Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года 

<

адрес>

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Вильхового И.Н.

при секретаре - ФИО2 

с участием представителя истца - ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о признании незаконным отказа в осуществлении дополнительных компенсационных выплат, взыскании дополнительной компенсационной выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», о признании незаконным отказа в осуществлении дополнительных компенсационных выплат, взыскании дополнительной компенсационной выплаты.

Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ПАО КБ «Приватбанк» (Украина), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя был заключен договор банковского вклада (счета) № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АНО «Фонд защиты вкладчиков» было подано заявление №.011.034.0014 о согласии на приобретение ее прав (требований) по вкладу, открытому в Банке. 

Вместе с заявлением были предоставлены копия паспорта гражданина РФ, копия паспорта гражданина Украины, справка о присвоении номера учетной карточки налогоплательщика, подлинник договора банковского вклада, платежное поручение о перечислении денежных средств, приходный кассовый ордер. Заявлением №.114.572.1502, дополнительно были предоставлены: справка от ДД.ММ.ГГГГ №, справка от ДД.ММ.ГГГГ N2 33832391, выданные Евпаторийским отделением Приватбанка, выписка по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления и прилагаемым к нему документам Банк заключил с ответчиком договор цессии №, согласно которого Фонд приобрел у ФИО1 права (требования) по договору банковского вклада счет № с текущим остатком средств в размере 22019,03 долларов США на сумму 19080,30 долларов США. После приобретения прав (требований) истец выплатил ответчику компенсацию в размере 699302,54 рублей не превышающей суммы максимальной выплаты 700000 рублей, по курсу 1 дол.США=36,65 рублей. Остаток невыплаченной сумы составил 107704, 45 рублей (2938,74 дол.СШАх36,65).

Истец обратилась в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением о выплате дополнительных компенсационных выплат превышающих 700 тысяч рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ за заявление, АНО «Фонд защиты вкладчиков» сообщил об отказе в удовлетворении заявления, ссылаясь на отсутствие документов подтверждающих размер обязательств кредитного учреждения.

ДД.ММ.ГГГГ на сайте АНО «Фонд защиты вкладчиков» в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" было размещено сообщение о начале дополнительных компенсационных выплат превышающих 700 тысяч рублей, из средств девятого имущественного взноса Республики Крым. Из данного сообщения следует, что АНО «Фонд защиты вкладчиков» ДД.ММ.ГГГГ начинает проводить дополнительные компенсационные выплаты по требованиям, превышающим 700 тысяч рублей. Также в сообщении, указано что до ДД.ММ.ГГГГ Республикой Крым были сделаны восемь имущественных взносов, за счет которых проводились дополнительные выплаты по требованиям, превышающим 700 тысяч рублей. 

Поскольку АНО «Фонд защиты вкладчиков» не выплатил дополнительных компенсационных выплат превышающих 700 тысяч рублей в соответствии с п.,3 ст.9.1 Федерального закона № 39-ФЗ, согласно которого Агент в течение четырех рабочих дней со дня получения уведомления субъекта Российской Федерации о внесении имущественного взноса (имущественных взносов), предусмотренного частью 1 настоящей статьи, опубликовывает в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сообщение с предложением о заключении с вкладчиком договора уступки права (требования), превышающего максимальный размер компенсационных выплат, и (или) об осуществлении дополнительных компенсационных выплат. Истец считает незаконным отказ в осуществлении дополнительных компенсационных выплат

На основании изложенного истец просит суд, признать незаконным отказ АНО «Фонд защиты вкладчиков» в осуществлении дополнительных компенсационных выплат и взыскать в её пользу с АНО «Фонд защиты вкладчиков» дополнительную компенсационную выплату в размере 107704 рубля 45 копеек.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель истица ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, дал пояснения согласно изложенного в иске. Просил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. Также указал, что ФИО4 нотариальной доверенностью уполномочила АНО «Фонд защиты вкладчиков» на не взыскание с Банка суммы превышающей 700000 рублей.

Представитель АНО «Фонд защиты вкладчиков» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. По электронной почте в суд направил письменные возражения, в которых указал о несогласии с исковыми требованиями, в удовлетворении иска просил отказать. Указал, что АНО «Фонд защиты вкладчиков» не является коммерческой организацией в связи с чем дело подлежит рассмотрению в соответствии со ст. 28 ГПК РФ, по месту регистрации АНО «Фонд защиты вкладчиков». Также указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ АНО «Фонд защиты вкладчиков» выплатил ФИО4 компенсационную выплату в размере 700000 рублей, которая состояла из 699302,54 рублей (19080,30$) по счету в банке № и 697,46 рублей (19,03$) по счету в банке №. В связи с тем, что ФИО4 не был предоставлен полный комплект документов, установленный ч. 5 ст. 7 Закона 39-ФЗ, дополнительная компенсационная выплата не осуществлялась на основании ч.5 ст. 9.1 Закона 39-ФЗ.

