Дело № 2-1204/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 26 октября 2017 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Арзамасовой Л.В.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть соглашение № от хххх;

- взыскать задолженность по соглашению № от хххх образовавшуюся на дату вынесения решения, в размере 84437 рублей 46 копеек;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3337 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца - АО «Россельхозбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 05.02.2016, в исковом заявлении указала, что 08.06.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Соглашение, кредитный договор). Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный». 

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений в Устав Банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением Банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349, полное наименование юридического лица (истца): Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица (истца): АО «Россельхозбанк».

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 127 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 19,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита: не позднее хххх. 

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

В соответствии с п. 6.3 раздела 1 Кредитного договора дата платежа – 20 число ежемесячно.

В соответствии с п. 8 раздела 1 погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 127000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковским ордером № от хххх.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, начиная с апреля 2017 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитными средствами вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. 

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.10.2017 составляет 84437 рублей 46 копеек, в том числе: основной долг – 83886 руб. 37 коп.; проценты за пользование кредитом – 272 руб. 02 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 279 руб. 07 коп.

21.08.2017 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, о досрочном расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения. Однако требования Кредитора ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Представители истца - АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не участвовали, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

В письменном заявлении указано на возможность рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - АО «Россельхозбанк». 

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца – АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Как следует из почтового уведомления, судебная повестка, в которой содержалась информация о дне, времени и месте судебного заседания вручена ФИО1 05.10.2017. 

Руководствуясь положениями, предусмотренными ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно Соглашению № от хххх, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит на сумму 127000 руб. на срок до хххх на неотложные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,5%.

Согласно п. 17 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В соответствии с п. 14 Кредитного договора, Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п.п. 3.2.-3.3. раздела 3 Соглашения, подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 3.1 раздела 3 Правил, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет.

Согласно п. 3.4 раздела 3 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика. 

В соответствии с п. 4.2.1. раздела 4 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее по тексту – График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Согласно п. 4.1.2. раздела 4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата, если кредит будет фактически возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 раздела 4 Правил).

В соответствии с п. 4.3. раздела 4 Правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Заемщик ФИО1 условия Соглашения № от хххх в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 26.10.2017 составляет 84437 рублей 46 копеек, в том числе: основной долг – 83886 руб. 37 коп.; проценты за пользование кредитом – 272 руб. 02 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 279 руб. 07 коп.

Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

Соглашением № от хххх, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, в котором сторонами согласованы предмет договора, обязательство заемщика о целевом использовании кредита, порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита и ответственность сторон. Так, согласно пунктам 1, 2, 3, 4, 6, 8, 8.1, 11 кредитного договора ответчику выдан кредит на неотложные нужды на сумму 127000 рублей, под 19,5 процентов годовых, на срок до 08.06.2020. В свою очередь ответчик ФИО1 приняла обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на данную сумму в соответствии с установленным графиком. 

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, в котором зафиксированы даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от хххх.

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющимися неотъемлемой частью заключаемого с АО «Россельхозбанк» договора (Соглашения № от хххх), с которыми заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна. 

Банковским ордером № от хххх, согласно которому АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 127000 рублей. 

Выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, из которой следует, что последняя ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора № от хххх по возврату суммы кредита и по уплате процентов на сумму кредита. 

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от хххх по состоянию на 26.10.2017 составляет 84437 рублей 46 копеек, в том числе: основной долг – 83886 руб. 37 коп.; проценты за пользование кредитом – 272 руб. 02 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 279 руб. 07 коп.

Требованием от 21.08.2017, направленным АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 о досрочном возврате задолженности и о досрочном расторжении кредитного договора. 

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету по Кредитному договору, а также из расчета задолженности, ответчик ФИО1 за период пользования кредитом, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа, и допустила образование задолженности по договору.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств

Согласно представленному расчету ответчику ФИО1 начислены штрафные санкции - пеня за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в сумме 279 рублей 07 копеек.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Таким образом, суд, с учетом установленных обстоятельств дела и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что ФИО1 неоднократно нарушала обязательства в части ежемесячного возврата основного долга и по уплате процентов согласно установленного графика платежей.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 графика платежей по кредитному договору № от хххх в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий указанного договора, так как банк лишался возможности получать денежные средства в объемах, предусмотренных договором. В связи с указанным, суд полагает возможным расторгнуть названный договор. 

Ответчиком ФИО1 доказательств о погашении задолженности по кредитному договору № от хххх либо иных документов, свидетельствующих об объективных причинах невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежное поручение № от хххх, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 3337 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по Соглашению № от хххх в сумме 84437 (восемьдесят четыре тысячи четыреста тридцать семь) рублей 46 копеек, из которых: 83886 рублей 37 копеек – основной долг; 272 рубля 02 копейки – проценты за пользование кредитом; 279 рублей 07 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Расторгнуть Соглашение № от хххх, заключенное между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3337 (три тысячи триста тридцать семь) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Арзамасова