Дело № 2-535/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021года Левобережный районный суд города Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Ивакиной Л.И., 

при секретаре Заводовской К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Редут» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 указав, что 12.11.2018г. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, согласно которому АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику кредит в размере 76 574,39 руб. сроком на 84 месяца. В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а АО «Альфа-Банк» в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в счет погашения кредита. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, тем самым он не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов. 

28.05.2020г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования №.№, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования, возникшие из соглашения о кредитовании и иных договоров заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, указанному в приложении № к договору. Определением и.о.мирового судьи судебного участка № в Железнодорожном судебном районе Воронежской области - мирового судьи судебного участка № в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 18.05.2020г. судебный приказ от 05.11.2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. Задолженность должника перед взыскателем образована с 15.02.2019г. по 28.05.2020г. и составляет 81217 руб. 14 коп., в том числе 75 477 руб. 85 коп. сумма основного долга; 5739 руб. 29 коп. сумма задолженности по уплате процентов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 81217 руб. 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины. 

В судебное заседание истец - ООО «Редут» своего представителя не направил, о слушании дела извещался надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство истца с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д.5,57,58).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом, однако направленный по месту жительства ответчика конверт с судебным извещением дважды вернулся в суд "по истечении срока хранения" (л.д.42,53,56). 

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенное и исходя из положений ст.116,119 и 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (абзац 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ))

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ) Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом, и подтверждается представленными истцом доказательствами 12.11.2018 ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением с просьбой о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком соглашениям/договорам потребительского кредита, перечисленным в заявлении. В заявлении своей подписью панов С.Ф. подтвердил, что в случае предоставления кредита обязуется соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. (л.д. 22-25.)

В тот же между сторонами был заключен на индивидуальных условиях договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, сумма кредита согласована сторонами в размере 76574 руб. 39 коп. (пункт 1).

В пункте 2 индивидуальных условий указано, что договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов.

Срок возврата кредита 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении договора рефинансирования, при этом количество месяцев, предусмотренное в настоящем пункте, не может оплачиваться более чем на один от указанного в графике платежей.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 23,49 % годовых. 

В пункте 6 индивидуальных условий указано, что количество ежемесячных платежей составляет 84. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей. Платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 1870 руб.

Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в графике платежей, может измениться в связи с тем, что если дата ежемесячного платежа, указанная в графике платежей, приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом в порядке, определенном Общими условиями рефинансирования. Новый график платежей предоставляется заемщику способом, указанным в пункте 16 настоящих Индивидуальных условий рефинансирования. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ. Дата осуществления ежемесячного платежа 12 число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях ДД.ММ.ГГГГ. В случае подписания заемщиком Индивидуальных условий рефинансирования ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 9 индивидуальных условий отражено, что для заключения договора рефинансирования и дальнейшего исполнения обязательств по договору рефинансирования заемщику необходимо подать заявление заемщика об открытии в Банке текущего счета в валюте Российской Федерации в Банке и присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – «ДКБО») и открыть в банке текущий счет в валюте РФ.

В пункте 11 индивидуальных условий, указано, что целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и заемщиком соглашения/Договору потребительского кредита: по соглашению/Договору потребительского кредита.

В пункте 12 индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписанием индивидуальных условий рефинансирования, ответчик подтвердил, что с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности ознакомлен и согласен (пункт 14)

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, подписаны ответчиком, который при подписании индивидуальных условий собственноручно указал, что ознакомлен и согласен с условиями Договора рефинансирования (л. 9-11).

12.11.2018 ответчиком подписано заявление, в котором он своей подписью подтвердил о своем согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». В случае принятия Банком положительного решения о предоставлении ему кредита, просит открыть ему текущий счет в валюте Российской Федерации для проведения операций, предусмотренных договором потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком; зачислить сумму предоставленного кредита на текущий счет; осуществить переводом суммы кредита: 76574,39 руб. на указанный в заявлении счет и осуществить полное погашение задолженности по ранее заключенному соглашению/договору потребительского кредита (л.д.25).

В заявлении ответчик подтвердил, что с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен. 

Согласно пункту 1.1. статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ), если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Согласно представленной истцом справке Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности, Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме 76574,39 руб. на счет, указанный в заявлении, в счет погашения задолженности по ранее заключенному соглашению/договору потребительского кредита (л.д. 12). 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 12 Индивидуальных условиях кредитования указано, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком принятые обязательства по возврату предоставленных в кредит денежных средств не исполняются. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 28.05.2020 составляет 81217 руб. 14 коп., в том числе 75 477 руб. 85 коп. сумма основного долга; 5739 руб. 29 коп. сумма задолженности по уплате процентов (л.д.12-13).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, и иной расчет задолженности стороной ответчика суду представлен не был. 

28.05.2020г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров заключенных цедентом с физическими лицами, среди которых согласно приложения № к договору – акта, содержится и кредитный договор заключенный с ФИО1 Задолженность по договору цессии с учетом задолженности по неустойке, штрафам, госпошлины составляет 82880,40 (л.д.26-30).

В силу ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п.51 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

С вышеуказанными условиями получения кредита заемщик ознакомлен, согласился на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, что следует из п.13 договора.

В адрес ответчика направлялось уведомление о состоявшейся уступке (л.д.17-21).

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № в Железнодорожном судебном районе Воронежской области - мирового судьи судебного участка № 4 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 18.05.2020г. судебный приказ от 05.11.2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с поступившими возражениями ответчика отменен (л.д.6).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ № от 12.11.2018г. в размере 81217,14 руб.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2636,51 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.2), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № № от 12.11.2018г. в размере 81 217 руб. 14 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 636 руб. 51 коп., а всего в сумме 83 853 руб.65 коп. (восемьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят три) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 06.04.2021г.

Судья Л.И.Ивакина

Дело № 2-535/2021