Дело № 2-765/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 декабря 2019 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Салаховой Н.Р., 

при секретаре Климовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.06.2014 между ним и ответчиком было заключено соглашение № (далее Соглашение), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 160 000 рублей на срок до 01.07.2019 под 16,5 % годовых. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению, с 21.06.2016 допускал разовые просроченные платежи, а с 21.09.2018 денежные средства, достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов на счет Заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Согласно условий Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита и неустойки в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. В июле 2018 в адрес Ответчика были направлены требования о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на 10.09.2019 г. сумма долга по Соглашению составляет 83 239,31 руб.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению, с учетом уточненных исковых требований, и расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд, а также расторгнуть указанное соглашение.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с иском, просил снизить размер задолженности, в связи тяжелым материальным положением, сложившимся по причине ухудшения его здоровья. 

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что 30.06.2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 160 000 рублей на срок до 1.07.2019 г. под 16,5 % годовых (п.п. 1., 2., 7 Соглашения), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами (п. 3) в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению. 

Согласно графику платежей по Договорам ежемесячный платеж осуществляется в равных долях по основному долгу с уплатой процентов за пользование кредитами согласно графика, дата платежа 20 число каждого месяца (кроме первого и последнего платежей). 

Согласно п. 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В соответствии с п.6.1. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты Заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно п.4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Соглашение.

Обязательства свои Заемщик надлежащим образом не исполнил, возникла просроченная задолженность. В связи с чем, 19.07.2018 г. в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее 23.08.2018 г., однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.

В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 16,5 (шестнадцать целых пять десятых процентов) % годовых.

В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 (семьсот пятьдесят) рублей;

- за второй и каждый последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей.

Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктом 6.4 Правил составляет: 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора за каждый факт неисполнения(ненадлежащего исполнения) обязательства.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора № от 30.06.2014 г. за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) начислен штраф в сумме 39 750 руб. 00 коп.

Таким образом, по состоянию на 10.09.2019 сумма задолженности по Соглашению составляет 83239,31 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 64286,23 р., проценты за пользование кредитом 18 953,08 р., штраф за каждый случай пропуска планового платежа 39 750,00 р.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что заключенные между истцом и ответчиком Соглашения содержат все существенные условия кредитных договоров, предусмотренные законом. 

Со всеми положениями договоров заемщик был надлежащим образом ознакомлен, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие его подписей.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор, о чем свидетельствует соответствующее уведомление, направленное Банком Заемщику в июле 2018 г., что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Правильность представленного истцом расчета у суда сомнений не вызывает.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженностей, что существенно нарушает Условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительное время, имевшееся у заемщика для устранения нарушений, суд полагает, обоснованным требование Банка о расторжении кредитного договора и обязании ответчика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами. 

Однако как видно из представленных ответчиком медицинских документов, 

<

данные изъяты> 

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер штрафа 39750 руб., последствия нарушения ответчиком обязательств, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом, двоякую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд на основании ст. 333 ГК РФ снижает размер неустойки по штрафным процентам до 15000 рублей.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» составляет 100 936,49 рублей, из которых просроченный основной долг - 64 286,23 рублей, проценты за пользование кредитом -18 953,08 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от 30.06.2014 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала задолженность по соглашению № от 30.06.2014 года в сумме 100 936,49 рублей, из которых просроченный основной долг - 64 286,23 рублей, проценты за пользование кредитом -18 953,08 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 15 000 рублей, расходы по уплате госпошлины - 2697,18 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета МО «Гвардейский городской округ» госпошлину 962,61 рублей.

В остальной части иска - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2019 года. 

Судья Салахова Н.Р.