Дело №2-249/18 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2018 г. г.Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Коньяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы о взыскании задолженности и неустойки по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском и, уточнив заявленные требования, просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты>, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что между М.Г.М. и Российской страховой компанией «РОСГОССТРАХ» на условиях Правил страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования на случай «Дожитие» (страховой полис серия А №) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма которого составила 

<

данные изъяты> Договор страхования заключен в пользу Хлыстовой (прежняя фамилия Малявская) Н.Ю. ПАО СК «Росгосстрах» по причине принятия решения о добровольном отказе от осуществления отдельного вида страхования – добровольного страхования жизни ДД.ММ.ГГГГ передало «СК» «РГС-ЖИЗНЬ» страховой портфель по договорам добровольного страхования жизни. В соответствии с п.15 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» все цены на товары и слуги, доходы и сбережения граждан и другие требования, и обязательства, имеющие денежную оценку, пересчитаны с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из нового масштаба цен 1 000 руб. в деньгах старого образца, на один рубль в новых деньгах. В связи с чем, страховая сумма по договору страхования составила 50 000 руб. Поскольку право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, ФИО1 согласно Условий договора страхования и Правилам страхования обратилась в ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением на получение страховой выплаты по окончанию срока действия договора страхования. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» осуществило выплату страхового возмещения только в размере 

<

данные изъяты> то есть не в полном объеме, в связи с чем, задолженность составила 

<

данные изъяты> В соответствии с п.9.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 5 дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено договором страхования. За каждый день задержки выплаты по вине работника страховой фирмы выплачивается штраф в размере 1 % от подлежащей выплате суммы. Просрочка по оплате составляет 490 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, неустойка составляет 25 000 руб. x 1% x 490 = 122 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» претензию, которая удовлетворена частично. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в связи с чем, истец обратилась в суд.

Истец ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 

<

адрес> по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также возражения относительно исковых требований, сославшись на то, что ФИО3 является ненадлежащим истцом и не имеет права требования выплаты страхового возмещения, поскольку в договоре страхования серия А № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем указан М.Ю.Г. - отец застрахованного лица. Таким образом, поскольку ФИО3 не является выгодоприобретателем по договору страхования, основания для взыскания в ее пользу страхового возмещения отсутствуют. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор о передаче страхового портфеля и подписан акт приема - передачи страхового портфеля. По условиям заключенного договора ООО «Росгосстрах» передало ООО «СК «РГС-Жизнь» обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых не истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства, по которым не исполнены страховщиком в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования. Перечень договоров страхования, принятых ООО СК «РГС - Жизнь» по договору о передаче страхового портфеля указан в Приложении № к договору. Согласно Служебной записки №/-2-03 от ДД.ММ.ГГГГ директора филиала ПАО СК «Росгосстрах» в 

<

адрес> при составлении реестра для передачи договоров по страхованию жизни, заключенных с 1992 г., были допущены ошибки, так по договору страхования серия А № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с М.Г.М., в реестре указано №, вместо 45/23/31. Согласно Служебной записке начальника страхового отдела филиала ПАО СК «Росгосстрах» в 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по договору страхования серия А № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 000 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являющаяся застрахованным лицом по указанному договору страхования, обратилась в ООО «СК «РГС - Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с тем, что договор страхования жизни серия А № заключен сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в связи с окончанием срока договора страхования. Страховым риском, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения, является, в том числе дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования. В связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая - дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования, ООО «СК «РГС-Жизнь» произвело выплату страхового возмещения в размере 21 750 руб., с учетом удержания и перечисления в бюджет НДФЛ в размере 

<

данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», которое отвечает по обязательствам страховщика ПАО СК «Росгосстрах» только в пределах переданного лимита ответственности по страховому портфелю (25 000 руб.). Считает, что требования истца к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о доплате страхового возмещения не законны, поскольку принятые на себя обязательства по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме, в связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. Кроме того, просит снизить размер штрафа и неустойки на основании ст.333 ГК РФ. 

