дело № 2-1497/2018 

24RS0054-01-2018-001520-63

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Залесской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению. Исковые требования мотивированы тем, что 09.01.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1449281/0001. В соответствии с пунктами 1, 2, 7 кредитного договора кредитор предоставил денежные средства заемщику в сумме 110000 рублей, а заемщик взяла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых. В соответствии с пунктом 11 кредитного договора заемщику установлен график погашения кредита (основного долга). Согласно пункту 2 кредитного договора окончательный срок возврата кредита установлен 09.01.2017. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Заемщиком нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк»: не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен заемщиком 04.06.2018 в размере 1500 рублей. 23.03.2017 банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 09.07.2018 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 85581 рубль 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 36388 рублей 80 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом - 24851 рубль 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 17954 рубля 54 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 6386 рублей 37 копеек. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору №1449281/0001 от 09.01.2014 в размере 85581 рубль 38 копеек, из них: просроченный основной долг - 36388 рублей 80 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом - 24851 рубль 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 17954 рубля 54 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 6386 рублей 37 копеек, а также взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767 рублей 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк», не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца К.Е.А. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки. Ответчик не сообщила суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от ответчика не поступало.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 09.01.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №1449281/0001. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 110000 рублей на срок по 09.01.2017 из расчета 21,5% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №1449281/0001 от 09.01.2014. графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к соглашению. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 110000 рублей подтверждается банковским ордером №9155 от 09.01.2014. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

В соответствии с изменениями, внесенными в июле 2015 года в Устав ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», его название приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное название - «АО «Россельхозбанк».

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 Соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца (п. 10 Соглашения).

Как следует из пунктов 4.2.1 и 4.2.2Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения№1449281/0001 от 09.01.2014, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов по соглашению №1449281/0001 от 09.01.2014 сумма основного долга по кредиту составляет 3055 рублей 56 копеек, первый платеж начисленных процентов составляет 2073 рубля 42 копейки, последующие ежемесячные платежи по процентам к концу срока кредитования уменьшаются до 50 рублей 30 копеек.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, платежи вносились не в полном объеме. Последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком в июне 2018 года в размере 1500 рублей.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил). 

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, 23.03.2017 банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно и в полном объеме не поступали, у ФИО1 также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 09.07.2018 задолженность по соглашению составляет 85581 рубль 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 36388 рублей 80 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом - 24851 рубль 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 17954 рубля 54 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов - 6386 рублей 37 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга в размере 36388 рублей 80 копеек и процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 24851 рубля 67 копеек, подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункта 13 Соглашения при неисполнении и (или) ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 4.7, 4.8 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения обязательств. 

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Подписывая соглашение, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена соглашением и Правилами, суд признает размер взыскиваемых пени соразмерным последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.

Ответчик ФИО1 о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, возражений относительно заявленных требований не заявила, сумму задолженности по соглашению не оспаривала, своего расчета задолженности по суду не представила.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767 рублей 44 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями №9 от 20.07.2018 и №19 от 02.11.2017.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

№

(2)">РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по соглашению №1449281/0001 от 09.01.2014 в размере 85581 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 36388 рублей 80 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом - 24851 рубль 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 17954 рубля 54 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 6386 рублей 37 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767 рублей 44 копейки, а всего 88348 рублей 82 копейки. 

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2018 года.