Дело № 2-914/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи Хромовой А.А.,

при секретаре Кирпине А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Б.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору __ по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 1 052 461 рубль 25 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 25462 рубля 31 копейку, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 30,80 м2, кадастровый __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 160 000 рублей 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Б.В.С. был заключен кредитный договор __ в соответствие с которым заемщик получил кредит в размере 950 000 рублей на 86 месяцев под 14,99 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиков, связанных с исполнением Кредитного договора гр. Б.В.С. передал ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» следующее имущество:

квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 30,80 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта __, принадлежащая Б.В.С. на праве собственности на основании договора дарения квартиры от xx.xx.xxxx

Право собственности ответчика зарегистрировано УФРС по Новосибирской области xx.xx.xxxx, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права __ __ от xx.xx.xxxx.

Факт передачи указанного имущества в обеспечении обязательств по Кредитному договору подтверждается договором об ипотеке, заключенным между Банком и Ответчиком xx.xx.xxxx. Права залогодержателя удостоверены Закладной.

xx.xx.xxxx между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ПАО Сбербанк был заключен договор передачи прав на закладные __ в соответствии с которым ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» уступило свои права по Кредитному договору, заключенному с Ответчиком, ПАО Сбербанк; владельцем Закладной от xx.xx.xxxx стало ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор).

С учетом неоднократного существенного нарушения Заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь кредитным договором, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно Закладной от xx.xx.xxxx оценочная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 2 160 000,00 руб.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены.

Как следует из расчета задолженности, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по условиям Кредитного договора обязательства. Также в процессе погашения кредита ответчик допускал неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. размер задолженности по кредитному договору составляет 1 052 461 рубль 25 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 852 245 рублей 25 копеек, просроченные проценты - 198 657 рублей 01 копейка, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 844 рубля 50 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 714 рублей 49 копеек.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала в полном объеме, просила установить начальную стоимость заложенного имущества в размере указанном в экспертном заключении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержала ранее данные возражения, просила оставить стоимость заложенного имущества по первоначальным исковым требованиям. Полагала, что оценка не объективна и занижена.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Б.В.С. был заключен кредитный договор __ в соответствие с которым заемщик получил кредит в размере 950 000 рублей на 86 месяцев под 14,99 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиков, связанных с исполнением Кредитного договора гр. Б.В.С. передал ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» следующее имущество:

квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 30,80 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта __, принадлежащая Б.В.С. на праве собственности на основании договора дарения квартиры от xx.xx.xxxx

Право собственности ответчика зарегистрировано УФРС по Новосибирской области xx.xx.xxxx, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права __ __ от xx.xx.xxxx.

Факт передачи указанного имущества в обеспечении обязательств по Кредитному договору подтверждается договором об ипотеке, заключенным между Банком и Ответчиком xx.xx.xxxx. Права залогодержателя удостоверены Закладной.

xx.xx.xxxx между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ПАО Сбербанк был заключен договор передачи прав на закладные __ в соответствии с которым ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» уступило свои права по Кредитному договору, заключенному с Ответчиком, ПАО Сбербанк; владельцем Закладной от xx.xx.xxxx стало ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор).

Наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»). 

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: г... находится в залоге у ПАО «Сбербанк России». 

Б.В.С. взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, не производила платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей, что подтверждается отчетом, расчетом задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены.

Истцом ответчику направлялось требование от xx.xx.xxxx г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, проверенным судом и признанным верным, по состоянию на xx.xx.xxxx г. размер задолженности по кредитному договору составляет 1 052 461 рубль 25 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 852 245 рублей 25 копеек, просроченные проценты - 198 657 рублей 01 копейка, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 844 рубля 50 копеек, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 714 рублей 49 копеек.

Представитель ответчика в судебно заседании не оспорила указанную сумму задолженности, своего контррасчета не представила.

Таким образом, в связи с тем, что взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет надлежащим образом, исковые требования подлежат удовлетворению. Сумма задолженности в полном объеме подлежит взысканию с ответчика. 

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г...

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно Закладной от xx.xx.xxxx оценочная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 2 160 000,00 руб.

Судом по ходатайству представителя ответчика была назначена судебная экспертиза с целью установления рыночной стоимости квартиры для определения начальной продажной цены.

Согласно заключению эксперта ООО «Аддендум» __ от xx.xx.xxxx года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ... на момент проведения оценки составляет 1 800 000 рублей.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере 80% от цены оценщика указанной в отчете, что составляет сумму 1 440 000 рублей.

Указанное заключение ООО «Аддендум» суд принимает в качестве достоверного доказательства по делу, поскольку экспертиза проведена на основании определения суда, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Таким образом, требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество и установления его начальной продажной цены подлежат удовлетворению.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком. 

Из выписки по счету следует, что заемщик не производил выплаты по кредитному договору согласно условиям договора, им нарушались сроки оплаты. 

Истцом ответчику направлялось требование от xx.xx.xxxx г. о досрочном погашении кредита, в котором истец просил в срок не позднее xx.xx.xxxx г. досрочно погасить кредит. Данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения. 

Таким образом, истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 25 462 рублей 31 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx.

Взыскать с Б.В.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 852 245 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 198 657 рублей 01 копейки, пени в размере 1 558 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 462 рублей 31 копейки, а всего 1 077 923 рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью 30,80 м2, кадастровый __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 440 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд. 

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 08.08.2017 г.