УИД 11RS0002-01-2021-001869-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Воркута Республики Коми 10 июня 2021 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1352/2021 по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «СИТИБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №00037028250155 от 18.10.2019, по состоянию на 31.03.2021 в размере 932454,97 руб., в том числе: основной долг – 875333,00 руб., проценты по кредиту – 51177,05 руб., штрафы – 5944,92 руб.; а также госпошлины в размере 12524,55 руб. В обоснование иска указано, что кредитный договор состоит из заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий, которые подписаны ответчиком с использованием цифровой подписи согласно общим условиям кредита и ч. 2 ст. 160 ГК РФ. По условиям договора истец, выступая в качестве кредитора, предоставил ответчику (заемщику) кредит в размере 917200,00 руб. под 14,9% годовых на срок 60 месяцев. Обязательство по выдаче кредита исполнено, что подтверждается выпиской по счету, открытому ответчику в АО КБ «СИТИБАНК». Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты на него путем внесения ежемесячных платежей, однако свои обязательства не исполняет, что привело к наличию задолженности по кредитному договору в указанном размере. Кроме основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик истец имеет право на взыскание с ответчика штрафа за просрочку ежемесячного платежа, предусмотренного в заявлении о выдаче кредита, начиная с даты просрочки платежа до его фактического осуществления. 

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчику судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела направлены по адресу его регистрации по месту жительства, а также по адресу фактического проживания, указанного при заключении кредитного договора, однако от их получения ответчик уклонился, что позволяет считать его извещенным о судебном разбирательстве.

Неявка адресата для получения корреспонденции, осуществленная им своему усмотрению, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, ст. 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, что может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. 

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом п.2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно преамбуле Общих условий кредитования, применяемых в АО КБ «СИТИБАНК», общие условия договора потребительского кредитования (далее — «Общие условия кредитного договора») изложены в настоящих общих условиях кредитования и в заявлении на предоставление кредита, иными стандартными формами и формулярами АО КБ «СИТИБАНК», предоставленных к доступу во всех местах предоставления банком кредита, а также в сети интернет на сайте банка. Кредитный договор между банком и лицом, обратившимся для получения кредита (заемщиком), заключается на условиях, изложенных в Общих условиях кредитного договора и в Индивидуальных условиях, в момент акцепта заемщиком Индивидуальных условий. 

П. 4.2 Общих условий кредитования установлено, что стороны кредитного договора договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком в банковской интернет-системе Citibank Online банка простой электронной подписью заемщика, созданной и используемой в порядке, установленном банком, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, а заемщик соглашается с тем, что созданный им пароль для входа в систему Citibank Online будет являться простой электронной подписью заемщика при его введении для подтверждения электронного документа в системе Citibank Online. Система Citibank Online проверяет правильность введенного пароля, и в случае его соответствия информации, содержащейся в системе, подтвержденный паролем электронный документ считается подписанным непосредственно заемщиком. 

Порядок заключения кредитного договора, предусмотренный разделом 1 общих условий кредитования, предусматривает, что для получения кредита заемщик после ознакомления с информацией об условиях использования и возврата потребительского кредита, предоставляет в банк заявление, в котором среди прочего указывает сведения о себе, необходимые банку для принятия решения о возможности предоставления кредита заемщику (п. 1.1 Общих условий). 

При условии принятия решения о предоставлении или кредита заемщику, банк направляет ему Индивидуальные условия кредитного договора, являющиеся офертой банка заемщику на заключение кредитного договора, которые составляются банком на основании условий, согласованных между банком и заемщиком (п.1.2 Общи условий). 

Заемщик выражает свое согласие (акцептует оферту банка) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях путем: а) предоставления подписанного экземпляра Индивидуальных условий банку; б) осуществления действий, подтверждающих его (ее) согласие с Индивидуальными условиями. Для целей заключения кредитного договора такими действиями признается использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с Индивидуальными условиями в системе Citibank Online (п. 1.3 Общих условий). 

Кредит предоставляется заемщику на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями, посредством зачисления денежных средств на текущий счет заемщика в рублях, открытый в АО КБ «СИТИБАНК», в течение пяти рабочих дней с момента акцепта заемщиком индивидуальных условий (п. 1.4 Общих условий). 

Согласно п.2.1 Общих условий кредита заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, если иное не предусмотрено кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, путем обеспечения наличия на счете заемщика или на счете, указанном банком для погашения задолженности заемщика перед банком, суммы (без учета предоставляемого банком овердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа за просрочку, каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться заемщиком в день месяца, в который производилась выдача денежных средств по кредиту путем их зачисления на счет и указанный в графике платежей по кредиту.

