Дело № 2-594/2019 

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года с. Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики – Чувашии, 

под председательством судьи Алексеевой А.В., 

при секретаре судебного заседания Смирновой М.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее- ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- № руб., неустойка за просроченный основной долг- № руб., просроченные проценты- № руб., просроченный основной долг- № руб., и расходов по уплате государственной пошлины- № руб. Исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ответчику ФИО2 (заемщик) выдан кредит в сумме № руб. под 16,5% годовых на срок 72 месяца с даты фактического предоставления. 

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика производить погашения кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в размере 0,5% в день от суммы просроченного долга.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом. Однако заемщиком обязательства не исполняются. Задолженность ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет № руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- № руб., неустойка за просроченный основной долг- № руб., просроченные проценты- № руб., просроченный основной долг- № руб.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Кредитором направлено заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако требование ответчиком не исполнено.

Истец, ссылаясь на нормы ст.ст. 307, 309, 310, 314, 322, 323, 330, 363, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО6 в судебном заседании исковые требования признали в части взыскиваемой с ответчика суммы основного долга и процентов. Пояснили, что взыскиваемая ответчика сумма неустойки является несоразмерной последствиям неисполнения обязательств. ФИО2 является пенсионером, ее супруг ФИО4 болеет, не работает, в связи с чем ответчик не имеет возможность выплачивать задолженность в таком размере. 

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке. 

Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, которых по их мнению, достаточно для принятия решения по делу и не требуется представление дополнительных доказательств, суд приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор), в лице руководителя дополнительного офиса № Чувашского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме № руб. под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москва зарегистрирована новая редакция устава банка, содержащая новое фирменное наименование банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Новое фирменное наименование банка на русском языке Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное- ПАО Сбербанк.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Денежные средства в сумме № руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ зачислены на счет лицевой счет ФИО2

Статьей 810 ГК РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

Статьей 3.1 кредитного договора предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно), что предусмотрено п. 3.4 кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом не выполнил свои обязательства, нарушив этим условия кредитного договора, в связи с чем кредитор в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, задолженность ФИО2 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет № руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- № руб., неустойка за просроченный основной долг- № руб., просроченные проценты- № руб., просроченный основной долг- № руб.

Судом также установлено, что ранее решением Волго-Вятского банка Комитета по проблемным активам от ДД.ММ.ГГГГ № «Об отмене требования и проведении нетиповой реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и Чувашским отделением № ПАО Сбербанк» постановлено: «1. Отменить требование о расторжении кредитного договора и досрочного возврата задолженности в отношении ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, продлить срок досудебной работы до ДД.ММ.ГГГГ.

2. Разрешить нетиповую реструктуризацию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, на следующих условиях:

2.1. увеличение срока пользования кредитом на 12 (мес.), общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 (мес.);

2.2. изменение порядка погашения задолженности по кредиту, предусматривающее:

2.2.1 восстановить просроченный основной долг на счетах по учету срочной задолженности и установить график погашения основного долга;

2.2.2. восстановить просроченные проценты на счета по учету срочных процентов и установить график погашения процентов;

2.2.3. предоставить отсрочку погашения срочного основного долга на срок 2 (мес.);

2.2.4. предоставить отсрочку погашения начисляемых процентов на срок 2 (мес.) минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов должен составлять не менее 30% (тридцати процентов) от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования;

2.2.5. установить график погашения неустоек, начисленных на дату принятия решения о реструктуризации кредита, при этом сумма фиксированных на день реструктуризации неустоек распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

3. Восстановить начисление неустоек с даты, следующей за датой переноса просроченной задолженности на счет по учету срочной задолженности.

4. Сумма задолженности определяется на дату подписания дополнительных соглашений.

5. Юридическому подразделению Чувашского отделения № ПАО Сбербанк мероприятия по исковой работе не осуществлять. Провести мероприятия по возврату уплаченной госпошлины.

6. Срок действия настоящего решения – 30 календарных дней.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Об изменении условий кредитовании» от ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО2 заключили соглашение, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме № руб. по 16,50 % годовых на цели личного потребления на срок 72 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Нарушение условий кредитного договора заемщиком явилось основанием для обращения банка в суд с исковыми требованиями.

Согласно представленной ответчиком «Справке о задолженностях заемщика по состоянию на 28.10.2019», полная задолженность по кредитному договору по состоянию на указанную дату составляет № руб., из них учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная в дату реструктуризации- № руб., учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации- № руб., просроченная задолженность по процентам- № руб., неустойка по просроченным процентам- № руб., неустойка по просроченному основному долгу- № руб., просроченная ссудная задолженность- № руб.

Судом расчет проверен, сомнений в его правильности не имеется. 

Ответчиком размер задолженности не оспаривается. 

В материалы дела представлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако доказательств получения требования ответчиком материалы дела не содержат. Факт получения требования ответчик отрицает.

Оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) просроченного основного долга в размере № руб., просроченных процентов- № руб.

Ответчиком ФИО2 заявлено об уменьшении размера взыскиваемой неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Суд считает, что к требованию о взыскании неустойки за неисполнение условий договора по данному спору необходимо применить положения ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.

С учетом того, что взыскание неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за неисполнение условий договора, что составит 182,5% годовых, в полном размере для ответчика будет обременительно, а для истца - явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, суд снижает за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размер неустойки, начисленной за просроченный основной долг до № руб., неустойки за просроченные проценты до № руб. 

В силу ст. 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств и, принимая решение, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст.ст. 195, 196 ГПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины. Оплата госпошлины в сумме № руб. подтверждена платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом приведенных положений с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере № руб. 

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст.ст.195, 196 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг – № рублей 96 копеек, просроченные проценты – № рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере № рублей, неустойка за просроченные проценты – №) рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственно пошлины в размере № рубля 58 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере № рубля 08 копеек, за просроченные проценты № рублей 52 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.В. Алексеева

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2019 года.