УИД 23RS0037-01-2023-003232-07

Судья: Зачеса Д.В. Дело № 33-34939/2025

№ 2-270/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Краснодар 18 декабря 2025 года

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Черновой Н.Ю.

судей Заливадней Е.К., Дунюшкиной Н.В.

при ведении протокола помощником судьи ...........4

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ...........1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда;

по апелляционной жалобе представителя АО «ОТП Банк» по доверенности ...........5 на решение Октябрьского районного суда города Новороссийска Краснодарского края от 11 января 2024 года.

Заслушав доклад судьи Заливадней Е.К., содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

...........1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, невыплаченных в качестве процентов по договору текущего накопительного счета ........ от 30 марта 2022 года, компенсации морального вреда в размере ................ рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 марта 2022 года, изучив предложенные Банком условия о банковском продукте, был заключен договор текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рублях)» .........

Также, стороны договора согласовали, что неотъемлемой частью договора накопительного счет физического лица «Турбо (для своих в рублях)» ........ являются Правила открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», действующие на момент заключения договора накопительного счета, а также Тарифы текущего накопительного счета «Турбо (Для своих в рублях)».

В соответствии с пунктом 1 договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях)» в период с 1 по 62 день включительно в размере 18% годовых, в последующем с 63 дня - 15% годовых. Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15% годовых.

Кроме того, согласно пункту 1 договора Банк принял на себя обязательство выплачивать проценты за пользования денежными средствами по процентным ставкам, согласованным сторонами, а также в соответствии с Правилами открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк» и Тарифами по обслуживанию физических лиц. Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно в последний календарный день месяца (за который уплачиваются проценты) исходя из соответствующих процентных ставок, определенных отдельно на каждый день месяца исходя из остатка на начало каждого дня. Для начисления процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Одностороннее изменение условий Договора, последним не предусмотрено.

В период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года АО «ОТП Банк» начислял и выплачивал проценты исходя из остатка денежных средств на счету в меньшем размере, в связи с чем, ...........1 считает, что АО «ОТП Банк» неосновательно сберег за его счет денежные средства в размере ................ рублей с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года.

17 апреля 2023 года в адрес АО «ОТП Банк» была направлена претензия с требованием о проведении перерасчета процентов по банковскому продукту «Накопительный счет «Турбо (для своих в рублях)», однако требования, предъявленные к АО «ОТП Банк», удовлетворены не были.

В связи с чем, истец просил взыскать с АО «ОТП Банк» 844 615,44 рублей в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года, компенсацию морального вреда в размере ................ рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, расходы на юридическую помощь в размере ................ рублей.

Решением Октябрьского районного суда г. Новороссийска от 11 января 2024 года исковые требования удовлетворены частично, суд взыскал в пользу истца с АО «ОТП Банк» ................ рублей в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года по договору текущего накопительного счета ........ от 30 марта 2022 года; ................ рублей в качестве компенсации морального вреда; ................ рублей в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ................ рублей, всего ................ рубля. Также указанным решением суд взыскал с АО «ОТП Банк» в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере ................ рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 08 августа 2024 года решение Октябрьского районного суда г. Новороссийска от 11 января 2024 года оставлено без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 16 января 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 08 августа 2024 года отменено, гражданское дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 15 мая 2025 года решение Октябрьского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края от 11 января 2024 года отменено. По делу принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ...........1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда отказано полностью.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда обей юрисдикции от 7 октября 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 15 мая 2025 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении апелляционной жалобы ответчика, лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку они извещены надлежащим образом, что объективно подтверждается имеющимися в материалах дела отчетами официального сайта Почты России об отслеживании почтовых отправлений. Кроме того, информация о судебном заседании опубликована на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 марта 2022 года между ...........1 и Банком заключен договор накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рублях)» ........, путем подписания заявления о заключении договора текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рублях)» .........

Указанное заявление является неотъемлемой частью договора текущего накопительного счета, состоящего из Правил открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», Тарифов текущего накопительного счета «Турбо (для своих в рублях)», действующих на момент заключения договора, а также самого заявления. На основании заявления Истца Банком открыт счет .........

Пунктом 1 договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях)» в период с 1 по 62 день включительно в размере 18% годовых, в последующем с 63 дня - 15% годовых.

Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15% годовых.

С 30 июня 2022 года АО "ОТП Банк" односторонне изменяются условия договора накопительного счета физического лица "Турбо (для своих в рубля)" N от 30 марта 2022 года путем введения в действия Правил открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО "ОТП Банк", действующих с 30 июня 2022 года.

