Дело №2-745/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

10 марта 2021 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю., 

при секретаре судебного заседания Лашмановой А.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2013 в размере 112856 рублей 15 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3457 рублей 12 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 118480 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика 

<

номер>, открытый у истца, денежные средства в размере 100000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договором, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно Заявке на открытие банковских счетов, заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Тарифы банка, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроке, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуг, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени до даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4640 рублей 24 копейки. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 05.12.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.01.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 18.12.2020 задолженность по кредитному договору составляет 112856 рублей 15 копеек, из которых: сумма основного долга – 74121 рубль 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 10044 рубля 26 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17130 рублей 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11414 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, поддержав свое заявление о пропуске истцом срока для обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 24.08.2015, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету, из которой следует, что штрафы за неуплату и просрочку платежей по кредитному договору истец начал начислять с указанной даты. Поскольку ответчик перестал исполнять свои обязательства по спорному кредитному договору и истцу стало известно об этом, то 05.12.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.01.2016. Срок исковой давности по требованию о полном досрочном погашении составляет три года, в связи с чем, он истек 05.01.2019. Срок исковой давности определяется с момента окончания кредитного договора три года. Согласно графику платежей окончание кредитного договора наступило 29.04.2017. Соответственно три года исчисляется с 30.04.2017 по 30.04.2020. 22.03.2019 мировым судьей 241 судебного участка Серпуховского судебного района по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 20.03.2019 был выдан судебный приказ 

<

номер> о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2013, который был отменен 08 апреля 2019 года по заявлению ответчика. Срок исковой давности продлевается на срок рассмотрения данного дела, то есть на 17 календарных дней. Окончательный срок исковой давности по данному договору 18.05.2020. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется и он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, то в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. На основании изложенного, ответчик просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 20.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 118480 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика 

<

номер>, открытый у истца, денежные средства в размере 100000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Заемщик был согласен с Условиями договора (л.д.12-15, 18-19, 30-42).

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм (л.д.9-11).

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с 20.05.2013 по 18.12.2020 (л.д.12-15).

05.12.2015 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 113041 рубль 76 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д.52).

Истец 16.03.2019 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании данного заявления мировым судьей 22 марта 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2013 за период с 08.08.2015 по 08.09.2017 в размере 112856 руб. 15 коп. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 08.04.2019, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.48-51, 63).

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлена справка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которой по состоянию на 14.07.2014 задолженность по кредитному договору составляла 106235 рублей 30 копеек (л.д.53).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Согласно положениям ГК РФ исковая данность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет 3 года (ст.ст.195, 196 ГК РФ), течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК Российской Федерации), начала его течения (статья 200 ГК Российской Федерации) и последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 года № 439-О, от 18 декабря 2007 года № 890-О-О, от 20 ноября 2008 года № 823-О-О, от 25 февраля 2010 года № 266-О-О, от 23 сентября 2010 года № 1142-О-О, от 29 сентября 2011 года № 1034-О-О, от 16 февраля 2012 года № 313-О-О и др.).

Истечение срока исковой давности, т.е. срока, в пределах которого суд общей юрисдикции обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК Российской Федерации). В этом случае принудительная (судебная) защита прав гражданина независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений (Определение Конституционного Суда РФ от 19.06.2007 № 452-О-О).

Согласно ст.194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего срока. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> от 20.05.2013, по которому истец выдал кредит ответчику ФИО1 в сумме 118480 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ответчиком, банком в адрес заемщика 05.12.2015 было направлено требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.52).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями начал течь с 05.01.2016, истек 05.01.2019.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье 16.09.2019, т.е. за пределами установленного трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ от 22.03.2019 о взыскании задолженности по указанному договору в размере 112856 рублей 15 копеек за период с 08.08.2015 по 08.09.2017 отменен мировым судьей 08.04.2019 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения данного судебного приказа (л.д.51).

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 18.01.2021, согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д.44).

Таким образом, истцом пропущен установленный действующим законодательством трехлетний срок для обращения с заявленными в настоящем иске требованиями в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12). 

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая пени/штрафы.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства пропуска истцом срока давности являются основанием для отказа в иске в полном объеме.

Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, взысканию с ответчика не подлежат, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2013 в размере 112856 рублей 15 копеек (в том числе: 74121 рубль 06 копеек – сумма основного долга, 10044 рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 17130 рублей 84 копейки – неоплаченные проценты после выставления требования, 11414 рублей 99 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений), расходов по оплате государственной пошлины в размере 3457 рублей 12 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 17.03.2021.