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» г.Люберцы Московской области по доверенности ФИО4, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» ( в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») заключен договор о передаче страхового портфеля. В соответствии с п.1.2 указанного договора «Страховщику 2 (ответчику) передаются права и обязанности по всем договорам страхования жизни, указанным в абз.2. п.1.1. настоящего договора…». В соответствии с п.2.3 указанного договора, обязательства по каждому договору страхования передаются Страховщиком 1 Страховщику 2, в том объеме, и на тех условиях, которые будут существовать на дату подписания Акта. При этом, договор передачи страхового портфеля также не содержит в себе каких-либо указаний относительно изъятий от общего объема передаваемых обязательств. Предметом спора являются обязательства, вытекающие из договора по страхованию жизни № от ДД.ММ.ГГГГ с общей страховой суммой в 

<

данные изъяты>, что на текущий момент равняется 

<

данные изъяты>. Указанный размер определен договором страхования и до момента передачи обязательств ответчику не изменялся, об обстоятельствах которые могли бы повлиять на размер страховой суммы также не известно. Однако, как указывает ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ПАО СК «Росгосстрах» передал обязательства по названному договору страхования в объеме 

<

данные изъяты> что подтверждается Служебной запиской № от ДД.ММ.ГГГГ начальника страхового отдела. Вместе с тем, в распоряжении ПАО СК «Росгосстрах» имеется Служебная записка той же датой и номером, в соответствии с которой начальник страхового отдела просит исправить ошибки в реестре передачи документов по страхованию жизни, в том числе, по страховому полису серии А №, страховая сумма которого составляет 

<

данные изъяты>. Согласно письменных объяснений начальника страхового отдела причиной написания служебных записок была выявленная техническая ошибка, страховой лимит по договору страхования должен был быть указан как 

<

данные изъяты> Полагает, что причиной настоящего спора является выявленная, но надлежаще не исправленная ошибка при вводе договоров страхования в базу учета и последующей передаче. При таких обстоятельствах, переданный по договору о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ объем обязательств по договору страхования серии А № (страховая сумма) составляет 

<

данные изъяты> с учетом деноминации на текущий момент. Кроме того, порядок выплаты по договору определяется разделом 9 Правил страхования, в соответствии с которым выплаты по дожитии (окончании срока действия) осуществляются Застрахованному, то есть истцу (п.9.2), в случае смерти Застрахованного – Выгодоприобретателю (п.9.3), в связи с чем, считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Исследовав материалы дела, с учетом возражений представителя ответчика, мнения представителя третьего лица, суд считает, что уточненные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п.7 ст.10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Как установлено в судебном заседании, между М.Г.М. и РГ СК «Росгосстрах», заключен договор страхования жизни А№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому М.Г.М. застраховал жизнь и здоровье ФИО3 по рискам «дожитие застрахованного» и «смерть застрахованного». Выгодоприобретателем в договоре страхования указан М.Ю.Г. Срок действия договора установлен 20 лет, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма 

<

данные изъяты> что подтверждается страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ При этом, при наступлении страхового случая выплата по риску «дожитие застрахованного», при окончании срока действия договора осуществляются Застрахованному, то есть ФИО3, а в случае смерти ФИО3 выплата по риску «смерть застрахованного» осуществляется М.Ю.Г. (л.д.46).

Согласно п.15 Постановления Правительства РФ «О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» от ДД.ММ.ГГГГ №, суммы страхового обеспечения физическим лицам, причитающимся им по договорам личного страхования, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, пересчитываются исходя из нового масштаба цен - 1 000 руб. в деньгах старого образца, на один рубль в новых деньгах (1 000:1), соответственно страхования сумма в настоящее время составляет 

<

данные изъяты>

Из свидетельства о заключении брака серия № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Управления ЗАГС СК по 

<

адрес>, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключила брак Х.С.С., после регистрации брака ей присвоена фамилия ФИО6(л.д.24). 

