Решение

Именем Российской Федерации

30 января 2020 г. с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Объекова А.А., 

при секретаре Зайцевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-23 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 478771 рублей 50 копеек. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 7987 рублей 72 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

В заявлении на получение кредита установлены данные о кредите: ежемесячный взнос 12 265 руб. 00 коп., дата ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита, дата окончания погашения ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 24,50 % годовых. Однако принятые на себя обязательства ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 478 771 руб. 50 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Восточный экспресс банк (далее - Банк) и ответчиком было уступлено ООО «ЭОС» в размере 478 771 руб. 50 коп.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.

ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности, пояснив, что последний платеж по указанному кредитному договору, согласно квитанции она осуществила ДД.ММ.ГГГГ. 

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 350 000 руб. под 24,50 % годовых сроком на 60 месяцев. 

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении о представлении потребительского кредита, Анкете, Условиях предоставления потребительских кредитов, графике платежей.

Ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в сроки, указанные в графике платежей.

Условиями кредитного договора договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ Восточный уступило ООО «ЭОС» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Восточный экспресс банк и ответчиком, на сумму 478 771 руб. 50 коп. 

Согласно предоставленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 771 руб. 50 коп. из которой 296215 рубля 06 копеек сумма основного долга, 138 456 рублей 44 копеек проценты по договору, 44 100,00 комиссия.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательство по ежемесячной оплате кредита согласно графику платежей в сумме 12 265 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - 12170,08 рублей. 

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из расчета задолженности установлено, что заемщиком свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

На стороны возложена обязанность доказать обстоятельства, которые они ссылаются. На истца возлагается обязанность доказать размер задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности – три года.Статьей 203 ГК РФ предусмотрен перерыв течения исковой давности. Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, внесение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ платежа, согласно представленного истцом расчета, в размере 1035 рублей не является основанием для перерыва течения исковой давности.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с выпиской ответчик произвел последний платеж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 1035 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье Судебного участка №162 Шигонского судебного района Самарской области с заявлением, о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен Судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № в пользу ООО «ЭОС».

ФИО1, не согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, направила в адрес мирового судьи Судебного участка №162 Шигонского судебного района Самарской области заявление об отмене судебного приказа.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено в Шигонский районный суд по почте ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд приходит к выводу об исключении из суммы взыскиваемой задолженности период по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с истечением срока исковой давности.

Удовлетворению подлежат исковые требования в части взыскания основной задолженности и процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность за данный период составляет 183880,08руб., из которой 161637,57 руб. сумма основного долга, 22242,51 руб. проценты по договору.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в указанный период, а также уплаты процентов, стороной ответчика представлено не было.

Кроме основной задолженности и процентов по договору ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО1 комиссию в сумме 44 100,00 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Поскольку судом установлен факт нарушения сроков внесения платы за кредит, то суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика комиссии.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая несоразмерность комиссии последствиям нарушения обязательства, суд считает, что подлежащую взысканию с ответчика ФИО1 комиссию необходимо снизить до 4000 руб. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца, исходя из пропорционально удовлетворенных требований, подлежит взысканию оплата государственной пошлины в размере 6400,60 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковое заявление ООО «ЭОС» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме 187880,08 руб. из которой 161637,57 руб. сумма основного долга, 22242,51 руб. проценты по договору, 4000 руб. комиссия. В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате госпошлины в сумме 6400 рублей 60 копеек, всего взыскать 194280,08 (сто девяносто четыре тысячи двести восемьдесят ) рублей 08 копеек. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий Объедков А.А. 

Решение принято в окончательной форме 04.02.2020 года.