Решение

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе председательствующего Ивановой О.А. 

при помощнике судьи Зейналовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2025 (2-2927/2024) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.05.2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых под залог транспортного средства CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN №. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. Согласно п. 12 договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность у ФИО1 возникла 23.04.2024, по состоянию на 08.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 

<

данные изъяты> рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору на 08.10.2024 года общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную суду – 

<

данные изъяты> рублей, иные комиссии – 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к указанному кредитному договору заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На основании п. 8.14.9. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 36,05%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты> рублей. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости выплаты задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшаяся задолженность не погашена, тем самым он продолжает нарушать условия договора. По указанным основаниям ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность с 23.04.2024 по 08.10.2024 в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. Помимо указанного истец просит обратить взыскание на предмет залога транспортное средство CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей, способ реализации - с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В адрес суда от ФИО1 поступило заявление о признании исковых требований ПАО "Совкомбанк" в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами. 

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. 

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу положений ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором. 

На основании ч. 1 и ч. 4 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством. 

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Частью 1 и ч. 3 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в адрес ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просил заключить с ним договор залога автомобиля CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN №. 

Согласно условиям договора платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую заключению договора. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. 

На основании п. 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, обладающего следующими индивидуальными признаками: марка автомобиля CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN № электронный паспорт транспортного средства №. 

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых. 

Из представленной суду выписки по счету, открытому на имя ФИО1 по карте рассрочки «Халва» 2.0 следует, что банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, что явилось причиной образования долга. 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком указанный расчет не оспаривался, доказательств полного погашения задолженности не представлено. 

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО "Совкомбанк" в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 07.05.2023 в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную суду – 

<

данные изъяты>, иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

Установлено, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN №.

Согласно информации УМВД России по Тульской области, с 14.05.2023 по настоящее время указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1 

Федеральным законом от 21.12.2013 года № 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденные ВС РФ 11.02.1993 года № 4462-1, введена глава, предусматривающая регистрацию уведомлений о залоге движимого имущества и формированию реестра о залогах, в том числе с целью обеспечения доступа к данной информации всех заинтересованных лиц. 

Уведомление о залоге автомобиля CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN № зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 08.05.2023 за номером №, залогодателем выступает ФИО1, залогодержателем - ПАО "Совкомбанк". 

В соответствии с положениями гражданского законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

Разделом 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства регулируются отношения сторон по договору залога, в частности, п. 8.12.1. залогодержателю предоставлено право получить удовлетворение из стоимости предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств. 

Обращение на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке (п. 8.14.1. Общих условий). 

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 8.14.2. Общих условий). 

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п. 8.14.3. Общих условий). 

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4. Общих условий). 

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2% (п. 8.14.9. Общих условий). 

В заявлении-оферте о заключении договора потребительского кредита стоимость принадлежащего транспортного средства CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN LVVDB21BXPD730613указана в сумме 2514900 рублей. 

В связи с указанным истец просит обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1608216,4 рублей в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий.

Вместе с тем, условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". 

В силу ч. 1 ст. 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Таким образом, начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при его реализации в процессе исполнения решения суда согласно требованиям Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". 

Принимая во внимание данные обстоятельства, учитывая, что CHERY Tiggo7 Pro Max, 2023 года выпуска VIN № не относится к имуществу, на которое в соответствии со ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание, заявленное ПАО "Совкомбанк" требование об обращении взыскания на предмет залога также следует удовлетворить, обратив взыскание на указанное транспортное средство путем его продажи с публичных торгов. 

Начальная продажная цена заложенного имущества будет определена судебным приставом-исполнителем по результатам оценки в рамках исполнительного производства. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от 14.10.2024 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

Поскольку ФИО1 признаны исковые требования в полном объеме, с него подлежат взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 

<

данные изъяты> руб., а истцу подлежит возврату часть уплаченной платежным поручением № от 14.10.2024 государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. 

<

адрес>, гражданина РФ (паспорт серии №, выдан 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 07.05.2023 в размере 2 487 730,6 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 963,19 руб., а всего 2 505 693,79 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль CHERY Tiggo 7 Pro MAX,2023 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Иванова