Во исполнение п.9.5 Правил страхования жизни РГ СК «Росгосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» подано заявление на получение страховой выплаты по окончании срока действия договора страхования жизни А№ от ДД.ММ.ГГГГ (страховое событие «Дожитие») (л.д.11-19).

В соответствии с п.1 ст.26.1 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика). 

Согласно п.2 ст.26.1 указанного Закона в состав передаваемого страхового портфеля включаются: обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам; активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.

На основании п.4 ст.26.1 данного Закона страховщик, передающий страховой портфель, передает страховой портфель, сформированный на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, в составе, указанном в пункте 2 настоящей статьи, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования страховщику, принимающему страховой портфель. Обязательства по одному договору страхования могут быть переданы только одному страховщику.

Передача страхового портфеля осуществляется на основании договора о передаче страхового портфеля, заключенного между страховщиком, передающим страховой портфель, и страховщиком, принимающим страховой портфель, а также акта приема-передачи страхового портфеля. Требования к содержанию указанных договора и акта приема-передачи устанавливаются органом страхового надзора.

В случае, если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель, страховщик, принявший страховой портфель, исполняет обязательства по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, согласно условиям, на которых они были заключены, и направляет соответствующее уведомление об этом в орган страхового надзора.

Страховщик, принявший страховой портфель, вправе согласовать улучшение условий договоров страхования со страхователями в их пользу, а также в пользу выгодоприобретателей и застрахованных лиц и внести соответствующие изменения в договоры страхования в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

После подписания Акта приема-передачи страхового портфеля страховщик, принявший страховой портфель, не вправе оспаривать состав принятого страхового портфеля, объем принятых обязательств и стоимость принятых активов.

Со дня подписания Акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования (п.п.6,12,14 ст.26.1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и ООО Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» заключен договор о передаче страхового портфеля, согласно которому целью договора является передача ООО «Росгосстрах» (Страховщик 1) ООО Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» (Страховщик 2) страхового портфеля. Под страховым портфелем понимаются обязательства по договорам добровольного страхования жизни, соответствующие сформированным страховым резервам, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством, регулирующим страховую деятельность (л.д.49-52).

Согласно п.1.1 договора о передаче страхового портфеля, страховой портфель сформирован на дату принятия решения о передаче страхового портфеля и включает в себя обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования (л.д.49-52).

В силу п.1.2 договора о передаче страхового портфеля, передача страхового портфеля осуществляется на основании настоящего договора и акта приема-передачи страхового портфеля. Страховщику 2 передаются права и обязанности по всем договорам добровольного страхования жизни, указанным в абз.2 п. 1.1 настоящего договора, обязанности по которым будут существовать у Страховщика 1 на дату подписания Акта (с учетом поступивших отказов от замены страховщика) (л.д.49-52).

В соответствие с п.2.3 договора о передаче страхового портфеля, стороны установили, что права и обязанности по передаваемому страховому портфелю переходят (передаются) от Страховщика 1 Страховщику 2 на дату подписания Акта от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по каждому договору страхования передаются Страховщиком 1 Страховщику 2 в том объеме и на тех условиях, которые будут существовать на дату подписания Акта (л.д.49-52).

В силу п.2.4 договора о передаче страхового портфеля, Страховщик 2 с указанного в п. 2.3 договора момента несет все обязанности по урегулированию страховых убытков по договорам страхования, права и обязанности, по которым принял на себя Страховщик 2, в том числе о существовании которых Сторонам известно на момент передачи обязательств, а также убытков, произошедших, но незаявленных до момента указанной передачи (л.д.49-52).

Пунктом 2.5 договора о передаче страхового портфеля предусмотрено, что документами, удостоверяющими передаваемые Страховщику 2 права и обязанности, являются передаваемые договоры, а также документация, указанная в п.2.6. договора, переданные Страховщику 2 в порядке, установленном настоящим договором (л.д.49-52).

