Дело № 2-417/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 05 сентября 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Шмигириловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л :

21 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых, а последний обязался погашать кредит в соответствии с условиями, предусмотренными договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30892 рубля 75 копеек. 

Утверждая, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что на основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита дает банку право требовать уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а также согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита право потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при нарушении заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, просроченная задолженность по ссуде возникла 07 декабря 2022 года, на 09 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки погашения кредита составляет 185 дней, рассчитав задолженность по состоянию на 09 июня 2023 года в общем размере 51831 рубль 89 копеек, в том числе иные комиссии – 6971 рубль 12 копеек, просроченная ссудная задолженность – 44855 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 4 рубля 85 копеек, истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1754 рубля 96 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не смотря на надлежащее извещение судом о месте и времени судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дела в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Заключение кредитного договора между Банком и ФИО1 подтверждается копиями индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита от 21 февраля 2022 года, выпиской из лицевого счета со сведениями о движении основного долга и процентов, историей погашения задолженности по договору.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита 

<

***> от 21.02.2022 года ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 45000 рублей со сроком кредитования 120 месяцев с даты предоставления кредита под 0 % годовых. Полная стоимость кредита указана в размере 0 рублей, срок возврата кредита: 19.02.2032. При этом в п. 4 указано, что процентная ставка составляет 0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Согласно п. 6 количество платежей по кредиту: 120, платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Пунктом 9 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Из пункта 15 следует отсутствие соглашения между сторонами на оказание услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора, и согласия заемщика на оказание таких услуг, не определены цена таких услуг и порядок ее определения.

Общими условиями договора потребительского кредита возможность начисления истцом комиссий за предоставление дополнительных услуг заемщику не предусмотрена.

Из п. 3.9 Общих условий следует, что суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность в следующей очередности:

по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

по уплате неустойки (штраф, пеня);

по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждается, что в период пользования кредитом ФИО1 выплатила банку 30892 рубля 75 копеек.

В нарушение условий заключенного договора с нее удерживались комиссии за банковскую услуги «Минимальный платеж», Подписки без НДС, общий размер которых составил 10673 рубля 73 копейки.

В подтверждение характера оказываемых услуг, их цены и порядка оплаты истец доказательства, в том числе тарифы банка, не смотря на соответствующее поручение суда, не представил.

Учитывая требования ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с которыми каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, принимая во внимание, что доказательств, подтверждающих факт оказания заемщику дополнительных услуг за отдельную плату, создающих для него отдельное имущественное благо, не связанных с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, характер и порядок начисления указанных комиссий, истцом не представлено, рассматривая дело по имеющимся в нем материалам, суд приходит к выводу о том, что в течение периода пользования кредитными средствами поступающие от заемщика денежные средства вопреки условиям договора зачислялись в счет оплаты комиссий, возможность начисления которых с учетом отсутствия согласия заемщика на оказание ему дополнительных услуг банком за отдельную плату не предусмотрена, кроме этого от заемщика в погашение основного долга поступило 20219 рублей 02 копейки, поступившие суммы должны быть учтены в погашение основного долга по кредиту.

Факт отсутствия погашения кредита по состоянию на 09.06.2023 года следует из расчета и выписки по счету, в связи с чем начисление неустойки является обоснованным, ее размер ответчиком не оспорен.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере: 45000 – 20219,02 – 10673,73 + 4,85 = 14112 рублей 10 копеек.

В остальной части требования удовлетворению не подлежат в связи с их необоснованностью.

В связи с частичным удовлетворением иска в силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаченной при обращении в суд государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований: 1754,96 : 51831,89 х 14112,10 = 477 рублей 82 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21 февраля 2022 года в размере 14112 (четырнадцать тысяч сто двенадцать) рублей 10 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 14107 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 рубля 85 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 25 октября 2023 года.

Председательствующий В.А. Науменко