РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Карбовской Е.О.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-317/2019 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 14.10.2013 года между ПАО КБ Восточный (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 80000 руб. сроком на 36 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 4147 руб. 00 коп., размер последнего платежа - 4090 руб. 22 коп., день погашения - 14 число каждого месяца, дата последнего платежа - 14.10.2016, процентная ставка - 36% годовых, полная стоимость кредита - 42,57%. Согласно Анкете заявителя, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 85063 руб. 02 коп. 29.11.2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 85063 руб. 02 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 85063 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2751 руб. 89 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала и пояснила, что задолженность у нее возникла из-за того, что она потеряла работу и не смогла выплачивать кредит. Не погашает его с 2014 года. Работы не имеет несколько лет.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 14.10.2013 года ОАО «Восточный экспресс банк» (преобразовано в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный»)) заключен договор кредитования № с ответчиком ФИО1, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 80000 рублей на срок 36 месяцев под 36% годовых, полная стоимость кредита - 42,57%, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 4147 руб. 00 коп., размер последнего платежа - 4090 руб. 22 коп., день погашения - 14 число каждого месяца, дата последнего платежа - 14.10.2016 года, вид кредита – персональный, номер счета №, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности 390 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9% мин. 250 рублей.

В заявлении на заключение договора кредитования ФИО1 указала, что ее заявление в банк следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счетах, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка

Просит банк открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей банковский специальный счет.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако данная норма не обязывает стороны заключать договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Доказательствами по делу подтверждено, что ПАО КБ «Восточный» акцептовал оферту ФИО1, а именно предоставил ей возможность получения кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что кредитный договор между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

Таким образом, суд пришел к выводу – ПАО КБ «Восточный» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в заявлении о заключении договора кредитования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования.

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по состоянию на 29.11.2016 года составляет: 85063,02 рублей, из которых:

-58088,97 рублей – задолженность по основному долгу,

-22174,05 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

-4800 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Возражений от ответчика по представленному истцом расчету задолженности суду не поступило. 

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Суд руководствуется им при вынесении решения.

В заявлении на заключение договора кредитования ФИО1 просила присоединить ее к программе страхования, согласна быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.06.2011, заключенного между банком и ЗАО «Д2 Страхование» в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезни клиентов кредитных организаций, страховыми случаями по которому являются – смерть застрахованного в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедшего в течения срока страхования, факт установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в течение срока страхования.

Обязалась производить банку оплату услуг за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 480 рублей., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 320 рублей за каждый год страхования.

Судом установлено, что основное обязательство заемщиком не выполняется. Факт неисполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выплачивает кредит и проценты за пользование им, и другие установленные договором платежи в сроки, предусмотренные договором кредитования. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 года, ПАО КБ «Восточный» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения №1 к договору.

Согласно п.1.2 указанного договора, требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением №1 к договору.

Согласно п.1.3 договора, цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др., предусмотренных кредитным договором.

Из приложения №1 к договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 года, ПАО КБ «Восточный» уступил права требования истцу, в том числе и к ФИО1 по кредитному договору №.

По смыслу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В анкете заявителя ФИО1 подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ООО «ЭОС» является юридическим лицом, поставлено на учет в налоговом органе по месту ее нахождения. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору кредитования № в размере 85063 рубля 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2751 рубль 89 копеек, всего взыскать 87814 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.Прешение не вступило в законную силу