Дело № 2-1357/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ребус А.В.,

при секретаре Яговкиной М.Т.,

рассмотрев в г. Северске в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании комиссии и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк»), в котором просит признать незаконными действия последнего в части удержания комиссий за «Суперставку», взыскать удержанную комиссию за «Суперставку» в размере 14700 рублей и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 321 рубль 18 копеек, взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В обоснование требований истец указала, что 27.04.2018 заключила кредитный договор № ** с ПАО «Почта Банк». По условиям договора, ей предоставляются денежные средства, а истец обязуется вернуть полученные денежные средства в размере и в сроки, установленные договором. Согласно выписке по кредиту на 20.06.2018, в день заключения кредитного договора со счета истца была удержана комиссия за Суперставку в размере 14700 руб. Считает, что подобное удержание является незаконным в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем истцом по адресу ответчика было направлено заявление о защите прав потребителя, однако оставлено ответчиком без удовлетворения, денежные средства возвращены не были. Действия кредитора считает незаконными по следующим основаниям. Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 4,9 % от суммы к выдаче/1,0% от суммы к Выдаче. До истца не доведена информация, в чем именно заключена услуга, и какое имущественное благо она получает при оказании этой услуги. Действующее законодательство о защите прав потребителей устанавливает, что потребитель должен располагать информацией о стоимости предоставляемой услуги в рублях, поскольку эти обстоятельства влияют на свободу волеизъявления потребителя при выборе возможности заключения кредитного договора с комиссией или без, связанной с оплатой услуг банка, стоимость которых, по сравнению с суммой запрашиваемого кредита и сроком кредитования, является весьма существенной, что ставит заемщика в крайне невыгодные условия. При сумме задолженности 14700 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: с 27.04.2018 по 14.08.2018 (110 дней): 14700 * 110 * 7,25 % / 365 = 321 руб. 18 коп. 

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, предоставила в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно статье 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов данного дела и установлено судом, 27.04.2018 ФИО1, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы, по условиям которого истцу был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) – 404700 руб., в том числе: кредит 1 – 104700 руб.; кредит 2 – 300000 руб. Дата закрытия Кредитного лимита – 27.04.2018. Срок действия договора – неопределенный: Срок возврата Кредита 1 – 22 платежных периода от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 27.04.2023. Базовая процентная ставка – 19,90 %. Льготная процентная ставка – 16,90 %. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной савки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа. Количество платежей – 60. Размер платежа – 10712 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.05.2018. 

Пунктом 17 данного кредитного договора предусмотрены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, а именно в сумму кредита включена стоимость услуги «Гарантированная ставка» в размере: 4,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту; 1,0 % от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту. 

Согласно распоряжению клиента на перевод от 27.04.2018, ФИО1 дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств со своего счета в размере 90000 руб. по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения. 

Данная сумма, а также комиссия за Суперставку в размере 14700 руб., были списаны банком со счета заемщика 27.04.2018, что подтверждается выпиской по кредиту на 20.06.2018. 

07.07.2018 истцом в адрес ответчика была направлена претензия, согласно которой ФИО1 просит банк вернуть уплаченную комиссию за Суперставку в размере 14700 руб. в течение 10 дней с момента получения настоящей претензии; денежные средства вернуть по реквизитам, приложенным к настоящей претензии. 

Указанная претензия была получена адресатом 16.07.2018, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления от 15.08.2018, однако оставлена ответчиком без удовлетворения, в связи с чем истец была вынуждена обратиться в суд с настоящим иском. 

В соответствии с 5.1 Условий, клиент вправе воспользоваться Услугами, перечисленными в настоящем разделе Условий. Пунктом 5.6 Условий предусмотрена услуга «Гарантированная ставка» - услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий:

5.6.1.1. услуга предусмотрена Тарифами; 

5.6.1.2. клиент произвел минимальное количество Платежей по Договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения Договора или с даты полного погашения Просроченной Задолженности; 

5.6.1.3. по Договору осталось выплатить не менее 12 (Двенадцати) Платежей (при предоставлении Услуги после заключения Договора). 

В случае каждого пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за днем погашения клиентом просроченной задолженности. Разница между суммой процентов, уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуг, зачисляется на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги (п. 5.6.2-5.6.4 Условий). 

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная савка при заключении договора и при установлении процентной ставки по кредиту 19,9 % годовых составляет 4,9 % от суммы к выдаче. 

Как следует из п. 14 кредитного договора, истец своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. 

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе, по оказанию услуги «Гарантированная ставка». ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от них. 

Истец добровольно выразила согласие на оказание улсуги «Гарантированная ставка», информация до нее была доведена в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона "О защите прав потребителей". Также в материалах данного дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что отказ от оказания услуги «Гарантированная ставка» каким-либо образом повлиял бы на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита. В самом кредитном договоре отсутствуют условия, в соответствии с которым заемщик обязан для получения кредита подключить вышеназванную услугу.

Каких-либо доказательств, что истица действовала под принуждением или под каким-либо условием, в материалы дела не было представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании комиссии удовлетворению не подлежат. 

Отказ в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии влечет отказ и в удовлетворении производных от основного требований о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании комиссии и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области. 

Председательствующий А.В. Ребус