Дело № 2-1775/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года село ФИО1 

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре Аминевой З.Б.,

с участием:

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору 14/8289/00000/400076 от 

<

...> в размере 523 719 руб. 78 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 276 480 руб. 04 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247 239 руб. 74 коп., а также расходов на уплату госпошлины в размере 8 437 руб. 20 коп., указав, что 

<

...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования 

<

...>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 

<

...> задолженность по договору составляет 523 719 руб. 78 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 276 480 руб. 04 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247 239 руб. 74 коп. Задолженность образовалась в период с 

<

...> по 

<

...>.

ФИО2 обратилась в суд с встречным иском к ПАО КБ «Восточный», с учетом их уточнений просила признать незаконными действия ответчика по списанию 2 100 руб. в счет комиссии за подключение к программе страхования, зачесть уплаченную 

<

...> комиссию в размере 2 100 руб. в счет уплаты основного долга в соответствующий день списания, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и зачесть ее в качестве уплаты части процентов и основного долга по кредитному договору, взыскать расходы на оплату услуг юриста в размере 13 000 руб. и их в качестве уплаты части процентов и основного долга по кредитному договору, указав, что 

<

...> между ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор 

<

...>. Сумма кредита составила 300 000 руб. с процентной ставкой 27%. Всего за период с 

<

...> по 

<

...> ФИО2 в счет погашения кредита, начисленных процентов, комиссии за подключение к программе страхования банка, неустойки за просрочку внесения платежей внесено 123 972 руб. 01 коп. При внесении платежей 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...> банк вопреки ст. 319 ГК РФ в первую очередь списывал комиссию за подключение к программе страхования и штраф. В качестве дополнительной услуги ФИО2 

<

...> было подписано заявление на подключение к программе страхования банка, согласно его условиям она должна была ежемесячно перечислять 2 100 руб. в качестве комиссии за подключение к программе страхования. В заявлении на подключение было указано, что клиент в любой момент может отказаться от участия в программе страхования и обязанности внесения платы за подключение к программе. 

<

...> ФИО2 обратилась в банк с таким заявлением, которое оставлено без удовлетворения. 

<

...> ФИО2 вновь обратилась с заявлением об отказе от участия в программе страхования, письмом от 

<

...> банк сообщил, что действие программы страхования в отношении ФИО2 будет прекращено на будущие периоды с 

<

...>.

В судебное заседание ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признала, просил применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и отказать в их удовлетворении, встречный иск поддержала, просила удовлетворить.

Выслушав участников судебного заседания, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита 

<

...> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования 

<

...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 27 % годовых, с ежемесячным платежом 11 271 руб. С условиями договора ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись.

Обязательства по представлению ФИО2 денежных средств истцом исполнены в полном объеме и в срок, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В нарушение условий договора потребительского кредита, заемщиком ФИО2 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Срок возврата кредита истек. Указанное обстоятельство ФИО2 в суде не оспаривалось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Банком представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на 

<

...> задолженность ФИО2 по договору составляет 523 719 руб. 78 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 276 480 руб. 04 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 247 239 руб. 74 коп.

Проверив данный расчет, суд, признает его правильным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора потребительского кредита, арифметически правильным.

ФИО2 заявлено ходатайство о применении к требованиям Банка срока исковой давности. При рассмотрении данного ходатайства суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что 

<

...> ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования 

<

...> от 

<

...> Вынесенный на основании указанного заявления судебный приказ от 

<

...> в связи с поступившими возражениями был отменен 

<

...> Таким образом, период времени, в течение которого срок исковой давности требований банка не тек, составляет 2 месяца 13 дней.

Учитывая указанный период времени, составляющий 2 месяца 13 дней, а также то, что с исковым заявлением банк обратился 

<

...>, срок исковой давности банком пропущен по платежам, обязанность по внесению которых у ФИО2 возникла до 

<

...>.

Как следует из графика гашения кредита ФИО2, содержащегося в договоре кредитования 

<

...> от 

<

...>, сумма платежей, подлежащих уплате в качестве основного дола за период с 

<

...> по 

<

...>, составляет 267 602 руб. 49 коп.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что период с 

<

...> по 

<

...>, ФИО2 в качестве основного долга внесено 3 372 руб. 91 коп.

Таким образом, задолженность ФИО2 по основному долгу с учетом пропуска истцом срока исковой давности по требованиям, вытекающим из платежей с 

<

...> по 

<

...>, можно рассчитать путем вычета из суммы платежей, подлежащих уплате в качестве основного дола за период с 

<

...> по 

<

...> (267 602 руб. 49 коп.), платежей, внесенных в качестве возврата основного долга в указанный период (3 372 руб. 91 коп.), что составит 264 229 руб. 58 коп.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 264 229 руб. 58 коп., т.е. в этой части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен по требованиям, вытекающим из платежей по оплате процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, также подлежащим внесению с 

<

...> по 

<

...>.

Путем исключения из расчета истца задолженности по процентам за пользование кредитными средствами процентов, начисленных за период с с 

<

...> по 

<

...>, а также сумм, внесенных ФИО2 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...>, 

<

...> и зачисленных в качестве уплаты процентов, задолженность ФИО2 по процентам составляет 221 555 руб. 97 коп.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 221 555 руб. 97 коп., т.е. в этой части исковые требования также подлежат частичному удовлетворению.

Оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 о защите прав потребителей суд не находит. Согласно материалам дела договор страхования, на который ссылается ФИО2, был ею заключен с ЗАО СК «Резерв», страховая премия в размере 2 100 руб., списанная со счета ФИО2 

<

...>, была уплачена страховщику. Договор страхования сторонами не расторгнут, недействительным не признан, доказательств обратного ФИО2 суду не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 057 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 

<

...> от 

<

...> в размере 485 785 (четыреста восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят пять) руб. 55 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 264 229 (двести шестьдесят четыре тысячи двести двадцать девять) руб. 58 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 221 555 (двести двадцать одна тысяча пятьсот пятьдесят пять) руб. 97 коп., а также расходы на уплату госпошлины в размере 8 057 (восемь тысяч пятьдесят семь) руб. 86 коп.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» - отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин