Дело 2-2261/2019

УИД 32RS0027-01-2019-000631-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года гБрянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Дубовик О.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» (далее по тексту - ООО «Рублев-Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что 11 февраля 2015 года между ООО МКК «Выручай-Деньги» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа №..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 42460 руб. сроком на 24 месяца под 99% годовых. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 30 ноября 2017 года за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 162027 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг в размере 42460 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 119567руб. 31 коп. 30 ноября 2017года между ООО «Рублев-Финанс» и ОООМКК «Выручай Деньги» заключен Договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого ОООМКК «Выручай Деньги» уступает ООО «Рублев-Финанс» право требования образовавшейся задолженности по кредитному договору №... от 11 февраля 2015 года. 19 июля 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении Договора уступки прав требований (цессии) №... от 30 ноября 2017 года, также содержащее требование об уплате задолженности. Долг по договору займа ответчиком не погашен до настоящего времени. По состоянию на 25 января 2019 года задолженность по договору займа №... от 11 февраля 2015 года составляет 197089 руб. 92 коп, из которых: 42460 руб. – сумма основного долга, 119567 руб. 31 коп.. – сумма просроченных процентов за пользование займом, по состоянию на 30 ноября 2017 года, 31555 руб. 33коп. – сумма процентов за период с 30 ноября2017 года по 31 августа 2018года, 3507 руб. 28 коп. – сумма процентов за период с 01 сентября 2018года по 25 января 2019 года. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в сумме 197089руб. 92 коп., из которой: просроченный основной долг в размере 42460 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 154629 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5141руб. 80 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, в котором представитель истца заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направил, о причине неявки суду не сообщил. 

Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ УМВД по Республике Крым ответчик зарегистрирована по 

<

адрес>. 

Направляемая судом корреспонденция возвращалась в суд без получения адресатом с отметками отделения связи на конвертах «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

В силу пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 11 февраля 2015 года между ОООМКК«Выручай-Деньги» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор займа №..., согласно которого Займодавец предоставил Заемщику займ в размере 42460 рублей, а Заемщик обязался возвратить сумма займа и проценты за пользованием за пользование займом в размере 99% годовых в срок до 11 февраля 2017 года.

Размер ежемесячного платежа Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование Займом был установлен в размере 4117 руб. 18коп., а сумма последнего платежа в размере 4117 руб. 09 коп.

Согласно п. 1 договора займа, проценты начисляются на сумма займа исходя из фактического количества дней пользования займом, начисление процентов производится со дня получения займа по день возврата суммы займа включительно.

Согласно п.1. Дополнительного соглашения к договору займа Займодавец обязуется по поручению Заемщика перечислить сумму займа в размере 42460 руб. на расчетный счет ООО «Ренар», №..., ЗАО «ГЕНБАНК» БИК №... кор. счет №.... Одновременно с перечислением суммы займа в размере 42460 руб. Займодавец по поручению Заемщика перечисляет на указанные в п.1 Соглашении реквизиты получателя платежа личную сумму взноса Заемщика (для реализации целевого использования Займа) в размере 4708 руб. За указанное поручение Заемщик уплачивает комиссию в размере 10% от суммы перевода (п.2. Дополнительного соглашения).

ООО МКК«Выручай-Деньги» свои обязательства исполнило полностью, перечислив денежные средства в размере 47168 рублей на расчетный счет ООО «Ренар», №..., что подтверждается товарной накладной №... от 11 февраля 2015 года. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 30 ноября 2017 года за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 162027 руб. 31 коп., из которой: просроченный основной долг в размере 42460 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 119567руб. 31 коп. 

Согласно п. 15 договора займа от 11.02.2015 года предусмотрено, что Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика, при этом, данное обстоятельство не расценивается как нарушение конфиденциальности.

30 ноября 2017года между ООО «Рублев-Финанс» и ОООМКК «Выручай Деньги» заключен Договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого ОООМКК «Выручай Деньги» уступает ООО «Рублев-Финанс» право требования образовавшейся задолженности по кредитному договору №... от 11 февраля 2015года. 

Согласно п. 1.5 договора уступки прав, права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в соответствии с договорами займа, в том числе, право начисления процентов за пользование займом, штрафных санкций, пеней и других дополнительных платежей, предусмотренных договорами займа.

Согласно Приложения № 1 к договору цессии №... от 30ноября 2017 года, на момент заключения договора уступки права требования размер задолженности ФИО1 составил 162027 руб. 31коп., из которых: сумма основного долга – 424600 руб., сумма процентов – 119567руб. 31 коп. 

19 июля 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении Договора уступки прав требований (цессии) №... от 30ноября 2017 года, также содержащее требование об уплате задолженности. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. 

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик при заключении договора займа был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, однако данным правом не воспользовался.

По состоянию на 25 января 2019 года задолженность по договору займа №... от 11 февраля 2015 года составляет 197089 руб. 92 коп, из которых: 42460 руб. – сумма основного долга, 119567 руб. 31 коп. – сумма просроченных процентов за пользование займом по состоянию на 30 ноября 2017 года, 31555 руб. 33 коп. – сумма процентов за период с 30 ноября 2017года по 31 августа 2018 года, 3507 руб. 28 коп. – сумма процентов за период с 01 сентября 2018 года по 25 января 2019 года.С представленным расчетом суд согласиться не может в силу следующего.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Общество (ООО «Выручай – Деньги»), будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, процентная ставка по договору, заключенному на срок 24 месяцев в размере 99% годовых за пользование займом не превысила действующие на момент заключения договора займа, принятые Банком России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). 

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 03.07.2016года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора микрозайма между сторонами от 13.02.2015года.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в действие 28 января 2019 года, пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ признан утратившим силу.

Согласно статье 4 Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из договора займа, денежные средства представлены Х.Е.ВБ. срок на два года.

Однако, в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года, указано, что по истечении срока действия договора микрозайма исчисление процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленным банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечение срока действия договора, подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4).

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом за период с 12февраля 2017 года по 31 августа 2018 года исходя из процентной ставки в размере 99% годовых необоснованными, поскольку размер взыскиваемых процентов за указанный период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, размер которой по состоянию на февраль 2015 года составлял 20,51%.

Таким образом, размер процентов за период с 12 февраля 2017 года по 31 августа 2018 года составляет 17011 руб. 50 коп. (из расчета: 42460*20,51%/365*713 день).

Учитывая, что начисление процентов с учетом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, производится после истечения срока, на который предоставлен кредит, размер процентов за пользование кредитом за период с 11 февраля 2015 года по 11 февраля 2017 года подлежит расчету согласно процентной ставке, установленной договором займа и составляет 84301 руб. 13 коп. (из расчета: 42460*99%/365*732 дней).

Итого, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика составляет 104819 руб. 91 коп. (из расчета: 17011 руб. 50 коп. + 84301 руб. 13коп.+3507 руб. 28 коп.).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Рублев-Финанс» подлежат взысканию денежные средства в размере 147279 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 42460 руб., проценты в размере 104819 руб. 91 коп. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4145 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» денежные средства по договору займа №... от 11 февраля 2015 года в размере 147279 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 42460 руб., проценты в размере 104819 руб. 91 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4145 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина 

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2019 года.

Судья Е.М. Бурлина