проценты в размере 26% годовых, начисляемые на 322047 рублей 14 копеек, начиная с 19.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену 969300 рублей. 

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 25 декабря 2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику на срок 60 месяцев предоставлено 350000 рублей под 26% годовых. В соответствии с договором ФИО1 должен был ежемесячно до 29-го числа вносить по 10481 рублю. В обеспечение иска был заключен договор залога квартиры по адресу: 

<

адрес>. 29.12.2017 банк перечислил указанную сумму ответчику. Ответчик нарушает условия договора, вносит платежи нерегулярно, в меньшем размере. 07.02.2019 ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 18.03.2019 его задолженность составила 359329 рублей 43 копейки: основной долг - 322047 рублей 14 копеек, проценты - 36104 рубля 50 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга - 461 рубль 43 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов - 716 рублей 36 копеек. При указанных обстоятельствах истец вправе требовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще.

В предварительном судебном заседании ФИО1 подтвердил, что заключал кредитный договор и договор ипотеки. Согласен с обстоятельствами, указанными в исковом заявлении. Квартира, являющаяся предметом залога, принадлежала ему и его первой супруге на основании договора приватизации.

ФИО2 пояснил, что долю в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> он унаследовал от матери. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) (ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п.1 ст. 334.1). 

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п.1 ст.335 ГК РФ).

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 339.1 ГК РФ). 

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ст.349 ГК РФ, ст.54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии с п./п. 4 п.2 ст.54 закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

25 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с ним ФИО1 на срок 60 месяцев предоставляется 350000 рублей под 26% годовых, сумма кредита зачисляется на текущий банковский счет. ФИО1 обязался ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем внесения равновеликих платежей в дату платежа (п.3.7). Датой платежа является дата выдачи кредита (п.1.1.2). При совпадении даты платежа с выходным (праздничным днем) исполнение обязательства производится не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным (п.3.8.3). За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ключевой ставки Центробанка РФ на день заключения договора за каждый день просрочки п.1.1.7 (л.д.12-19).

Как видно из выписки по счету ФИО1 (л.д.32-35) 29.12.2017 на него поступили денежные средства в сумме 350000 рублей. 

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что кредитный договор заключен.

Согласно графику платежей (л.д.26-27) ФИО1 ежемесячно до 29 числа или в первый рабочий день после этой даты должен был уплачивать банку 10481 рубль, а 29.12.2022 - 10415 рублей.

Из выписки по счету ФИО1 (л.д.32-35), расчета (л.д.8) усматривается, что, начиная с июня 2018 г. погашение кредита осуществлялось должником не в полном размере: вносимые платежи были меньше или значительно меньше 10415 рублей. В ноябре 2018 г. и, начиная с марта 2019 г., в счет погашения кредита деньги не вносились. 

Как видно из расчета (л.д.8-11) на 18.03.2019 задолженность Мешкова А..М. составила 359329 рублей 43 копейки: основной долг - 322047 рублей 14 копеек, проценты - 36104 рубля 50 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга - 461 рубль 43 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов - 716 рублей 36 копеек. 

Расчет судом проверен. Оснований сомневаться в его достоверности не имеется. Ответчики его правильность не оспаривают.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Неисполнение ответчиком условий договора влечет для Банка такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (ст.453 ГК РФ). 

Из вышеизложенного следует, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы долга и для расторжения кредитного договора.

Для обеспечения обязательств по кредитному договору № между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ФИО2 25.12.2017 заключен договор залога 

<

адрес> с кадастровым номером №, которая принадлежит залогодателем на праве общей долевой собственности (л.д.20-25). Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в 969300 рублей (п.1.6). Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа и (или) процентов по кредитному договору полностью или в части; при отказе в течение 30-ти дней со дня получения письменного требования удовлетворить требование кредитора о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (п.п.4.2.1, 4.2.2). Договором залога обеспечивается исполнение всех обязательств должника перед кредитором, вытекающих из кредитного договора (п.4.4). Договор ипотеки зарегистрирован в установленном порядке. 

Из исследованных в судебном заседании доказательств усматривается, что ФИО1 с июня 2018 г. вносил платежи в погашение кредита лишь частично, в тридцатидневный срок с момента получения требования кредитора о досрочном возвращении кредита (л.д.36-37, 47-48) не вернул его. 

Нарушение ответчиком обязательств не является крайне незначительным, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Договором ипотеки предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога допускается не только при просрочке, но и в случае невнесения ежемесячного платежа и (или) процентов по кредитному договору полностью или в части; при отказе в течение 30-ти дней со дня получения письменного требования удовлетворить требование кредитора о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.

Ответчикам предлагалось представить сведения, подтверждающие невозможность обращения взыскания на квартиру, однако, они этого не сделали.

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

По соглашению сторон начальная продажная цена установлена в 969300 рублей. Эта оценка ответчиками не оспаривается. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском банком уплачена государственная пошлина в сумме 18793 рубля (л.д.5). 

Как следует из ч.1 ст.333.19, ч.1 ст.333.20 НК РФ государственная пошлина уплачивается за подачу искового заявления, а не за требование. Если исковое заявление содержит требование (требования) неимущественного характера, то организация уплачивает пошлину 6000 рублей, если оно содержит требования как имущественного так и неимущественного характера, то одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Исчисленная, исходя из цены иска, сумма государственной пошлины составляет 6793 рубля 29 копеек. За требования имущественного характера, не подлежащие оценке, юридическое лицо уплачивает государственную пошлину в сумме 6000 рублей.

Таким образом, банку следовало уплатить государственную пошлину всего в сумме 12793 рубля 29 копеек, а банк уплатил её в большем на 6000 рублей размере. Данная сумма подлежит возврату в порядке, предусмотренном 333.40 НК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный» долг в сумме 322047 рублей 14 копеек, проценты - 36104 рубля 50 копеек, неустойку - 1177 рублей 79 копеек, судебные расходы - 12 793 рубля 29 копеек, а всего 378122 (триста семьдесят восемь тысяч сто двадцать два) рубля 72 (семьдесят две) копейки.

Начиная с 19 марта 2019 г. и по день вступления решения суда в законную силу начислять на 322047 рублей 14 копеек 26% годовых.

При отсутствии у ФИО1 средств, необходимых для погашения долга в сумме 366122 рубля 72 копейки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену 969300 (девятьсот шестьдесят девять тысяч триста) рублей. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25 декабря 2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца. 

Председательствующий: