Дело № 2- 632/2020

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

27 июля 2020 года Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Селиной Н.Л.

при секретаре Сумкиной С.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований истец указал, что 27.07.2018 года между ответчиком и ПАО « Восточный экспресс банк», был заключен договор кредитования №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежный кредит в сумме 149933,50 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, однако ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допустил просрочку платежей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.02.2020 г. в сумме 245035,57 руб., в том числе 149933,50 руб. задолженность по основному долгу, 95102,07 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также госпошлину 5650,36 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явились, извещены (л.д.45), просили рассмотреть дела в их отсутствие (л.д.9). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации (л.д.34). Однако извещения о дате и месте судебного заседания, направленные заказной почтой с уведомлением с отметкой «судебное» ответчик не получил, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения» (л.д.36,39,42,46). 

Учитывая, что вся информация по делу заблаговременно размещена на официальном сайте Озерского городского суда, в сети Интернет, а так же нормы ст. 115,116 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд признает сообщение доставленным, поскольку не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика (не получение письма на почте). Доказательств иного суду не представлено. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено в судебном заседании, 27.07.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 на основании анкеты-заявления, был заключен договор кредитования № (л.д.12 оборот-17), по условиям которого, заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 150 000 руб. сроком до востребования, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,80 % годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 18), порядок погашения кредита и начисленных процентов осуществляется следующим образом. В силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной пунктом 4.9 очередностью (пункт 4.4.4).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше, установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6).

При подписании договора кредитования, ответчик ФИО1 с условиями кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования для кредитной карты, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на заключение договора кредитования (л.д. 14).

ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита денежные средства заемщику перечислены, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11). 

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, в нарушение условий договора, ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности уплачивались не в полном объеме. 

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика непогашенной задолженности по кредитному договору. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. 

Истец требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов по состоянию на 10.02.2020 года в общей сумме 245035,57 руб., в том числе: 

- сумму основного долга – 149933,50 руб. 

- задолженность по процентам – 95102,07 руб.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.10), ответчиком в счет погашения основного долга денежные средства не перечислялись.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период 28.07.2018 года по 10.02.2020 года составила 89926,10 руб., из расчета: сумма задолженности исходя из графика гашения кредита х 23,8% (55%) : 365 дн. х количество дней просрочки. 

Всего за указанный период начислено процентов в сумме 121339,24 руб., ответчиком погашено 31413,14 руб. (121339,24 – 31413,14) = 89926,10 руб.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период 12.06.2019 года по 10.02.2020 года составила 5175,97 руб., из расчета: сумма задолженности исходя из графика гашения кредита х 55%) : 365 дн. х количество дней просрочки. 

В счет погашения задолженности более денежные средства не вносились.

При этом, как следует из представленного расчета (л.д.10) распределение внесенных денежных сумм производилось в соответствии со ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Расчет суммы долга по кредитному договору представленный истцом, проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчета задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему заемщиком вносились не регулярно, что не оспорено стороной ответчика.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.02.2020 г. в сумме 245035,57 руб., в том числе 149933,50 руб. задолженность по основному долгу, 95102,07 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по госпошлине в размере 5650,36 руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.02.2020 г. основной долг 149933,50 руб., проценты за пользование кредитными средствами 95102,07 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5650,36 руб., а всего 250 685 (двести пятьдесят тысяч шестьсот восемьдесят пять) руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: - Н.Л. Селина

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2020 года.