Учитывая мнение представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

Между ФИО1 и ПАО КБ «Приватбанк» (Украина), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя был заключен договор банковского вклада (счета) № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АНО «Фонд защиты вкладчиков» было подано заявление №.011.034.0014 о согласии на приобретение ее прав (требований) по вкладу, открытому в Банке которая состояла из которая состояла из 22019,03$ по счету в банке № и 19,03$ по счету в банке №.

В заявлении, ФИО1 дала согласие на передачу АНО «Фонд защиты вкладчиков» права представлять ее интересы по взысканию с Банка денежных сумм неисполненных обязательств по договору банковского вклада(чета) в размере превышающим сумму компенсационной выплаты.

К заявлению были предоставлены копия паспорта гражданина РФ, подлинник договора банковского вклада, копия паспорта гражданина Украины, справка о присвоении номера учетной карточки налогоплательщика, платежное поручение о перечислении денежных средств, приходный кассовый ордер. Заявлением №.114.572.1502, дополнительно были предоставлены: справка от ДД.ММ.ГГГГ №, справка от ДД.ММ.ГГГГ N2 33832391, выданные Евпаторийским отделением Приватбанка, выписка по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления и прилагаемым к нему документам АНО «Фонд защиты вкладчиков» заключил с ФИО1 договор цессии №, согласно которого Фонд приобрел у ФИО1 права (требования) по договору банковского вклада счет № на сумму 19080,30$.

После приобретения прав (требований) АНО «Фонд защиты вкладчиков» выплатил истцу компенсацию в размере 699302,54 рублей по договору банковского вклада счет № и 697,46 рублей по счету в банке №.

Истец обратилась в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением о выплате дополнительных компенсационных выплат превышающих 700 тысяч рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ за заявление ФИО4, АНО «Фонд защиты вкладчиков» отказал в удовлетворении заявления о выплате дополнительных компенсационных выплат. Ответе за заявление указал, что при подаче заявления ФИО4 не был предоставлен документ подтверждающий размер требования в заявленной сумме в связи с чем отсутствуют основания для осуществления дополнительных компенсационных выплат. При проведении проверки было установлено, что изначально компенсационная выплата осуществлена ошибочно. Тем не менее заявление в части выплаты денежных средств в сумме 700000 рублей, было удовлетворено. В соответствии с Порядком 2, в связи с удовлетворением судом иска АНО «Фонд защиты вкладчиков» к Банку о взыскании денежных средств размещенных на счёте договора, возвращать фонду выплаченную компенсацию не требуется.

Апелляционным определением ВС Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ, решение Евпаторийского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску АНО «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО4, третье лицо ПАО «Приватбанк» о расторжении договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании суммы, отменено. Принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований АНО «Фонд защиты вкладчиков». Апелляционное определение вступило в силу 25.01.2017г. Мотивом принятого решения послужило то, что АНО «Фонд защиты вкладчиков» не доказал факт нарушенного права на получение уступленного требования. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО4 передала АНО «Фонд защиты вкладчиков» право требования денежных средств по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № в размере19080,30$ счет №, и право представления её интересов по взысканию с банка денежных сумм неисполненных обязательств по договору банковского вклада счет №, в размере превышающем компенсационную выплату. В ответе АНО «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, на заявление истца о выплате дополнительных компенсационных выплатах, ответчик подтвердил удовлетворение судом его исковых требований к Банку о взыскании денежных средств размещенных на счёте договора.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Статьей 57 ГПК РФ определено, что стороны и другие лица, участвующие в деле, представляют доказательства. 

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы деятельность Банка в соответствии со статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории Республики Крым у 

<

адрес> значения Севастополя была прекращена.

Указанное решение Банка России является основанием для выплаты Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Фонд) компенсации вкладчикам Банка в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Закон).

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный конституционный закон от ДД.ММ.ГГГГ №-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя».

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Закон, целью которого является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 2 Закона установлено, что Закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных Законом, путем приобретения Фондом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях. В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона учредителем Фонда является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое передает ему имущество, издает в отношении Фонда распорядительные акты и осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом.

Согласно части 7 статьи 4 Закона расходы на проведение мероприятий, связанных с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам и осуществлением компенсационных выплат, включая расходы на оплату услуг организаций, привлекаемых для приема заявлений вкладчиков и осуществления компенсационных выплат, принятие мер по удовлетворению приобретенных Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом финансируются за счет имущества Фонда.

