РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2019 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи

ФИО1,

при секретаре Лукиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-43/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец, Общество с ограниченной ответственностью «Специализированной финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору специализированного карточного счета № S_LN_3000_102068 от *** в размере 103256,29 рублей, в том числе: 79782,06 рублей - просроченные платежи по основному долгу, 18722,31 рублей - начисленные проценты, 401,92 рублей- просроченные проценты, 50 рублей - комиссия, 4300 рублей сумма штрафов, пеней, неустоек. В обоснование иска указал, что *** между Связным Банком (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор № S_LN_3000_102068 в соответствии, с которым открыт специальный карточный счет № и выпущена банковская карта №,№. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 40000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 3000 рублей. Приказом банка России от *** № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». *** «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии), по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требование по кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3265,13 рублей. 

Представитель истца, представители третьих лиц Связной Банк (АО), ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в иске, применить срок исковой давности, ссылаясь на совершение последнего платежа по кредиту в сентябре 2014 года. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу п.п. 1, 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 22 января 2016 года, решением Арбитражного суда г. Москвы, Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 11 декабря 2017 года «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии), по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требование по кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

*** ФИО2 обратилась в Связной Банк (АО) с заявлением о заключении договора специального карточного счета. В соответствии с заявлением ответчик присоединилась к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) и тарифам по банковскому обслуживанию. *** между Савязной Банк (АО) и ответчиком заключен договор специального карточного счета № S_LN_3000_102068 в соответствии с которым открыт счет № и выпущена банковская карта №,№. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 (DUAL CARD с лимитом кредитования в 40000 рублей, процентной ставкой по кредиту в 36 % годовых сроком. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 3000 рублей.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора № S_LN_3000_102068 ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого месяца в минимальном размере 3000 рублей.

Ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 103256,29 рублей, в том числе: 79782,06 рублей - просроченные платежи по основному долгу, 18722,31 рублей - сумма начисленных процентов, 401,92 рублей -сумма просроченных процентов, 50 рублей сумма комиссии, 3400 сумма штрафов, пеней, неустоек.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд по всем заявленным требованиям являются несостоятельными и подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно представленных выписки по счету, расчету задолженности ответчика, заявлению ответчика, последний минимальный платеж в счет погашения задолженности, ответчик внесла *** и поэтому датой начала течения срока исковой давности является ***, когда истец узнал о нарушении своего права.

Из вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Связной Банк «АО) обратился *** к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № № S_LN_3000_102068, что подтверждается штампом на почтовом конверте ( л.д. 122).

*** мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу Связной Банк (АО) задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от *** по заявлению ФИО2 Период, в который осуществлялась судебная защита, с *** по ***.

Таким образом, из общего трехгодичного срока исковой давности следует исключить период с *** по *** (10 месяцев и 24 дня). 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчика сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора частично, исходя из срока просрочки с ***: 78074,24 рублей - просроченные платежи по основному долгу, 8338,77 рублей - начисленные проценты, 317,03- просроченные проценты, 50 рублей сумма комиссии. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера штрафных санкций с 4300 рублей до 1500 рублей, поскольку размеры неустоек являются несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по основному долгу. Вместе с тем, суд не усматривает оснований для размера штрафных санкций в большем размере.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 2880,17 рублей в возмещение средств затраченных на оплату государственной пошлины, 88,21% пропорционально размеру удовлетворенных требований и без учета снижения суммы неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» 88280,04 рублей, из которых: просроченные платежи по основному долгу -78074,24 рублей, проценты- 8338,77 рублей, просроченные платежи по процентам - 317,03 рублей, штрафы - 1500 рублей, комиссия-50 рублей и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2880,17 рублей.

В остальной части иска, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня вынесения. 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2019 года

Судья-