УИД 35RS0015-01-2020-000223-55 

Дело № 2-128/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 19 октября 2020 года

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре Некипеловой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследнику ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к наследнику ФИО2 - матери ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 218 000 рублей под 22,5 % годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Кредитные обязательства заемщика надлежаще не исполнены, имеется кредитная задолженность. Просит взыскать с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 268036,09 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 181365,85 рублей, просроченные проценты – 86670,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11880,36 рублей и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением суда от 21.08.2020 (л.д.148) к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 18.09.2020 (л.д.205) к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (в исковом заявлении).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что несмотря на наличии регистрации в одном жилье, с сыном вместе на момент его смерти не проживала. После окончания службы в РА в ДД.ММ.ГГГГ сын трудоустроился в ЗАО «

<

данные изъяты>» и работал там до смерти. Предполагает, что кредит был взят сыном на свадьбу, которая состоялась в июле ДД.ММ.ГГГГ. Он женился на бывшей знакомой, у которой было двое детей, но брак длился не долго и с ноября ДД.ММ.ГГГГ сын с женой не стал проживать вместе и стал снимать жилье. Фамилию, отчество жены сына и где в настоящее время она проживает, она не знает, так как отношения с ней не поддерживает. Похоронами сына в основном занимался второй сын Денис, который привез тело из г. Вологда в с. Кобыльск на родину. Из личных вещей, кроме личных документов сына, из комнаты, где проживал сын, она ничего не забрала. После смерти сына получила пособие на погребение, так как понесла все расходы на похороны сына. Никакого недвижимого имущества, транспортных средств в собственности сына не было и к ней по наследству не перешло.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», его представитель в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о рассмотрении дела, в отзыве к иску просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ТУ Росимущества в Вологодской области, представитель в судебное заседание не явился. В отзыве указал, что иск не признает, просит применить правила об исковой давности относительно платежей, по которым истек срок исковой давности (л.д. 219-221).

Исследовав письменные доказательства, иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Исходя из положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Материалами гражданского дела установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 12-14, 18), в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 218000,00 рублей под 22,50% годовых, сроком на 60 месяцев, с погашением задолженности согласно графику аннуитетными платежами в размере 6083,06 рублей, последний платеж 6464,51 рублей, вносимыми ежемесячно 5 числа. 

ФИО2 в соответствии с его заявлением (л.д. 27) при заключении кредитного договора подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе, страхователь ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретатель – ОАО «Сбербанк России», размер страховой премии 18000 рублей, которая перечислена страхователю при заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС по 

<

адрес> Управления ЗАГС Вологодской области (л.д. 89).

Согласно справке-расчету от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.165) задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату наступления страхового случая) составляет 186768,61 рублей и состоит из суммы основного долга - 183934,01 рублей и задолженности по процентам за пользование кредитом – 2834,60 рублей.

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность в размере 268036,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 181 365,85 рублей, просроченные проценты за кредит – 86670,24 рублей (л.д. 15).

Последний платеж в погашение кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и ответчиками не оспорен.

Из условий программы коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России» страхования (л.д. 189-200) следует, что размер страховой выплаты устанавливается равной страховой сумме на день наступления страхового случая. 

В приложении № 1 к условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» указаны исключения из страхового покрытия, такие как самоубийство или покушение на самоубийство в первые два года действия договора, участие застрахованного в народных волнениях, забастовках, совершение застрахованным преступления, отравление алкоголем, наркотическими веществами, управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, психических заболеваний и расстройств нервной системы, наличие ВИЧ инфекции или СПИДа, занятие определенными видами спорта.

Как следует из акта судебно-медицинского исследования трупа ФИО2, подтвержденного актами судебно-гистологического, судебно-биологического, судебно-химического исследований (л.д. 124-137) смерть ФИО2 наступила в результате заболевания – дилатационной кардиомиопатии, осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью. В крови и моче этилового спирта не обнаружено. 

Постановлением СО по 

<

адрес> СУ СК России по 

<

данные изъяты> области в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО2 отказано ввиду отсутствия состава преступления (л.д. 122-123), так как причина смерти не имела криминального характера.

Страховое возмещение ответчиком до настоящего времени не выплачено.

Таким образом, учитывая, что смерть ФИО2 наступила в период действия договора страхования, данное событие предусмотрено договором страхования в качестве страхового случая, а потому с учетом отсутствия доказательств осуществления ответчиком выплаты страхового возмещения, взысканию с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в пользу истца подлежит страховая выплата в размере 186768,61 рублей.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Положениями статьи 1151 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания состава наследственного имущества и его рыночной стоимости на день открытия наследства возлагается на истца.

Материалами дела установлено, что ФИО2 на момент смерти работал в ЗАО «

<

данные изъяты>», проживал в съемном жилье по адресу: 

<

адрес> 

Согласно справке администрации сельского поселения Кичменгское от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 на дату смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, вместе с ним по данному адресу зарегистрированы: мать ФИО4, брат ФИО5 (л.д. 69). Справка выдана на основании выписки из похозяйственной книги № за ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет № (л.д.68).

ФИО2 на момент смерти был женат, но брачные отношения прекращены, жена похоронами не занималась, личными вещами умершего не распоряжалась, в наследство не вступила, детей у наследодателя не было.

По сообщению нотариуса по нотариальному округу 

<

адрес> 

<

данные изъяты> области ФИО6 в производстве нотариальной конторы имеется наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется извещение ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о наличии у наследодателя неисполненных обязательств по кредитному договору № в сумме 187335,53 рублей (л.д. 96). 

Наследники с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Вместе с тем, мать наследодателя ФИО7 (добрачная фамилия ФИО8) С.М. следует признать наследником, фактически принявшими наследство, так как она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства: она организовала и за свой счет провела похороны сына, получила на руки трудовую книжку сына и причитающееся пособие на погребение.

По сообщению ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91) на имя ФИО2 в подразделении 

<

данные изъяты> ПАО Сбербанк открыты вклады универсальные на 5 лет, счета № с остатком 42,64 рублей, № с остатком 24,14 рублей, в подразделении 

<

данные изъяты> ПАО Сбербанк счет № (карта маэстро), с остатком в сумме 28,35 рублей, итого на общую сумму 95,13 рублей.

Другого имущества у наследодателя не выявлено.

Поскольку ФИО3 фактически приняла наследство сына, она является должником в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поэтому исковые требования банка к наследнику ФИО2 – ФИО1 подлежат удовлетворению в размере 95,13 рублей.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, разработанных истцом, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 880,36 рублей, в том числе за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей.

В связи с чем, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере 10935,37 рублей, а с ответчика ФИО1 400 рублей.

ТУ Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области от ответственности в качестве ответчика следует освободить.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, в размере 186768,61 рублей (сто восемьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят восемь рублей 61 копейка), расходы по оплате государственной пошлины в размере 10935,37 рублей, а всего 197703,98 рублей (сто девяносто семь тысяч семьсот три рубля 98 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95,13 рублей (девяносто пять рублей 13 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 495,13 рублей (четыреста девяносто пять рублей 13 копеек).

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2. 

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Территориальное управление Росимущества в Вологодской области в качестве ответчика освободить.

В удовлетворении оставшейся части требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение изготовлено 19 октября 2020 года.

Судья - Р.В. Шемякина