Дело №2-7372/2020

УИД: 16RS0042-03-2020-006315-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 сентября 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице: председательствующего - судьи Вафиной Г.В.,

при секретаре - Симурзиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ранее ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование указано следующее. 

... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... по заявлению последней на получение кредитной карты и установления кредитного лимита. В соответствии с условиями договора ФИО1 был установлен кредитный лимит в 100 000 рублей сроком на 36 месяцев под 26% годовых. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, ответчику была выдана кредитная карта, с кредитным лимитом 100 000 рублей. Ответчик обязательства по возврату кредита должным образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 67 672 рубля 03 копейки, из которых: основной долг по кредиту – 47 721 рубль 20 копеек, задолженность по процентам – 2 928 рублей 79 копеек, задолженность по процентам по просроченной задолженности – 1 022 рубля 04 копейки, плата за пропуск минимального платежа – 16 000 рублей. 

Конкурсный управляющий просит взыскать задолженность в сумме 67 672 рубля 03 копейки, в возврат уплаченной государственной пошлины 2 230 рублей 16 копеек и ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В представленном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, указывая, что иск признает частично, просит применить последствия пропуска срока исковой давности. Также к штрафным санкциям просит применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить сумму взыскиваемых неустоек.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам гражданского дела 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с требованиями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует. 

Приказом Банка России от ... №ОД-4536 с ... полномочия по управлению ПАО «Татфондбанк» были возложены на временную администрацию – Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом Банка России от ... № ОД-542 у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с ... отозвана лицензия по страхованию банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) в отношении нашего открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

... между ОАО «Татфондбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... по заявлению последней на получение кредитной карты и установления кредитного лимита. 

Согласно пункту 1.5 Правил договором признаются положения Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Условия и Анкета в совокупности. Условия Договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом. Согласно пункту 2.6 Правил, Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного клиентом. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита и подписанию клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Акцептовав оферту, Банк выдал ФИО1 кредитную карту ..., установив лимит кредита 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 26% годовых. Кроме того, Банком был подготовлен Пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, с которым ответчик был ознакомлен под роспись.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Пунктом 3.9.1 Договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме, до даты, указанной в пункте 3.16 Договора.

За пропуск Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где в пункте 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые – 300 рублей, второй раз – 500 рублей, третий раз – 1000 рублей, четвертый и последующие разы – 2 000 рублей (пункт 3.11.1 Правил).

Ответчик свои обязательства исполняла не надлежащим образом, допускала пропуск минимального платежа.

У ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 67 672 рубля 03 копейки, из которых: основной долг по кредиту – 47 721 рубль 20 копеек, задолженность по процентам – 2 928 рублей 79 копеек, задолженность по процентам по просроченной задолженности – 1 022 рубля 04 копейки, плата за пропуск минимального платежа – 16 000 рублей.

В соответствии с пунктом 3.15 Договора Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. 

Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня направления его клиенту (пункт 3.16).

Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленное в адрес ответчика ..., оставлено без ответа, так как ответчик проигнорировала получение почтовой корреспонденции.

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать в судебном порядке исполнения обязательств по договору кредитной карты.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске трехлетнего срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 данного кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истцом осуществлялась защита нарушенного права в приказном производстве. Так, ... ПАО «Татфондбанк» подало заявление о выдаче судебного приказа.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... РТ ФИО3 ... был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи от ... судебный приказ был отменен.

..., то есть по истечении более чем шести месяцев после отмены судебного приказа, был подан иск.

Также из материалов дела, не оспоренных ответной стороной, следует, что последний платеж совершен ....

Таким образом, в соответствии со статьями 196,199,204 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума истцом не был пропущен срок исковой давности.

Что касается штрафных санкций в виде платы за пропуск минимального платежа на сумму 16 000 рублей, суд полагает, что требование Конкурсного управляющего подлежит частичному удовлетворению.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает, что взыскание штрафных санкций в сумме 16 000 рублей явно несоразмерным и определяет ко взысканию сумму 5 000 рублей, что не нарушит прав истца по первоначальному иску. 

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 111 Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации);

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере 2 230 рублей 16 копеек в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... по основному долгу – 47 721 (сорок семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 20 копеек; задолженность по процентам – 2 928 (две тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 79 копеек, задолженность по процентам по просроченной задолженности – 1 022 (одна тысяча двадцать два) рубля 04 копейки; плата за пропуск минимального платежа – 5 000 (пять тысяч) рублей; расходы истца по оплате госпошлины – 2 230 (две тысячи двести тридцать) рублей 16 копеек.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись» Вафина Г.В.