Дело № 2-2173/17

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 марта 2017 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка Липецкой области в составе

председательствующего Лопатиной Н.Н.

при секретаре Абакумовой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на сумму 474839 рублей сроком на 60 месяцев под 17 % годовых за пользование кредитом. Ответчик обязан погашать кредит и выплачивать проценты в соответствии с согласованными сроками. В нарушение исполнения обязательств по договору ответчик ежемесячные платежи не вносит. Поскольку обязательство по кредитному договору не выполнено, истец просит взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору 173347,55 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, расходы по госпошлине.

Представитель АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на то, что у нее была договоренность с сотрудником банка об уплате ежемесячного платежа в ином размере, но доказательств этому нет.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на сумму 474839 рублей сроком на 60 месяцев под 17 % годовых за пользование кредитом c целью приобретения транспортного средства. Ответчик обязался погашать кредит в соответствии с условиями договора, по согласованному сторонами графику.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райфайзенбанк» сменило наименование на АО «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии с Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в заявлении. 

Размер кредита составляет 474839 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита, определенного заявлением, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика (до начала операционного дня), из расчета установленной в заявлении процентной ставки и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Согласно п. 5.2.1 возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии (при наличии таковых), а также иную задолженность (при наличии таковой).

Согласно п. 14.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства при нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в заявлении. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом, указанные в заявлении, на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Согласно п. 6.8.1 заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства величина ежемесячного взноса составляет 11928,44 руб.; ежемесячные платежи производятся 14 числа каждого месяца.

Согласно п. 13.4 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства споры, связанные с защитой прав потребителей, подлежат рассмотрению по правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации. Иные споры, возникающие в связи с заключением, исполнением, расторжением кредитного договора, договора залога, договора поручительства, подлежат рассмотрению мировым судьей или федеральным судом общей юрисдикции по месту исполнения договора.

Местом исполнения договора является место нахождения банка, филиала (операционного офиса) банка, действовавшего от имени банка при заключении договора. 

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 173347,55 руб., из которых: остаток основного долга 110257,35 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга 50870,13 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1538,20 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 3559,04 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу 6462,78 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам 660,05 руб., что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, расчетом платежей по лицевому счету ответчика. 

Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договора, ответчиком иного расчета не предоставлено, сумма задолженности не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было. 

Согласно п. 5.3.1 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком в случаях, установленных правилами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3.2.5 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме погашение обязательств осуществляется банком в следующей очередности: 1) судебные издержки и иные расходы банка по взысканию задолженности: 2) неустойка (штрафы, пени); 3) просроченные проценты за пользование кредитом; 4) просроченная сумма основного долга; 5) проценты за пользование кредитом; 6) сумма основного долга.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, допускаются просрочки платежа, то имеются основания для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору. 

При указанных обстоятельствах исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию сумма 173347,55 руб.

Обязательство заемщика обеспечено залогом автомобиля (п. 9 заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства, п. 6 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства), предметом залога является автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 10 Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" (с изменениями и дополнениями) в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Договор о залоге, обеспечивающем обязательства, возникающие из основного договора, подлежащего нотариальному удостоверению либо нотариально удостоверенному по соглашению сторон, должен быть также удостоверен в органе, удостоверившем основной договор. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по возврату суммы кредита, неоднократно допускалась просрочка ежемесячных платежей, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль.

Согласно п. 5.3.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства в случаях неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в порядке, установленном правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ, п.п. 10-11 ст. 28.1 Закона «О залоге» в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда. 

Согласно п. 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.01.1998 №26 при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом, исходя из рыночной цены этого имущества.

Как следует из заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость предмета залога составляет 496000 руб. 

В суде указанная выше оценка залогового имущества сторонами не оспорена.

Таким образом, поскольку бесспорно установлены наличие задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ обеспеченному залогом, возражений от ответчика по поводу размера задолженности и залоговой стоимости автомобиля не поступило, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10666,95 руб.

Руководствуясь ст.194– ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору 173347,55 руб.; расходы по госпошлине 10666,95 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость для торгов в размере 496000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2017.