Дело № 2-380/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 03 апреля 2017 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Гуслистовой С.А.,

при секретаре Цивуниной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 

<

дата> года ПАО Сбербанк и К. заключили кредитный договор № 

<

№>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> по ставке 21,15 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Согласно пункту 4.2.3. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего выполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

<

дата> года К. умерла. Наследником заемщика, по их данным, является ФИО1 Просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 137974 рубля 13 копеек, из которых просроченные проценты – 22535 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 115438 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3959 рублей 48 копеек. 

Определениями Череповецкого районного суда от 22 февраля 2017 года, 10 марта 2017 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 – второй наследник по закону после смерти К. и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В процессе рассмотрения дела представитель истца ПАО Сбербанк представил заявление об увеличении исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор № 

<

№> от 

<

дата> года, заключенного с К., и взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 137974 рубля 13 копеек, из которых просроченные проценты – 22535 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 115438 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 03.04.2017 года исковые требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора оставлены без рассмотрения в связи с несоблюдением установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования не признали, суду пояснили, что после смерти их матери К. они обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, их бабушка и мать К. – Д. к нотариусу не обращалась, наследство не принимала. Других наследников не имеется. У матери была застрахована жизнь при оформлении кредита в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое, по их мнению, должно выплатить задолженность по кредиту. Их мать покончила жизнь самоубийством, но считают, что страховка действует независимо от причины смерти. Они обращались в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о погашении кредита матери, но положительного ответа не получили. После смерти матери осталась квартира, комната в коммунальной квартире и автомашина. Свидетельства о праве на наследство они не получали, поскольку не имеют средств для оформления наследства.

Представитель ответчика - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил письменный отзыв, в котором указал, что отказ в страховой выплате соответствует пункту 3 статьи 963 ГК РФ, пункту 1 статьи 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», поскольку смерть К. наступила в результате самоубийства, договор страхования действовал менее двух лет, указанное событие не является страховым случаем. Просит в удовлетворении исковых требований к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать. 

Суд, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно пункту 1статьи 418ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, еслиисполнение не может быть произведено без личного участия должникалибо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, еслитолько обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должникаили иным лицам, указанным в законе. Такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из содержания статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пунктах 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст. 963 ГК РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 963 ГК РФ предусмотрено, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными документами, что 

<

дата> года между ПАО Сбербанк и К. заключен кредитный договор № 

<

№>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> по ставке 21,15 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором. 

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> заемщику. В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 137974 рубля 13 копеек, из которых просроченные проценты – 22535 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 115438 рублей 63 копейки.

Также из материалов следует, что К. на основании письменного заявления от 

<

дата> дала согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», при этом получила Условия участия в программе страхования и Памятку застрахованного лица. Данная Программа действует на основании Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1, заключенного 17 сентября 2012 года между ОАО «Сбербанк России» ( в настоящее время ПАО Сбербанк) и ООО СК «Сбербанк страхование» (в настоящее время ООО СК «Сбербанк страхование жизни»). Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.

<

дата> года К. умерла. Из материалов наследственного дела № 

<

№>, открытого к имуществу К., следует, что наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются дочери К. - ФИО1 и ФИО2

Согласно п. 3.3.5 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ - 1 от 17.09.2012 года и п.1.1 приложения № 1 к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков не являются страховыми случаями события, наступившие в результате: самоубийства или покушения застрахованного лица на самоубийство в первые 2 (два) года действия договора страхования, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц.

В силу пункта 3 статьи 963 ГК наступление события при таких же обстоятельствах освобождает страховщика от страховой выплаты.

В судебном заседании установлено, подтверждено документально и не оспаривается наследниками К., что смерть К. наступила в результате самоубийства, причастность к ее смерти третьих лиц, а также фактов доведения до самоубийства не установлено.

Таким образом, наступившее в данном деле событие (самоубийство лица спустя менее двух лет от начала действия страхования) не может быть признано страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату, поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору суд полагает отказать, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с наследников К. – ФИО1 и ФИО2, принявших наследство, в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства. При этом суд полагает, что ответчиками ФИО1 и ФИО2 не представлено доказательств, что рыночная стоимость перешедшего им по наследству имущества К. является недостаточной для погашения обязательств К. по настоящему кредитному договору, полагает, что совокупная рыночная стоимость имущества, перешедшего по наследству, явно превышает размер взыскиваемой задолженности. Оснований для отказа в иске ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 судом при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию солидарно госпошлина пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 

<

дата> года, заключенному с К., по состоянию на 

<

дата> в сумме 137974 рубля 13 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22535 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 115438 рублей 63 копейки, расходы по госпошлине в сумме 3959 рублей 48 копеек, всего взыскать 141933 (Сто сорок одну тысячу девятьсот тридцать три) рубля 61 копейку.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Гуслистова

Текст мотивированного решения составлен 10 апреля 2017 года.

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда С.А. Гуслистова