Решение

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Евдокимова Н.М.

при секретаре ФИО4

с участием представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Боровинской ФИО7, Боровинскому ФИО8, ФИО18 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО6, ФИО17, ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 11.02.2015г. между ЗАО «ФИА-БАНК» и ответчиками ФИО6, ФИО17 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1250000 рублей сроком на 36 месяцев с начислением процентов на фактический остаток ссудной задолженности в размере 28% годовых.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления на счет заемщика.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. 

В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требования. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 06.06.2018г. задолженность ответчиков перед истцом составляет 1445093 рубля 15 копеек.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просит:

1. взыскать солидарно с ФИО6, ФИО17, ФИО18 в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 11.02.2015г. в размере 1445093 рубля 15 копеек и расходы по оплате госпошлины – 15452 рубля;

2. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.02.2015г. обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3: 

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 431900 рублей;

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 392700 рублей;

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 431900 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчики в суд не явились. О дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО17 причин неявки не сообщил. Судебная повестка им получена, что подтверждается уведомлением о вручении.

Ответчик ФИО6 предоставила заявление об отложении судебного заседания ввиду невозможности явки её представителя.

Ответчик ФИО18 о дате и времени судебного заседания извещена по адресу регистрации: 

<

адрес>. Почтовое отправление, направленное по данному адресу, вернулось в связи с истечением срока хранения. 

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, суд считает, что им предпринимались все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако в почтовое отделение для получения повестки он не явился. Причины неявки в соответствии с п. 2 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщил. 

Возражений по существу исковых требований от ответчиков не поступило.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, ознакомившись с имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016г. по делу №А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что 11.02.2015г. между ЗАО «ФИА-БАНК» и ответчиками ФИО6, ФИО17 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1250000 рублей сроком на 36 месяцев с начислением процентов на фактический остаток ссудной задолженности в размере 28% годовых.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления на счет заемщика.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1, 4 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как установлено судом, ответчиками обязательство по возврату суммы кредита не исполняется. 

В установленные кредитным договором сроки возврат заемщиками денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО18 (договор поручительства № от 11.02.2015г.).

В соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч.1-2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 06.06.2018г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 1445093 рубля 15 копеек, из которых:

- срочные проценты на срочную задолженность – 38 рублей 41 копейка;

- просроченная задолженность по основному долгу – 824444 рубля 35 копеек;

- срочные проценты на просроченную задолженность – 210948 рублей 75 копеек;

- просроченная задолженность по процентам – 194798 рублей 03 копейки;

- штрафы за просрочку основного долга – 164450 рублей 55 копеек;

- штрафы за просрочку процентов – 50413 рублей 06 копеек.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. 

Таким образом, суд считает, что заемщиками нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, взысканию с ответчиков подлежит задолженность по основному долгу и процентам - в полном размере. 

Вместе с тем, размер начисленных штрафов за просрочку основного долга и за просрочку процентов суд считает явно завышенными и не соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиками, в связи с чем, полагает возможным, применив положения ст.333 ГК РФ, снизить их размер до 25000 рублей и 10000 рублей - соответственно.

Таким образом, взысканию с ответчиков подлежит задолженность в общем размере 1265229 рублей 54 копейки. 

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из ч.1 ст.349, ч.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

- ипотекой земельного участка общей площадью 56090 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, принадлежащего на праве собственности ФИО3.

В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщиков ФИО1, ФИО2 имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Залоговая стоимость переданного в ипотеку земельного участка с кадастровым номером № определена в п.1.4 договора об ипотеке № и составляет 431900 рублей.

Залоговая стоимость переданного в ипотеку земельного участка с кадастровым номером № определена в п.1.4 договора об ипотеке № и составляет 431900 рублей.

Залоговая стоимость переданного в ипотеку земельного участка с кадастровым номером № определена в п.1.4 договора об ипотеке № и составляет 392700 рублей.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного суд считает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины - в размере 14526 рублей 15 копеек – пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 309, 329, 348-349, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Боровинской ФИО10, Боровинскому ФИО11, ФИО18 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Боровинской ФИО13, Боровинского ФИО14, ФИО18 ФИО15 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 11.02.2015г. в размере 1265229 рублей 54 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 14526 рублей 15 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.02.2015г. обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее на праве собственности ФИО18 ФИО16: 

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 431900 рублей;

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 392700 рублей;

- земельный участок общей площадью 56090 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 431900 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2018 года.

Судья Н.М. Евдокимов