Дело № 2-810/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 07 июня 2018 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Шидловского А.А.,

при секретаре Марычевой Н.А.,

представителя истца ФИО1, 

с участием представителя ответчика ФИО2 – адвоката Санжиевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указало, что 22.02.2006 года между ООО ИКБ «Русь», ФИО3 и ФИО2 заключен кредитный договор № *** согласно которому был предоставлен кредит в сумме 350 000 руб. 00 коп. сроком на 144 месяца. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Оренбургская область, г. Орск, ул. ***, д. ***, кв. ***, стоимостью 500 000 руб. 00 коп. Квартира приобретается и оформляется в частную собственность ФИО3 ООО ИКБ «Русь» выполнило условия договора в полном объеме. АО «Газпромбанк» приобрел закладную у ООО ИКБ «Русь» на основании договора купли-продажи закладных № *** от 07.04.2016, реестра закладных (№ *** в реестре) от 07.04.2016, акта приема-передачи закладных (№ *** в акте) от 07.04.2016. В связи с переходом прав по закладной, стороной в обязательстве, обеспеченном ипотекой, стал АО «Газпромбанк». Заемщиками нарушались сроки возврата кредита, в связи с чем истцом направлено требование о досрочном погашении займа. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 20.10.2017 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 136 109 руб. 85 коп., в том числе просроченный основной долг – 78 906 руб. 02 коп., проценты на просроченный основной долг – 7 657 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 3 996 руб. 12 коп., пени за просрочку возврата кредита – 43 006 руб. 10 коп., пени за просрочку уплаты процентов – 2 544 руб. 11 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, взыскать проценты по ставке 13 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.10.2017 по дату полного погашения включительно и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО3 - квартиру, расположенную по адресу: Оренбургская область, г. Орск, ул. ***, д. ***, кв. ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 941 600 руб. 00 коп. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 922 руб. 00 коп. 

Определением суда от 07.06.2018 производство по делу в части взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО3 прекращено в связи со смертью ответчика.

АО «Газпромбанк» о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило. Ранее представитель ФИО1 исковые требования поддержала. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Иск предъявлен по последнему известному месту жительства ответчика. Установить фактическое место нахождения ответчика не представилось возможным.

Судом ответчику назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ. 

Представитель ответчика – адвокат Санжиева И.А. иск не признала, указала, что позиция ответчика относительно заявленных требований ей не известна, а удовлетворение исковых требований может нарушить его права.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2 – адвоката Санжиеву И.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2006 между Оренбургским ипотечный коммерческий банком «Русь» (ООО), ФИО3 и ФИО2 заключен кредитный договор № ***. В соответствии с п. 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 350 000 руб. 00 коп. сроком на 144 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита. Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет представителя заемщиков не позднее трех рабочих дней, считая с даты: государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: Оренбургская область, г. Орск, ул. ***, д. ***, кв. ***, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 62,10 кв.м., жилой площадью 37,80 кв.м., стоимостью 500 000 руб. 00 коп.

Право собственности ФИО3 на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 15.03.2006 с обременением «залог в силу закона», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №***.

В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру, подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором и действующим законодательством.

Согласно п. 4.4.6 кредитного договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на спорную квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № *** купли-продажи закладных от 07.04.2016, реестром закладных (№ *** в реестре) от 07.04.2016, актом приема-передачи закладных (№ *** в акте) от 07.04.2016, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 договора купли-продажи – закладных, Банк приобретает именные ценные бумаги - закладные, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи.

Тем самым АО «Газпромбанк» является кредитором заемщика ФИО2 по кредитному договору.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 процентов годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.3.6 Кредитного договора, заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 4 839 руб. 54 коп. и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца (п. 3.3.4)

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в размере и сроки, установленные договором не вносит.

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей в течение 2016 года и 2017 года, и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 17.02.2017. Требование ответчика оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 20.10.2017 размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 136 109 руб. 85 коп., из которых: 78 906 руб. 02 коп. - просроченный основной долг; 3 996 руб. 12 коп. – проценты за пользование кредитом; 7 657 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг; 43 006 руб. 10 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2 544 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемым по ставке 13 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 21.10.2017 по дату его полного погашения включительно, подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение семи месяцев с даты направления такого требования.

13.12.2016 заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до 17.02.2017. С учетом того, что заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд обязан определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету НАО «***» № *** от 16.08.2017, рыночная стоимость квартиры составляет 1 177 000 руб. 00 коп.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом в части установления начальной продажной цены квартиры, установленной в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 941 600 руб. 00 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГПК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом суд учитывает, что ответчиком ФИО2 стоимость квартиры, указанная истцом не оспаривается.

В связи с чем, требования в части обращения взыскания на квартиру подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 922 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № *** от 22.02.2006 в сумме 136 109 руб. 85 коп., из которых: 78 906 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 3 996 руб. 12 коп. – проценты за пользованием кредитом, 7 657 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг, 43 006 руб. 10 коп. – пени за просрочку возврата кредита, 2 544 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с ФИО2 проценты по кредитному договору по ставке 13 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченной основного долга с 21 октября 2017 года по дату его полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Оренбургская область, г. Орск, ул. ***, д. ***, кв. ***, определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 941 600 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» по уплате государственной пошлины в размере 9 922 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А.А. Шидловский

Мотивированное решение составлено: 12.06.2018.