№ 2-414 /2023 

УИД 24RS0007-01-2023-000277-88

<

данные изъяты> 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Богучаны Красноярского края 10 июля 2023 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего Яхиной Е.С., при секретаре Баюровой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Богучанский районный суд с исковым заявлением к М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 05.09.2011 года между ответчиком ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключён кредитный договор №. Ответчик по указанному кредитному договору получил денежные средства, однако принятые на себя обязательства по возврату заёмных денежных средств, ответчик не исполнил, в результате чего перед истцом образовалась задолженность в размере 127 143, 13 рублей, за период с 31.01.2016 года по 26.10.202 года. 

26.10.2020 года КБ «Ренессанс кредит» уступил право требования ООО «Феникс», на основании договора уступки права требования. 

26.10.2020 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. 

В период с 26.10.2020 года по 09.02.2023 года ответчиком было внесено 63 364, 72 рублей. В результате чего задолженность составляет 63 778, 41 рублей. 

Просит: взыскать с ответчика задолженность за период с 31.01.2016 года по 26.10.2020 года включительно, в размере 63 778, 41 рублей, из которых: 47 591, 88 рублей основной долг, 7 765, 32 рублей, - проценты на непросроченный основной долг, 5 471, 21 рублей – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей комиссии, 2 250 рублей – штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 2 113, 35 рублей (л.д. 3-4). 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя при подаче иска (л.д. 4).

В судебное заседание ответчикФИО1 не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом исковой давности. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьёй 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 и ст. 389 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, истцом – ООО «Феникс», в суд текст кредитного договора не представлен (л.д. 9). 

Вместе с тем, из представленных доказательств следует, что ответчик ФИО1, согласно счёту по кредитной карте в КБ «Ренесснс Кредит», в период с 05.09.2011 года по 10.08.2016 года, использовала кредитную карту, выпущенную на её имя КБ «Ренессанс Кредит», согласно счёта по карте, открытого на имя ответчика (л.д. 28-37), а также платёжных ордеров о выдаче кредитных средств по кредитномудоговору: № 1 от 30.09.2011 года в размере 12 590 рублей, № 2 от 31.12.2011 года на сумму 10 390 рублей; № 3 от 31.01.2012 года на сумму 2 200 рублей, № 4 от 29.02.2012 года на сумму 2 100 рублей, № 5 от 30.04.2012 года на сумму 8 473 рублей; № 6 от 31.05.2012 года на сумму 4 100 рублей; № 7 от 31.08.2012 года на сумму 1 400 рублей; № 8 от 30.09.2012 года на сумму 3 400 рублей, № 9 от 31.10.2012 года на сумму 2 200 рублей; № 10 от 30.11.2012 года на сумму 2 200 рублей; № 11 от 31.01.2013 года на сумму 4 200 рублей; № 12 от 31.03.2013 года на сумму 4 300 рублей, № 13 от 30.04.2013 года на сумму 986,58 рублей; № 14 от 30.09.2013 года на сумму 4 600 рублей, № 15 от 31.10.2013 года на сумму 1 200 рублей, № 16 от 30.11.2013 года на сумму 2 400 рублей; № 17 от 30.04.2014 года на сумму 1 616, 77 рублей; № 18 от 31.05.2014 года на сумму 1 596 рублей; № 19 от 30.06.2014 года на сумму 1 839, 37 рублей; № 20 от 31.07.2014 года на сумму 5 140, 39 рублей; № 21 от 31.08.2014 года на сумму 331, 69 рублей, № 22 от 31.03.2015 года на сумму 5 240, 50 рублей; № 23 от 30.04.2015 года на сумму 6 370, 96 рублей; № 24 от 31.05.2015 года на сумму 1 562, 31 рублей; № 25 от 31.01.2016 года на сумму 16 321, 60 рублей; № 26 от 29.02.2016 года на сумму 2 409, 41 рублей; № 27 от 31.03.2016 года на сумму 1 450, 82 рублей; № 28 от 30.04.2016 года на сумму 1 557,74 рублей; № 29 от 31.05.2016 года на сумму 1 356, 29 рублей; № 30 от 30.06.2016 года на сумму 1 565, 68 рублей (л.д. 9-24). 

Как следует из представленных суду Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (л.д. 39-46), общие положения распространяются на всех клиентов, заключивших с банком договоры (п. 1.2). 

Условия предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты, определены п. 4.4 указанных Общих условий.

Согласно п. 4.4.13.2 указанных Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платёжного периода, обязан погашать минимальный платёж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по Картам Банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платёж в следующий минимальный платёж. 

Согласно п. 4.4.14 указанных Общих условий, по окончании каждого расчётного периода, банк формирует отчёт. Отчёт может выдаваться клиенту в офисе Банка при обращении Клиента в банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным Банком с Клиентом способом. 

Согласно п. 4.4.17, неполучение отчёта не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору о карте и ответственности за их неисполнение. 

Как следует из представленной суду выписки о движении по счёту на имя ответчика, заёмные денежные средства были предоставлены на открытый на её имя счёт (л.д. 28-37), а согласно представленного расчёта, образовалась задолженность за период с 30.09.2011 года по 26.10.2020 года в размере основного долга 47 591,88 рублей, начисленные проценты 7 765, 32 рублей, проценты на просроченный основной долг 68 835, 93 рублей, комиссии 700 рублей, штрафы 2 250 рублей (л.д. 25-26). 

Доказательств обратного суду не представлено, расчёт ответчиком не оспорен, судом проверен и найден верным, контррасчет заёмщиком не представлен.

Правопреемником КБ «Ренессан Кредит» является ООО «Феникс», на основании договора уступки права требования от 23.10.2020 года (л.д. 56-59, л.д. л.д. 53-55). 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ООО «Феникс» уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности, потребовав возврата всей суммы просроченной задолженности в течении 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 50). 

02.09.2021 года ООО «Феникс» обратился через отделение связи к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, за период с 05.09.2011 года по 26.10.2020 года в размере 127 143,13 рублей. 

03.09.2021 года мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу банку задолженности и судебных расходов за период с 05.09.2011 года по 26.10.2020 года в размере 127 143,13 рублей. 

30.06.2022 года определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

17.03.2023 года банк обратился в суд с иском по настоящему делу (л.д. 3). 

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит егообоснованным, в связи со следующим.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определённым сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведённых выше Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счёте карты.

При этом каждый расчётный период, то есть каждый месяц, банк формирует счёт-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платёж на счёт карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчётов путём выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заёмщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчётному периоду отдельно.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что обязательство клиента (заёмщика) является обязательством с определённым сроком исполнения и предусматривает периодические платежи, согласно приведённым выше нормам права и условиям договора сторон.

В частности, представленный банком расчёт задолженности ответчика является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа банк просил взыскать задолженность ответчика за определённый период.

Статьёй 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п.1 ст.207 ГК РФ,с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учётом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учётом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. 

Ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязательства и допустила просрочку платежа по кредиту и процентов по нему, начиная с 11.08.2016 года, согласно выписке о движении средств по счёту (л.д. 28-37), а с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга, банк обратился к мировому судье 03.09.2021 года, то есть срок исковой давности по указанным требованиям истёк. 

С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края.

Решение в полном объёме изготовлено 17 июля 2023 года.

Председательствующий: Е.С. Яхина.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>