В п. 1.5 Общих условий кредитования оговорено, что проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть) дней соответственно, и фактического количества прошедших дней пользования кредитом

Согласно п. 3.2. Общих условий кредитного договора заемщик обязан своевременно и полностью исполнять обязательства по Кредитному договору. 

18.10.2019 ФИО1 обратился в АО КБ «СИТИБАНК» с заявлением о предоставлении кредита, подписанным электронной подписью, в котором указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления. 

По итогам рассмотрения АО «КБ «СИТИБАНК» направило ФИО1 предложение о заключении договора потребительского кредита (кредитного договора), состоящего из Общих условии кредитования и приведенных ниже Индивидуальных условий, составленных в соответствии с информацией, предоставленной заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. 

В предложении о заключении кредитного договора заемщик был предупрежден о возможности выражения согласия с предлагаемыми Индивидуальными условиями посредством совершения действий, указанных в общих условиях, подтверждающих согласие заемщика с ними. Заемщик также предупрежден о том, что принятие им данной оферты может быть осуществлено как посредством подписания последней страницы Индивидуальных условии с последующей передачей банку подписанного экземпляра, так и совершения заемщиком действий, приведенных в Общих условиях, выражающих согласие заемщика с Индивидуальными условиями. Оговорено, что согласие заемщика с Индивидуальными условиями при их получении в электроном виде от банка в виде графического образа посредством сети интернет, электронной почты или мобильного телефона, может быть подтверждено путем введения кодового слова, указанного в заявлении о предоставлении кредита и/или одноразового пароля, высылаемого банком на указанный в заявлении номер телефона. 

18.10.2019 ФИО1 подписаны электронной подписью предложенные АО КБ «Ситибанк» Индивидуальные условия кредитного договора, согласно которым банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 917200,00 руб. путем зачисления его на счет заемщика, а ФИО1 обязался вернуть кредит и начисленные за его пользование проценты из расчета ставки 14,9% годовых путем внесения на счет заемщика 60-ти ежемесячных платежей в размере 21772,00 руб., при этом последний платеж подлежит уплате в день, наступающий через 60 месяцев после выдачи кредита (или в первый рабочий день после указанного дня, если он является выходным или праздничным днем) (п. 1, 2, 4, 6, 8 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 14, 18 Индивидуальных условий заемщик согласился с Общими условиями кредита и проучил банку и заранее дал акцепт на списание банком со счета средств в сумме, равной задолженности заемщика, включая сумму основного долга, начисленные проценты, штрафные санкции, комисиии и иные платежи в рамках кредитного договора, по кредитному договору, заключенному между ним и банком, в соответствие с предыдущим заявлением на предоставление кредита или заявления о предоставлении кредита на специальных условиях (при наличии).

Предусмотренное кредитным договором обязательство банка по выдаче заемщику кредита подтверждается выпиской по текущему счету ..., открытому ФИО1 в АО КБ «СИТИБАНК», из которой следует, что сумма кредита в размере 917200,00 руб. зачислена на счет 18.10.2019. 

После ее зачисления с этого же счета 18.11.2019, 18.12.2019, 20.01.2020, 19.02.2020 списаны ежемесячные платежи по кредитному договору от 18.10.2019 в размере 21772,00 руб., и 18.03.2021 – в размере 222,80 руб., после чего денежные средства в размере, необходимом для списания в счет исполнения кредитного договора, заемщиком на счете ... не размещались, в результате чего возникла задолженность по основному долгу и процентам в указанном истцом размере. 

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательства по кредитному договору начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Наличие у ответчика долга по кредиту подтверждено представленным расчетом и выпиской по счету. Расчет истца ответчиком в установленном порядке не оспорен, контррасчет и доказательства исполнения обязательства в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены. 

На основании п.3.3.1 Общих условий кредитования банк потребовать досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору и (или) его расторжения в случае нарушения Заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней. 

Из приведенных положений закона следует, что истец вправе требовать погашения образовавшейся по договору задолженности. 

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению. 

При обращении в суд истцом уплачена госпошлина в размере 12524,55 руб., определяемом в соответствии с правилами ч.1 ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № 139901 от 04.05.2021. 

На основании ст.ст.88, 98 ГПК РФ и с учетом того, что суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, с ФИО1 в пользу АО КБ «СИТИБАНК» подлежит взысканию госпошлина в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (дата рождения – 

<

дата>, место рождения – ...) в пользу в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «СИТИБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита №00037028250155 от 18.10.2019 по состоянию на 31.03.2021 в размере 932454,97 руб., в том числе: основной долг – 875333,00 руб., проценты по кредиту – 51177,05 руб., штрафы – 5944,92 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12524,55 руб., а всего взыскать – 944979 (девятьсот сорок четыре тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 52 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия. 

Судья Е. Ю. Солодилова