Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Першиной И.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в п. Юргамыше Курганской области 2 марта 2021 года, гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Сибирский капитал» (далее – КПК «Сибирский капитал») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по которому КПК «Сибирский капитал» передал заемщику заемную денежную сумму в размере 37 467 руб., сроком на 36 мес., под 52,00 % годовых.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий Договора займа заемщик принял на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа при нарушении сроков возврата суммы займа заемщик уплачивает заимодавцу штраф, процент за пользование суммой займа, который составляет 20,00 % годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента ее возвращения заимодавцу. В случае нарушения заемщиком сроков возврата Суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей указанным в договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 (пятьдесят) процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Заемщик обязался погасить долг по договору займа в срок до 10.04.2022г. Последний платеж заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа внесен 13.03.2020г.

Согласно п. 3.1.2. Общих условий Договора займа в случае нарушения условий договора займа КПК «Сибирский капитал» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 Индивидуальных условий договора займа.

КПК «Сибирский капитал» обратился к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО1 09.09.2020г. указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями ответчика.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.11.2020г. в размере 61 613 руб., в том числе: сумму основного долга 32 614 руб.; сумму процентов за пользование суммой займа 23 242 руб.; сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 10.05.2019г. по 20.11.2020г. в размере 5 757 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 048 руб.; почтовые расходы в размере 64 руб. за отправление претензии ответчику, в размере 89, 28 руб. за отправление искового заявления ответчику. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» с 20.11.2020г. сумму процентов за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителей истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о вступлении в члены КПК «Сибирский капитал». ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ответчику деньги в сумме 37 467 руб., на 36 месяцев, со сроком возврата 10.04.2022г., под 52 % годовых, по заёмной программе «Реструктуризация 2017/10 – потребительский, не целевой, без обеспечения». Заемщик обязался возвратить сумму потребительского займа – 37 467 руб., проценты – 37 434 руб., всего 74 901 руб., путем уплаты 36 платежей, до 10 числа каждого месяца, в размере 2 074 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 2 311 руб. В сумму платежа входит часть суммы основного долга и проценты.

За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответчик согласился с Общими условиями договора.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 2.5, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает заемщику в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенными Индивидуальными условиями договора, а он обязуется возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает заемщику сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, либо перечисляет на счет заемщика в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. При погашении суммы займа, процентов за пользование займом, пени, штрафов и иных платежей в безналичном порядке заимодавец удерживает 2 % сверх установленной настоящим договором суммы платежа в случае, если сумма займа предоставлялась заемщику из кассы заимодавца. Заемщик вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

10.04.2019г. наличные деньги в сумме 37 467 руб. истцом выданы ответчику, что подтверждается представленным в материалах дела расходным кассовым ордером.

Согласно справке – расчету займа, составленной по состоянию на 20.11.2020г., ФИО1 в погашение задолженности было произведено 10 платежей в период с мая 2019 года по март 2020 года, на общую сумму 24 428 руб., из которых 4 853 руб. в погашение основного долга, 19 575 руб. в погашение процентов. Последний платеж был произведен ФИО1 13.03.2020г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 10.07.2020г. № с ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» была взыскана задолженность по договору займа.

В связи с поступившими в адрес мирового судьи возражениями ответчика, определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 09.09.2020г. указанный судебный приказ отменен.

В силу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 2, п. 2 ст. 4, пп. 4 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Судом установлено, что между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с общими и индивидуальными условиями договора займа. Со стороны потребительского кооператива условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. В нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности не выплачиваются, поэтому требование истца о взыскании с ответчика основного долга в сумме 32 614 руб. обосновано, и подлежат удовлетворению.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Согласно информации Банка России потребительским займам без обеспечения свыше 365 дней, свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб., включительно: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 41,349 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 55,132 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Стороны были вправе установить указанное условие в договоре.

Истец произвел расчет процентов за периоды просрочки платежей с увеличением на 50 процентных пунктов, из расчета 102 % годовых.

Однако, в силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка не может превышать 365 % годовых, при условии, что она не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определённое Банком России в установленном законом порядке, поэтому в данном случае при расчете за периоды с 10.05.2019г. по 13.05.2019г., с 10.09.2019г. по 16.09.2019г., с 10.01.2020г. по 07.02.2020г., с 10.02.2020г. по 20.11.2020г. подлежит применению ставка 55, 132 % годовых. Указанная позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 г. № 80-КГ18-15.

