55RS0003-01-2024-007819-68

Дело № 2-5489/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 09 декабря 2024 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Курсевич А.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Цупик А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к гасанов Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскани судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000,00 рублей, под 27,09 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №. Задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. В период пользования кредитом должник выплатил 134128,39 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 628557,39 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета - 596,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, просроченные проценты - 89208,44 рублей, просроченная ссудная задолженность - 508247,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3807,28 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 27,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 2708,56 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1159,40 рублей, неразрешенный овердрафт - 20000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 442,62 рубля. 

Просят взыскать с гасанов Б.К. в пользу банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 628557,39 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37571,15 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 300659,65 рублей, способ реализации с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик гасанов Б.К. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайств об отложении не заявлял, возражений против заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил гасанов Б.К. кредит в сумме 500000,00 рублей, сроком действия на 60 месяцев, под 27,9% годовых. Минимальный обязательный платеж - 14669,26 рублей, оплата ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №, государственный регистрационный знак №. 

Согласно п. 11 индивидуальных условий цели пользования заемщиком потребительского кредита: приобретение товаров и услуг путем совершения безналичных и наличных операций.

Таким образом, договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога транспортного средства.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Проставлением подписи, заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке, вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте. 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были получены гасанов Б.К. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В ходе судебного разбирательства факт получения денежных средств, подписание кредитного договора и иных документов ответчик не оспаривал. 

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 дней.

Пунктом 5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. 

Исходя из выписки по счету следует, что гасанов Б.К. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору и несвоевременно, не в полном объеме вносил на счет платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у него образовалась задолженность, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

На основании пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, при этом размер долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 598574,12 рубля.

Требование банка в указанный в претензии срок (30 дней) исполнено не было, что послужило поводом к обращению банка в суд.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности гасанов Б.К. составила 628557,39 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 508247,22 рублей, просроченные проценты - 89208,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3807,28 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 27,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 2708,56 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1159,40 рублей, неразрешенный овердрафт - 20000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 442,62 рубля, комиссия за ведение счета - 596,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Подписав договор кредитования, гасанов Б.К. подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и выразил свое согласие с получением кредита на указанных условиях, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ. Заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.Погашение кредита ответчик производил не регулярно, в нарушение графика погашения платежей, впоследствии перестал вносить денежные средства на счет банка. Таким образом, с гасанов Б.К. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность - 508247,22 рублей, просроченные проценты - 89208,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3807,28 рублей, неразрешенный овердрафт - 20000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 442,62 рубля, комиссия за ведение счета - 596,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей. Законность предъявления требований о взыскании комиссий подтверждается тарифами банка, заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 19). Разрешая заявленные требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего. В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствие с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору и выписке по счету заемщика, истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на всю ссудную задолженность до выставления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 27,87 рублей, неустойку на просроченную ссуду - 2708,56 рублей, неустойку на просроченные проценты - 1159,40 рублей. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). При этом согласно ст. 349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Согласно ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В п. 8.14.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) указано, что взыскание на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесении платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 Общих условий). Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, на второй месяц – на 5%;, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется решению суда с учетом условий, установленным данным пунктом (п. 8.14.9 Общих условий).

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами в договор включен пункт о том, что кредит предоставляется под залог транспортного средства ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №, государственный регистрационный знак №. 

Уведомление № о возникновении залога движимого имущества - автомобиля ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №, государственный регистрационный знак № размещено Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, судом установлено, что ответчиком гасанов Б.К. неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств, при этом, сумма неисполненных обязательств превышает 5 процентов от стоимости залогового имущества.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела судом залоговое имущество выбыло из собственности ответчика, суду не представлено.

С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом, а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, принадлежащее ответчику гасанов Б.К.

При этом суд не усматривает правовых оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного автомобиля.

Так, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьёй 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 37571,15 рублей (л.д. 9), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с гасанов Б.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 628557,39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37571,15 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ГАЗ 2834ВF, 2010, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ответчику гасанов Б.К., путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Курсевич

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме 23 декабря 2024 года.