К делу №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 20 июля 2021 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Павленко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее - истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

В обоснование требований указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее - ответчик) 21.02.2019 был заключен кредитный договор № (далее -кредитный договор).

Указанный договор согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон потребительском кредите) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 320 000 рублей.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора и пунктом 4.2 Общих условий договора потребительского кредитования рассчитывается по ставке 19,40 процентов годовых.

Срок пользования кредитом согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитного договора составляет 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет ответчика.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей равно количеству месяцев в периоде кредитования указанном пункте 2 Индивидуальных условий, то есть 60.

Размер ежемесячного платежа составляет 9 567,01 рублей. Платежи должны поступать не позднее даты планового погашения - 21-го числа каждого месяца.

Выдача кредита была произведена ООО «ХКФ Банк» в пользу ответчика 21.02.2019, что подтверждается банковским ордером № от 21.02.2019.

На основании договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года (далее - договор), заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - кредитор), цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. договора права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) цедента (как кредитора), включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении №1 к договору и связаны с их погашением.

Согласно выписке из приложения № Дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 9 августа 2019 года кредитный договор, заключенный с ответчиком, также был передан кредитору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Размер просроченной задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 394 365 рублей 98 копеек.

В связи с чем истец, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, в адрес ответчика 19.08.2020 направил требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик требование не исполнил.

По состоянию на 17.03.2021 размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 394 365 рублей 98 копеек, в том числе: 274 173 рубля 91 копеек - просроченный основной долг; 18 990 рублей 41 копеек - просроченные проценты за период с 24.03.2020 по 10.08.2020; 979 рублей 61 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 957 рублей 62 копеек - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 99 264 рубля 43 копеек - убыток (неполученные доходы) за период с 11.08.2020 по 21.02.2024.

Наличие задолженности перед истцом подтверждается расчетом задолженности, а также выписками по счетам.

Определением от 24.02.2021 мировой судья судебного участка № 152 Каневского района отменил судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа, а также расходов по оплате государственной пошлины и разъяснил сторонам, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 в размере 394 365 рублей 98 копеек, в том числе 274 173 рубля 91 копеек - просроченный основной долг; 18 990 рублей 41 копеек - просроченные проценты за период с 24.03.2020 по 10.08.2020; 979 рублей 61 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 957 рублей 62 копеек - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 99 264 рубля 43 копеек - убыток (неполученные доходы) за период с 11.08.2020 по 21.02.2024, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 144 рубля.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 320 000 рублей 00 копеек под 19,40% годовых на срок 60 месяцев.

Указанный договор согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон потребительском кредите) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил денежные средства ответчику, что подтверждается банковским ордером № от 21.02.2019.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумму займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Договором предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет 9 567,01 рублей. Платежи должны поступать не позднее даты планового погашения - 21-го числа каждого месяца (п.6 договора).

Как усматривается из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом обязанности по договору, чем нарушила п.п.2.1 Общих условий.

Как видно из выписки по счету, ответчик перестала уплачивать платежи в погашение кредита и процентов по нему 12.05.2020.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий кредитного договора, обеспечением исполнения клиентом обязательства по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно Общим условиям кредитного договора по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (п.3 Параграф III Общих условий).

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. 

В соответствии с п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договором потребительского кредитования № от 21.02.2019 согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора не предусмотрено.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

29.08.2019 ООО «ХКФ Банк» уступил Акционерному обществу «Всероссийский банк развития регионов» право требования по договору №-ДРБ-19, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 29.08.2019, дополнительным соглашением №-ДРБ-19 к нему и Приложением № к договору.

В соответствии с пунктом 1.1. договора права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) цедента (как кредитора), включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении № к договору и связаны с их погашением.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Доказательств обратного ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, в настоящее время права требования по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 принадлежат истцу Банк «ВБРР» (АО). 

Истец обращался к ответчику с требованием от 11.08.2020 о полном досрочном возврате задолженности в сумме 394 365,98 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требований.

Однако, требование ответчиком не выполнено, задолженность не возвращена.

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору, и 11.02.2021 мировым судьей судебного участка №152 Каневского района Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 за период с 24.03.2020 по 10.08.2020 в размере 295 101,55 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 076 рубля 00 копеек, который был отменен определением мирового судьи судебного участка №152 Каневского района Краснодарского края от 24.02.2021 на основании поступившего заявления должника.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 составляет в размере 394 365 рублей 98 копеек, в том числе: 274 173 рубля 91 копеек - просроченный основной долг; 18 990 рублей 41 копеек - просроченные проценты за период с 24.03.2020 по 10.08.2020; 979 рублей 61 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 957 рублей 62 копеек - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 99 264 рубля 43 копеек - убыток (неполученные доходы) за период с 11.08.2020 по 21.02.2024.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и арифметически верным.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, причину образования кредитной задолженности, суд находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства и оснований для снижения неустойки не усматривает.

На основании вышеизложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 в размере 394 365 рублей 98 копеек, в том числе: 274 173 рубля 91 копеек - просроченный основной долг; 18 990 рублей 41 копеек - просроченные проценты за период с 24.03.2020 по 10.08.2020; 979 рублей 61 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 957 рублей 62 копеек - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 99 264 рубля 43 копеек - убыток (неполученные доходы) за период с 11.08.2020 по 21.02.2024.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче данного иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 144 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 19.01.2021 на сумму 3 076 рублей 00 копеек и платежным поручением № от 30.03.2021 на сумму 4 068 рублей 00 копеек.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 144 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 в размере 394 365 рублей 98 копеек, в том числе: 274 173 рубля 91 копеек - просроченный основной долг; 18 990 рублей 41 копеек - просроченные проценты за период с 24.03.2020 по 10.08.2020; 979 рублей 61 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 957 рублей 62 копеек - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2020 по 10.08.2020; 99 264 рубля 43 копеек - убыток (неполученные доходы) за период с 11.08.2020 по 21.02.2024. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 144 рубля 00 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья