Дело 2-3032/2025

УИД 54RS0007-01-2025-000838-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новосибирск 05 июня 2025 г. 

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Щегловой А.В.,

при секретаре судебного заседания Шамаеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК "Финансовый супермаркет" О признании договора незаключенным, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МКК "Финансовый супермаркет" и просила:

Признать незаключенным договор займа № от /дата/ между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) и ФИО1, /дата/ года рождения.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в течение 10 (десяти) календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) и ФИО1, /дата/ года рождения обязательств по договору займа № от /дата/.

Взыскать с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Требования обоснованы тем, что истцу стало известно, что от его имени, с использованием электронной подписи 01.09.2021в ООО МКК «Финансовый супермаркет» оформлен договор займа №. Указанный договор займа истец не заключала, денежные средства по нему не получала, номер телефона 

<

***> ей не принадлежит, как и указанная в заявке на получение микрозайма банковская карта №

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, иск поддержал. 

Ответчик ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет», третье лицо АО «ОКБ» в суд представителей не направили, извещены.

Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По требованиям ст.808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от /дата/ №-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из системного толкования приведенных правовых норм следует, что заключение договора возможно путем использования электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи, при этом договор, заключенный таким способом, признается равнозначным договору на бумажном носителе, то есть в простой письменной форме.

Как следует из материалов дела, установлено судом, на основании заявки на получение микрозайма, подписанной электронной подписью на сайте online.otlnal.ru между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» электронным способом с использованием электронной подписи заемщика заключен договор займа № от 01.09.2021на сумму 21 000 рублей сроком до 01.10.2021г. под 365% годовых. 

Одновременно с заключением вышеуказанных договоров от имени заемщика ФИО1 предоставлено согласие на обработку персональных данных, согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории и соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

Обращаясь в суд с указанным иском, истец ссылается на то, что с заявлением о выдаче ему займа к ООО МКК «Финансовый супермаркет» она никогда не обращалась, указанный договор займа не заключала и денежных средства по нему не получала. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от /дата/ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 8 указанного Федерального закона также предусмотрено, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Обязанность проведения идентификации клиента до его приема на обслуживание организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, установлена ч. 1 ст. 7 Федерального закона от /дата/ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от /дата/ №-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России /дата/ №).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского займа предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Однако, в ходе рассмотрения дела, судом установлено, что все действия по заключению договора займа и переводу денежных средств на указанный в заявке счет совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного микрофинансовой организацией SMS-сообщением.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского займа и распоряжения заемными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита (займа), подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите (займе), и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Из содержания индивидуальных условий договора займа № от /дата/ следует, что при указании персональных данных заемщика, фамилия, имя и отчество которого указаны как ФИО1, указан номер телефона 

<

***> посредством которого происходил идентификация заемщика.

Согласно ответу ООО «Т2 Мобайл» у оператора связи нет данных о заключённых с Истцом договоров оказания услуг связи.

Таким образом, несмотря на видимое соблюдение установленных процедур и предоставление неустановленным лицом паспортных данных истца, ответчиком не была исключена возможность заключения договора займа дистанционным способом от имени истца, но фактически другим лицом, что свидетельствует о том, что процедура аутентификации и идентификации клиента имеет пороки. Изложенное не позволяет утверждать о том, что заключение договора займа было надлежащим образом подтверждено.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на кредиторе. 

Таким образом, в силу вышеприведенных разъяснений, с учетом характера спорных правоотношений, именно на ответчиках лежит обязанность по доказыванию заключения договора займа № от /дата/, а также предоставления по нему денежных средств истцу. 

Так, в заявке на получение микрозайма, оформленной от имени ФИО1 содержится указание о перечислении займа на банковскую карту №

Согласно ответу ПАО Сбербанк, банковская карта № на имя ФИО1 не выпускалась.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что денежные средства согласно оспариваемого договора займа истцом получено не было, договор ею не подписывался, а потому при установленных судом фактических обстоятельствах договор потребительского займа между ФИО1 и ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» № от /дата/ следует признать незаключенным.

Исходя из вышеизложенного, ввиду того, что договор займа № от 01.09.2021между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 заключен не был по вышеназванным причинам, так как ФИО1 не получала никаких денежных средств от ответчика. Согласно ст.3 Федерального закона от /дата/ N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее Закон о кредитных историях), кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй. 

Согласно ст.4 Закона о кредитных историях, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.

В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ст. 5 ст. 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

В силу ч.ч.3, 4.1 и 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок – в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях следует, что удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» обязанности совершить действия по направлению заявления в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязательств по договору займа № от /дата/.

В силу положений статьи 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено. 

Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» срока для исполнения решения в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истцу также подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования, удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа № от /дата/ между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) и ФИО1, /дата/ года рождения.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в течение 10 (десяти) календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) и ФИО1, /дата/ года рождения обязательств по договору займа № от /дата/.

Взыскать с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирск в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2025.

Председательствующий: А.В. Щеглова