В силу п.2.6 договора о передаче страхового портфеля Страховщик 1 передает Страховщику 2 всю имеющуюся у него документацию, касающуюся договоров добровольного страхования жизни, права и обязанности, по которым передаются Страховщику 2, а также всю имеющуюся письменную информацию, касающуюся этих договоров, а именно: подлинники договоров страхования (страховых полисов) со всеми приложениями, указанными в них; подлинники дополнительных соглашений к договорам со всеми приложениями, указанными в них; подлинники заявлений, уведомлений, претензий, писем и иных письменных документов, полученных при исполнении договоров страхования от страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей; копии платежных документов, подтверждающие оплату страховых премий (взносов) по договорам; копии иных документов по урегулированию страховых случаев и документов, подтверждающих осуществление страховых выплат (выкупных сумм) (л.д.49-52).

Согласно п.2.7 договора о передаче страхового портфеля Страховщик 1 обязан передать Страховщику 2 все документы, указанные в п. 2.6 договора, в срок не позднее 1 рабочего дня с даты заключения настоящего договора (л.д.49-52). 

В соответствие с Актом приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами договора, Страховщик 1 передает Страховщику 2 страховой портфель с видом страхования: добровольное страхование жизни, включающий в себя перечень договоров страхования, активы, резервы (л.д.53-54).

Согласно п.2 Акта приема-передачи страхового портфеля, с момента подписания акта все права и обязательства по договорам страхования, включенным в передаваемый страховой портфель, переходят к Страховщику 2 в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент подписания акта (л.д.53-54).

Пунктом 5 Акта приема-передачи страхового портфеля предусмотрено, что одновременно с договорами страхования передаются документы, отражающие исполнения указанных договоров страхования, в том числе документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов), документы по урегулированию страховых случаев, документы, подтверждающие осуществление страховых выплат и иные документы согласно п. 2.6 договора о передаче страхового портфеля (л.д.53-54).

Согласно п.6 договора о передаче страхового портфеля, передача страхового портфеля завершена, расчеты выполнены, стороны взаимных претензий не имеют (л.д.49-52).

Таким образом, по смыслу приведенных положений Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Условий договора о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» приняло на себя весь объем неисполненных ПАО СК "Росгосстрах" обязательств по договорам добровольного страхования жизни и соответственно со дня подписания Акта приема-передачи стало страховщиком по договорам страхования со всеми правами и обязанностями, предусмотренными условиями договора страхования и входящими в состав обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» принято решение о выплате ФИО1 страховой суммы в размере 

<

данные изъяты> Согласно Акту приема передачи страхового портфеля страховая сумма по договору страхования по риску «Дожитие», переданная ПАО СК «Росгосстрах» ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», составила 

<

данные изъяты> Страховая сумма, перечисленная ФИО1, с учетом удержанного НДФЛ, составила 

<

данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ (74-83).

Из объяснительной записки начальника страхового отдела филиала ПАО СК «Росгосстрах» в 

<

адрес> Ш.Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при передаче ПАО СК «Росгосстрах» страховых договоров ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования А № от ДД.ММ.ГГГГ введен в базу с ошибочной страховой суммой 

<

данные изъяты> при этом, договор оформлен и оплачен на страховую сумму 

<

данные изъяты> (л.д.104).

В связи с чем, доводы представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о том, что оно отвечает по обязательствам Страховщика только в пределах переданного лимита ответственности по страховому портфелю, в размере 

<

данные изъяты> не имеют правого значения и не свидетельствует о том, что обязательства по договору страхования жизни А № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО7, в действительности не были переданы и не перешли к ООО «Капитал лайф страхование жизни» в размере 

<

данные изъяты>

Таким образом, в связи с тем, что ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» приняло на себя весь объем неисполненных Страховщиком обязательств по договорам добровольного страхования жизни, исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, в размере 

<

данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно п. 1.3 Правил страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ под определением «Выгодоприобретатель» понимается любое лицо (или несколько лиц), имеющих право на получение страхового обеспечения в случае смерти Страхователя (л.д.11-19).

Согласно п. 9.3 Правил М.Ю.Г., будучи выгодоприобретателем по договору страхования, имел право на получение страховой выплаты лишь в случае смерти Страхователя (Застрахованного) (л.д.11-19).