Правила открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», действующие с 30 июня 2022 года, дополнены пунктом 5.2.4., который наделяет Банк правом изменять Правила, Тарифы счета и/или Тарифы РКО с учетом требований действующего законодательства, что в свою очередь является односторонним изменением условий договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» ........ от 30 марта 2022 года.

В нарушение принятых на себя обязательств АО «ОТП Банк» свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Так, за сентябрь 2022 года АО «ОТП Банк» на счет Истца перечислены проценты на остаток счета в размере ................ рублей, в то же время согласно принятым на себя обязательствам размер причитающихся процентов составляет ................ рублей.

За пользование денежными средствами в октябре 2022 года АО «ОТП Банк» на счет истца перечислены проценты на остаток счета в размере ................ рубль, вместо причитающихся в размере ................ рубля.

За пользование денежными средствами в ноябре 2022 года АО «ОТП Банк» на счет истца перечислены проценты на остаток счета в размере ................ рублей, вместо причитающихся в размере ................ рубля.

Аналогичная ситуация сложилась и в декабре 2022 года, АО «ОТП Банк» на счет истца перечислены проценты на остаток счета в размере ................ рублей, вместо причитающихся в размере ................ рубля.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьям 845, 852, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 ........ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года ........ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указав на ненадлежащее исполнение обязательств со стороны АО «ОТП Банк» с июля по декабрь 2022 года, пришел к выводу об удовлетворении требований в части взыскания денежных средств в качестве невыплаченных процентов за период с сентября по декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль - август 2022 года по договору текущего накопительного счета ........ от 30 марта 2022 согласно расчету в размере ................ рублей.

Кроме того, суд взыскал с ответчика в пользу истца ................ рублей в качестве компенсации морального вреда; ................ рублей в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, постановлены на исследованных в ходе судебного разбирательства доказательствах, при правильном применении правовых норм.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежным средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из разъяснений, изложенных в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как установлено выше, с 30 июня 2022 года АО «ОТП Банк» односторонне изменяются условия накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № 109/210291 от 30 марта 2022 года путем введения в действия Правил открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», действующих с 30 июня 2022 года.

Правила открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк» действующие с 30 июня 2022 года, дополнены пунктом 5.2.4, который наделяет Банк правом изменять правила, Тарифы счета и/или Тарифы РКО с учетом требований действующего законодательства, что в свою очередь является односторонним изменением условий договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» ........ от 30 марта 2022 года.

Учитывая указанное, то обстоятельство, что доказательств наличия законных оснований для одностороннего изменения договора Банком не представлено, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что ответчик свои обязательства в части уплаты процентов в полном объеме не исполнял, а потому имеются основания для взыскания денежных средств в качестве невыплаченных процентов.

Кроме того, следует отметить, что ранее между этими же сторонами ранее судом уже был рассмотрен аналогичный спор по этому же договору текущего накопительного счета ........ от 30 марта 2022 года о взыскании невыплаченных процентов за предшествующий период времени за июль, август 2022 года.

Решением Октябрьского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края от 27 февраля 2023 года, оставленным без изменения судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 28 сентября 2023 года, исковые требования ...........1 к АО «ОТП Банк» были удовлетворены.

Из указанного решения следует, что у Банка право на изменение Тарифа, содержащегося в п. 5.2.4 Правил открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», в редакции, действующей с 30 июня 2022 года, к спорным правоотношениям неприменимо, поскольку в редакции Правил, действовавшей на момент заключения договора текущего накопительного счета ........ от 30 марта 2022 года, такое положение отсутствовало.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Учитывая, что права потребителя нарушены, выводы суда о наличии оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа следует признать обоснованными.

Судебные расходы взысканы в соответствии с положениями статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на основании представленных доказательств, которые суд оценил как допустимые и достаточные.

Существенных нарушений норм материального и процессуального права, которые могли бы повлиять на законность судебного решения, допущено не было.

Доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными, так как не соответствуют имеющимся в деле доказательствам, были предметом судебного разбирательства и им дана надлежащая правовая оценка.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Октябрьского районного суда города Новороссийска Краснодарского края от 11 января 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «ОТП Банк» - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий: Чернова Н.Ю.

Судьи: Заливадняя Е.К.

Дунюшкина Н.В.

Мотивированное определение изготовлено 23 декабря 2025 года.