В соответствии со статьей 39 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» создание и финансирование деятельности Фонда осуществляется за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), сформированных из имущественного взноса Банка России, внесенного в ФОСВ на основании статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года». Таким образом, финансирование деятельности Фонда (в том числе на осуществление компенсационных выплат вкладчикам) осуществляется за счет денежных средств, направленных Банком России в ФОСВ.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Закона определено, что компенсационная выплата - это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом;

Частью 1 статьи 8 Закона установлено, что размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено Законом. В соответствии с частью 1.4 статьи 8 Закона при расчете максимального размера компенсационной выплаты учитываются права (требования) вкладчика к кредитному учреждению по всем вкладам этого вкладчика в кредитном учреждении, в отношении которого Фонд приобретает компенсационные выплаты. Частью 2 названной статьи Закона определено, что сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 3 статьи 7 Закона права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Фонду со дня принятия Фондом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 5 статьи 7 Закона установлено, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: заявление по форме, установленной Фондом; документы, удостоверяющие личность вкладчика; документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Порядок), устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) 3 по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) (далее - Регламент), установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2. Порядка.

В пункте 1.3 и.2.1 Регламента прописано, что установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии в Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ). 

Пунктом 3.4. Регламента установлено, что Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен оригинал документа, на основании которого предъявляется требование (сберегательная книжка, сберегательный сертификат договор банковского вклада/счета, оригинал банковской карты. 

Кроме того, согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» (далее - Закон № 37-ФЗ), документами, доказывающими наличие обязательств банка перед вкладчиком является договор банковского вклада, договор банковского счета, выписка по счету, иные подтверждающие документы или иные виды договоров.

Судом установлено, что АНО «Фонд защиты вкладчиков» на основании предоставленного ФИО4 пакета документов, выплатил истцу компенсацию в размере 699302,54 рублей по договору банковского вклада счет № и 697,46 рублей по счету в банке №. 

В соответствии с п. 3 ст.9.1 Федерального закона № 39-ФЗ, осуществление дополнительных компенсационных выплат и приобретение прав (требований) по вкладам производятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно п. 3 ст.9.1 Федерального закона № 39-ФЗ, Агент в течение четырех рабочих дней со дня получения уведомления субъекта Российской Федерации о внесении имущественного взноса (имущественных взносов), предусмотренного частью 1 настоящей статьи, опубликовывает в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сообщение с предложением о заключении с вкладчиком договора уступки права (требования), превышающего максимальный размер компенсационных выплат, и (или) об осуществлении дополнительных компенсационных выплат. Истец считает незаконным отказ в осуществлении дополнительных компенсационных выплат.

Дополнительные компенсационные выплаты в соответствии со статьей 9.1 осуществляются вкладчику при условии, если до дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 148-ФЗ таким вкладчиком Агенту подано заявление о согласии на приобретение его прав (требований) по вкладам либо если до дня вступления в силу указанного закона вкладчиком Агенту подано заявление о восстановлении срока подачи заявления в соответствии с частью 2 статьи 7 данного документа (часть 3 статьи 2 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 148-ФЗ).

АНО «Фонд защиты вкладчиков» сообщал о начале дополнительных компенсационных выплат с уведомлением что заключение с вкладчиком уступки прав требований и осуществление дополнительных компенсационных выплат производится в течении 90 дней с дня публикации, по ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом указав, что об осуществлении дополнительной компенсационной выплаты, предложении заключить договор уступки прав требований вкладчик уведомляется Фондом одним из выбранных в заявлении способов.

Поскольку ФИО4 обратилась в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением о согласии на приобретение его прав (требований) по вкладам ДД.ММ.ГГГГ, до дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 148-ФЗ, предложение Фонда заключить договор уступки прав требований в адрес ФИО4 не поступало, Фонд взыскал с Банка денежные средства размещенных на счёте договора №, суд приходит к выводу, что у истца возникло право на получение дополнительной компенсационной выплаты в связи с опубликованным сообщением о начале дополнительных компенсационных выплат, а требования о признании незаконным решения «Фонд защиты вкладчиков» от 07.12.2017г. подлежит удовлетворению

Согласно расчета предоставленного истцом расчета, невыплаченная сумма остатка средств дополнительных компенсационных выплат составила 2938,74 $ (22019,03 $- 19080,30$) или 107704, 45 рубля(2938,74 $ х36,65). Суд соглашается с данным расчетом. Ответчик неверность произведенного расчёта не оспорил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию дополнительная компенсационная выплата в размере 107704 рубля 45 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу положений п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поскольку истец освобождён от уплаты судебных расходов с ответчика в пользу местного бюджета полежат взысканию судебные расходы в размере 3354 рубля 9 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО4 ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о признании незаконным отказа в осуществлении дополнительных компенсационных выплат, взыскании дополнительной компенсационной выплаты, удовлетворить.

Признать отказ АНО «Фонд защиты вкладчиков» выплат от 07.12.2017г в осуществлении дополнительных компенсационных выплат, незаконным.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО4 ФИО1 дополнительные компенсационные выплаты в размере 107704 рубля 45 копеек.

Взыскать с АНО «Фонд защиты вкладчиков» в доход местного бюджета, судебные расходы в размере 3354 рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Вильховый