УИД 38RS0019-01-2024-002066-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от (дата) в размере 67 966,03 руб., из которых: сумма основного долга - 50 931,76 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 034,27 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 238,98 руб. 

В обоснование иска указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно п. 52 Заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 986 руб., с (дата) – 4 986 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы с 31 и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа (начисляется во второй день каждого процентного периода при наличии непогашенной просроченной задолженности, но не более 121 дня возникновения просрочки) составляет 800 руб.

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 13 034,27 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на (дата) задолженность заемщика по договору составляет 67 966,03 руб., из которых: сумма основного долга - 50 931,76 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 034,27 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указано в исковом заявлении. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дне времени и месте его проведения, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствии и применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив доводы иска, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно договору № от (дата), заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, сумма кредита составляет 120 000 руб.; ежемесячный платеж – 4 986 руб., количество процентных периодов – 42, дата уплаты первого ежемесячного платежа – (дата), процентная ставка 34,90%, полная стоимость кредита – 41,68%. Дата уплаты ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения.

Доказательств расторжения, прекращения договора, внесения в них изменений суду не представлено.

Таким образом, судом достоверно установлен факт заключения кредитного договора № от (дата) между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО1, согласно которому истец взял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в размере 120 000 руб. с процентной ставкой 34,90% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты.

Истец свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком договора кредитования, исполнил, предоставив заемщику кредит в указанной сумме и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету № за период с (дата) по (дата) и не было опровергнуто ответчиком.

По сообщению Падунского ОСП г. Братска ГУФССП России по Иркутской области в рамках исполнительного производства № от (дата), возбужденного на основании судебного приказа №, выданного судьей судебного участка (данные изъяты), о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 105 066,76 руб. в пользу ООО «ХКФ Банк», взыскателю перечислено 35 466,41 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 следует, что ответчик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в результате чего и образовалась кредитная задолженность. 

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, как и доказательств отсутствия вины в нарушении таковых ответчиком не представлено. 

Согласно вышеупомянутому расчету задолженности общая сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 67 966,03 руб., из которых: сумма основного долга - 50 931,76 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 034,27 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 руб. 

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу, что он является математически верным, поскольку содержит полные и развернутые данные, соответствует условиям договора кредитования, заключенного сторонами, учитывает платежи, произведенные ответчиком в рамках исполнительного производства № от (дата), ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законны и обоснованны, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом процессуального срока для обращения в суд с настоящим иском.

Как указано в ст. 198 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заключенного между сторонами кредитного договора №, Графика платежей, следует, что ФИО1 обязалась ежемесячно вносить взнос в сумме 4 986 руб., последний платеж подлежит уплате (дата) в размере 4 698,44 руб. 

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что (дата) мировым судьей судебного участка (данные изъяты) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору №, (дата) указанный судебный приказ отменен.

Следовательно, в период с (дата) по (дата) (2 641 день) течение срока исковой давности не происходило.

Таким образом, взысканию подлежит задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска, увеличенный на 2 641 день. 

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд (дата), следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до (дата), истцом пропущен ((дата)-3 года-2641 день). 

При таких обстоятельствах, с учетом того, что судом установлен факт виновного неисполнения ответчиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору № от (дата), образовавшаяся в результате этого задолженность в пределах срока исковой давности (за период с (дата) по (дата)) и подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 49 572,44 руб., в том числе: по основному долгу – 42 514,74 руб., по процентам – 7 057,70 руб., в результате чего в удовлетворении исковых требований в большем размере надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 238,98 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата).

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме 1 687 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от (дата) в размере 49 572,44 руб., в том числе: по основному долгу – 42 514,74 руб., по процентам – 7 057,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 687 руб.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам, штрафа за возникновение просроченной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере – отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 июля 2024 года. 

Судья И.С. Ковалева