Гражданское дело № 2-345/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года р.п. Москаленки

Москаленский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Кобзарь О.В., при секретаре Искаковой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в лице представителя ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61285,06 рублей и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2038,55 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - Банком - и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № о предоставлении кредита на сумму 128825,26 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. № Индивидуальных условий договора. Согласно п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. № Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью) (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 367 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 283 дня. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 141819,96 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 61285,06 рублей, из которых просроченная задолженность по кредиту - 54591,25 рублей, просроченные проценты – 2811,85 рублей, проценты по просроченной ссуде 765,92 рублей, неустойка по ссудному договору – 2611,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 504,89 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ полное сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признала, пояснив, что на руки получила 120000 рублей. Два года надлежаще платила кредит. Оплачивала до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная плата составляла 5500 рублей. Просрочек не было до ноября 2016 года. Потом начались проблемы финансовые. Получилась просрочка. Она выплатила 141819,96 рублей. Просила на основании ст. 333 ГК РФ снизить просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде, неустойку по ссудному договору, неустойку на просроченную ссуду.

В телефонограмме ФИО1 просила судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ провести в ее отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 128825,26 рублей сроком на 36 месяцев под 29,9 % годовых. Указанная сумма кредита была перечислена на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Ответчик, нарушая договорные обязательства по оплате кредита, допустил задолженность, размер которой согласно выписке по лицевому счету ответчика и письменному расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61285,06 рублей. Из копии Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 полностью согласна с Общими условиями кредитования на потребительские цели (п. № Договора). 

В судебном заседании установлено, что заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнять кредитные обязательства, тем самым допустив просрочку установленных ежемесячных платежей.

Право Банка требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, предусмотрено соглашением сторон и отражено в пункте № Общих условий кредитования на потребительские цели, согласно которому Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью) (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. № Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку. 

В адрес места жительства ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. 

В письменном заявлении ФИО1 просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить начисленные просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде, неустойку по ссудному договору, неустойку на просроченную ссуду. При этом обоснование снижения заявителем не указано.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик ФИО1 не представила какие-либо доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер взыскиваемой неустойки 3116,04 рублей соответствует нарушенному обязательству, с учётом суммы основного долга и срока нарушенного обязательства заёмщиком (начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61285,06 рублей). Кроме того, статья 333 ГК РФ не предусматривает возможность снижения размера начисленных просроченных процентов, а также процентов по просроченной ссуде.

Ответчик ФИО1, возражая против исковых требований, в суд не представила обоснованный расчет размера задолженности по кредитному договору. 

Суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы, так как рассматриваемые кредитные обязательства соответствуют требованиям закона и, как следствие, являясь действительными, порождают для сторон правовые последствия, предусмотренные гражданским законодательством. В силу возникших договорных обязательств ФИО1, как заемщик, отвечает перед Банком и обязана погасить кредитную задолженность в сумме 61285,06 руб., из них: просроченная ссуда 54591,25 руб.; просроченные проценты 2811,85 руб.; проценты по просроченной ссуде 765,92 рублей, неустойка по ссудному договору – 2611,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 504,89 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой, исходя из удовлетворенных исковых требований, составляет 2038,55 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 61285 (шестьдесят одну тысяча двести восемьдесят пять) рублей 06 копеек, из которых просроченная задолженность по кредиту - 54591,25 руб.; просроченные проценты 2811,85 руб.; проценты по просроченной ссуде 765,92 рублей, неустойка по ссудному договору – 2611,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 504,89 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения судебных расходов в размере 2038 (две тысячи тридцать восемь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Кобзарь

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2017 г.