В соответствие п.9.2 Правил по окончании срока действия договора страхования страховое обеспечение выплачивается лицу, являющимся Застрахованным по договору страхования (л.д.11-19).

Таким образом, договором страхования жизни определено, что в случае наступления страхового случая «Дожитие» (окончание срока действия договора) именно застрахованному лицу, то есть ФИО1 выплачивается страховое возмещение.

В связи с чем, суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о том, что ФИО1 не является надлежащим истцом.

В силу ч.2 ст.243 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.п.9.1,9.2 Правил страхования жизни №23 от 01.08.1994 г. при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному или выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования. По окончании срока действия договора страхования страховое обеспечение выплачивается в соответствии с п. 4.2 страхователю (застрахованному).

В соответствии с п.9.5 указанных Правил выплата страхового обеспечения производится в течение 5 дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено договором страхования. За каждый день задержки выплаты по вине работников страховой фирмы выплачивается штраф, в размере 1% от подлежащей выплате суммы.

Как достоверно установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 частично произведена выплата страхового обеспечения.

Истцом ФИО1 заявлено требование о взыскании неустойки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за указанный истцом период.

Таким образом, размер неустойки составляет: 490 (количество календарных дней), х 250 (1% от 25 000 руб. сумма невыплаченного страхового возмещения) = 

<

данные изъяты> 

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просила суд снизить размер подлежащей взысканию неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствие с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствие с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ч.3ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. N 263-О).

Согласно разъяснений в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной, последствиям нарушения.

Расчет неустойки представленной истцом проверен, суд находит его обоснованным. Между тем, с учетом положений ст.333 ГК РФ, по заявлению ответчика о его снижении, необходимо учесть количество дней просрочки страхового возмещения, а также то, что неустойка носит компенсационный характер, в связи с чем, размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным снизить размер неустойки 

<

данные изъяты> который в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, должна составлять 

<

данные изъяты>

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснений в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлено ли такое требование суду.

Исходя из положений приведенной нормы Закона и указанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ, основанием для взыскания штрафа является неисполнение законных требований потребителя в добровольном порядке, то есть во внесудебном порядке.

В данном случае, само по себе наличие судебного спора по поводу возмещения страховой выплаты указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя. Подтверждение судом законности требований страхователя о выплате ему требуемой суммы свидетельствует о том, что изначально, до судебного разбирательства, требования потребителя в добровольном порядке страховщиком не были исполнены. 

Как следует из разъяснений в п.84 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем, удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

С учетом изложенного, штраф, установленный п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" составляет: 

<

данные изъяты> (сумма невыплаченного страхового возмещения): 50% = 

<

данные изъяты> 

Представителем ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы, в порядке ст.333 ГК РФ, заявлено о снижении размера подлежащего взысканию штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Штраф рассматривается в качестве формы гражданско-правовой ответственности, которая по своей правовой природе схожа с такой формой ответственности, как взыскание неустойки. Поэтому, по аналогии закона, ст.333 ГК РФ может быть применена в качестве основания для уменьшения размера штрафа, в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

Суд приходит к выводу о несоразмерности размера штрафа последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и полагает необходимым уменьшить размер штрафа до 

<

данные изъяты>, по тем же основаниям, которые указаны при снижении размера неустойки.

В связи с чем, за неисполнение в добровольном порядке требований, изложенных в претензии, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 

<

адрес> в пользу ФИО1, подлежит взысканию неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> и штраф в размере 

<

данные изъяты>

В соответствие с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы в бюджет муниципального образования г.Лермонтов подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.103,194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Хлыстовой 

<

данные изъяты> к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы о взыскании задолженности и неустойки по договору страхования – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы в пользу ФИО1:

<

данные изъяты> – сумму страхового возмещения; 

<

данные изъяты> – неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения;

<

данные изъяты> штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, а всего взыскать 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы в бюджет муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г.Москвы о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 

<

данные изъяты>. - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина