Производство № 2-5830/2023

УИД 28RS0004-01-2023-006854-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 августа 2023 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., с участием представителя ПАО Сбербанк ЖА, МВ, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Сбербанк к МВ о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что между ПАО Сбербанк и ОВ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта VISA №*** по эмиссионному контракту №1088-Р-5991176910, открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

Согласно п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на Счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 15 000 рублей. В последующем, в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3 банк взимает плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

30 марта 2020 года ОВ умерла, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

По состоянию на 29 июня 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 34 721 рубль 14 копеек, из них: просроченные проценты – 4 971 рубль 42 копейки, просроченный основной долг – 29 749 рублей 72 копейки.

Истец просит суд взыскать с наследника ОВ МВ в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № *** (эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910) в размере 34 721 рубль 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 241 рубль 63 копейки.

В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик МВ исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга, задолженность по процентам считает не подлежащей взысканию, поскольку начисление процентов после смерти заемщика незаконно.

Заслушав пояснения сторон, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 09 марта 2016 года ОВ (заемщик) обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 15 000 рублей.

Договор заключен в форме публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомлением с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, Общими и индивидуальными условиями и памяткой держателя банковских карт. Заемщику была выдана кредитная карта VISA (номер счета карты ***, эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910, карта № ***) с лимитом кредита, составляющим 15 000 рублей с условием уплаты 26% годовых.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, с которыми заемщик ознакомилась, согласилась и приняла на себя обязательства по их выполнению. 

Согласно условиям договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1 индивидуальных условий) предоставляется на условиях до востребования. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

С указанными условиями ОВ была ознакомлена, согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Оферта была фактически акцептирована ПАО Сбербанк путем выдачи кредитной карты ОВ 

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ОВ был заключен договор на предоставление кредитной карты (эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму операций по карте в пределах лимита 15 000 рублей, открыл счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В последующем, в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования, о чем свидетельствует представленный отчет по карте. Однако платежи в счет погашения задолженности по договору заемщиком производились с нарушением условий договора, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 29 июня 2023 года задолженность по кредитной карте составила 34 721 рубль 14 копеек, из них: 29 749 рублей 72 копейки – задолженность по основному долгу, 4 971 рубль 42 копейки – задолженность по процентам. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, подтверждается материалами дела, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти I-OT № ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области от 01 апреля 2020 года, ОВ умерла 30 марта 2020 года.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ОВ в связи со смертью, однако кредитное обязательство не связано с личностью должника, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника, в связи с чем, доводы ответчика МВ в части несогласия с начислением процентов суд считает необоснованными. 

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 указанной статьи).

Из разъяснений, данных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела № 66/2020 к имуществу ОВ следует, что данное наследственное дело заведено на основании заявления наследника умершего – МВ. В состав наследственной массы ОВ входит: комната №7 площадью 21,7 кв.м, расположенная по адресу: ***; денежный вклад, хранящийся в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России», подразделение №8636/0017, на счетах №***, №***; денежный вклад, хранящийся в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России», подразделение №8636/0050, на счете №1/100929, с причитающимися процентами, предварительной компенсацией и компенсациями по вкладам на ритуальные услуги.

16 октября 2022 года ПВ нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области МВ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что наследник МВ обратился в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, является наследником, принявшими наследство после смерти ОВ

Поскольку ответчик принял наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к нему, в том числе и обязательство перед истцом по кредитной карте № *** (эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 17 июня 2020 года, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость жилого помещения комнаты №7, расположенной по адресу: ***, составляет 459 395 рублей 29 копеек. Сведений об иной стоимости наследственного имущества материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитной карте №*** (эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910) в сумме 34 721 рубль 14 копеек не превышает стоимость наследственного имущества, принятого МВ 

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, с МВ в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать задолженность по кредитной карте №*** (эмиссионный контракт № 1088-Р-5991176910) в сумме 34 721 рубль 14 копеек.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 241 рубль 63 копейки (платежное поручение №338926 от 10 июля 2023 года.

Таким образом, с учетом удовлетворения иска с ответчика МВ в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 241 рубль 63 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк к МВ о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с МВ в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №*** (эмиссионный контракт №1088-Р-5991176910), открытой на имя ОВ, за период с 29 апреля 2020 года по 29 июня 2023 года в размере 34 721 рубль 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 241 рубль 63 копейки, а всего: 35 962 рубля 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий А.А. Касымова 

Решение в окончательной форме изготовлено 09 августа 2023 года.