В связи с изложенным, судом произведен расчет процентов с применением в вышеуказанные периоды ставки 55, 132 % годовых, а также с учетом того, что в 2020 году 366 дней, а расчет истца произведен исходя из 365 дней, общая сумма начисленных процентов составляет 29 279, 07 руб.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

с

по

дней

37 467

10.04.2019

10.05.2019

30

37 467 * 52 % * 30 / 365 

1 601, 33

37 467

10.05.2019

13.05.2019

3

37 467 * 55,132 % * 3 / 365 

169, 78

36 883

13.05.2019

07.06.2019

25

36 883 * 52 % * 25 / 365 

1 313, 64

36 123

07.06.2019

08.07.2019

31

36 123 * 52 % * 31 / 365 

1 595, 35

35 644

08.07.2019

08.08.2019

31

35 644 * 52 % * 31 / 365 

1 574, 20

35 118

08.08.2019

10.09.2019

33

35 118 52 % * 33 / 365 * 

1 651, 03

35 118

10.09.2019

16.09.2019

6

35 118 * 55, 132 % * 6 / 365 

318, 27

34 958

16.09.2019

07.10.2019

21

34 958 * 52 % * 21 / 365 

1 045, 87

33 904

07.10.2019

12.11.2019

36

33 904 * 52 % * 36 / 365 

1 738, 86

33 569

12.11.2019

12.12.2019

30

33 569 * 52 % * 30 / 365 

1 434, 73

32 834

12.12.2019

31.12.2019

19

32 834 * 52 % * 19 / 365 

888, 77

32 834

31.12.2019

10.01.2020

10

32 834 * 52 % * 10 / 366 

466, 49

32 834

10.01.2020

07.02.2020

28

32 834 * 55, 132 % * 28 / 366 

1 384, 85

32 702

07.02.2020

10.02.2020

3

32 702 * 52 % * 3 / 366 

139, 38

32 702

10.02.2020

13.03.2020

32

32 702 * 55, 132 % * 32 / 366 

1 576, 33

32 614

13.03.2020

20.11.2020

252

32 614* 55,132 % * 252 / 366 

12 380, 19

Итого: 29 279, 07 руб.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1, составляет 9 704, 07 руб. (29 279, 07 руб. начисленных процентов - 19 575 руб. уплаченных ответчиком процентов).

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу с 20.11.2020г. сумму процентов за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа. 

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 предусмотрено начисление процентов до фактического возврата займа (п. 3.1.7 Общих условий), поэтому требование является обоснованным.

За период с 20.11.2020г. по 02.03.2021г. (дату вынесения решения) сумма процентов составляет 4 780, 44 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца, а с 29.01.2021 подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

с

по

дней

32 614

20.11.2020

31.12.2020

42

32 614 * 52% * 42 / 366 

1 946, 15

32 614

01.01.2021

02.03.2021

61

32 614 * 52% * 61 / 365 

2 834, 29

Итого: 4 780, 44 руб.

Как указано в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Уплата неустойки (штрафа) заемщиками за несвоевременное погашение задолженности предусмотрена договором займа, в размер 20 % годовых, за каждый день просрочки до дня погашения задолженности, что соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ. 

Расчет штрафа произведён истцом в соответствии с условиями договора займа.

Вместе с тем, в расчете также применено количество дней в году – 365, вместо 366, в связи с чем судом произведен собственный расчет, где размер штрафа составил 5 742, 38 руб., указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» подлежат взысканию денежные средства в сумме: 52 840, 89 руб. (32 614 руб. + 9 704, 07 руб. + 4 780, 44 руб. + 5 742, 38 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

КПК «Сибирский капитал» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 048 руб. и почтовых расходов в сумме 153, 28 руб.

Несение указанных затрат подтверждено: платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1 787, 24 руб. (85,76% от заявленной суммы 2 084 руб.), а также почтовые расходы в сумме 131, 45 руб. (85,76% от заявленных 153, 28 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 52 840 рублей 89 копеек, состоящей из: суммы основного долга в размере 32 614 рублей; задолженности по процентам по состоянию на 20.11.2020г. в сумме 9 704 рублей 07 копеек; неустойки в сумме 5 742 рубля 38 копеек; процентов за пользование займом по ставке 52 % годовых за период с 20.11.2020г. по 02.03.2021г. в сумме 4 780 рублей 44 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 787 рублей 24 копейки, почтовые расходы в сумме 131 рубль 45 копеек, а всего денежные средства в сумме 54 759 (Пятьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа. 

В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа, штрафа и судебных издержек в большей сумме - отказать.

Мотивированное решение составлено 9 марта 2021 года в 10 часов 00 минут.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: Н.Г. Кузьмина