Дело № 2-173/2021 (2-1741/2020)

18RS0021-01-2020-002538-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 26 марта 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., 

при секретаре Бажиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, В.В.В., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО3, В.В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ПАО Сбербанк России обратилась В.С.Н. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Она была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 60000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенного банком) под 

<

данные изъяты> % годовых. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России клиент обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. 

В дальнейшем истцу стало известно, что заемщик умер 08.09.2017 г. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО3, В.В.В..

Ответчики – наследники умершего заемщика обязательства по возврату кредита не исполняли, в результате чего за период с 17.04.2018 г. по 09.10.2020 г. образовалась задолженность в размере 38225,85 руб., в том числе, основной долг – 30151,57 руб., проценты за пользование кредитом – 8074,28 руб.

На основании ст. ст. 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность по кредитной карте в вышеуказанном размере в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела, определением суда от 29.12.2020 г. на основании ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Б.М.И.. Однако было установлено, что она умерла дд.мм.гггг, поэтому производство по делу прекращено в отношении данного лица определением суда от дд.мм.гггг 

По ходатайству истца, определением суда от дд.мм.гггг к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО3, В.В.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. 

В исковом заявлении представитель истца ФИО4 просил дело рассмотреть без участия представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласился, суду пояснил, что дд.мм.гггг умерла его сестра В.С.Н.. После её смерти наследство приняли: мама Б.М.И., супруг ФИО3 и сын В.В.В.. Наследственное имущество состояло из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

***>. дд.мм.гггг умерла его мама Б.М.И., после её смерти он подал нотариусу заявление о принятии наследства, однако свидетельство о праве на наследство не получил. 

Ответчик ФИО3 направил в суд письменное возражение на исковое заявление, указав о том, что с доводами банка не согласен. О смерти супруги он своевременно уведомил Сбербанк, откуда и узнал об имеющейся задолженности. Частично он оплачивал долги супруги, после чего по совету юриста прекратил оплату долга. При принятии решения просит учесть, что он пытался всеми силами разрешить спорный вопрос с банком, а также тот факт, что он имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, проживает на съемном жилье в другом городе. 

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг В.С.Н. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Gold.

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты, а также согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления В.С.Н. была выдана кредитная карта с лимитом кредита 60000 рублей, с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых, сроком кредита на 36 месяцев, что указано в информации о полной стоимости кредита.

По условиям договора В.С.Н. обязалась погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа.

дд.мм.гггг В.С.Н. умерла. 

Наследниками по закону первой очереди после её смерти являются мать, супруг и сын наследодателя: Б.М.И., ФИО3 и В.В.В., дд.мм.гггг рождения.

Указанные наследники приняли наследство в установленный срок путем подачи нотариусу заявлений о принятии наследства и им выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

По состоянию на 09.10.2020 г. по кредитной карте имеется задолженность в размере 38225,85 руб., в том числе основной долг 30151,57 руб., проценты 8074,28 руб. 

Поскольку наследниками кредитные обязательства по кредитной карте перед ПАО Сбербанк не исполнены, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из изложенного, при рассмотрении настоящего дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из:

? доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 18:29:005601:1104 и ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 18:29:005601:1087, расположенные по адресу: Российская Федерация, Удмуртская Республика, 

<

***>.

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на дату смерти наследодателя составляет 1043543,06 руб., соответственно, стоимость ? доли – 521771,53 руб.

Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на дату смерти наследодателя составляет 354099,72 руб., соответственно, стоимость ? доли – 177049,86 руб.

Указанная стоимость недвижимого наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено. 

Кроме того, истцом представлены сведения по счетам и вкладам заемщика, согласно которым на дату смерти следует включить в состав наследства:

- денежные средства на счете № 40817810768161167083 в сумме 1777,45 руб. (с учетом доли пережившего супруга 3554,90 / 2),

- денежных средств на счете № 42307810368160602761 в сумме 5 руб. (10 / 2),

- денежных средств на счете № 42307810668160591750 в сумме 5,36 руб. (10,71 / 2).

Сведения о наличии у В.С.Н. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на 08.09.2017 г. стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники несут ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 700609,20 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.06.2014 г., после смерти заемщика наследником оплачено 15496,01 руб. По кредитной карте №*** после смерти заемщика наследником оплачено 16886,64 руб. 

Выплаченные за заемщика кредитные платежи, а также размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества. Следовательно, поскольку часть задолженности по кредитным договорам наследником погашена после смерти наследодателя, ответчики несут ответственность по обязательствам умершего должника в пределах оставшейся части стоимости наследственного имущества в сумме 668226,55 руб. (700609,20 – 32382,65).

В ходе рассмотрения дела также установлено, что наследник В.С.Н. – Б.М.И. умерла дд.мм.гггг Наследником по завещанию после её смерти является ФИО2, который путем подачи нотариусу заявления принял наследство в предусмотренный законом срок. Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, составляет 1051211,22 руб. (денежные средства на счетах в сумме 1842,89 руб., 1/6 доля в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: УР, 

<

***>, стоимостью 108251,66 + 59016,62 руб., 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: УР, 

<

***>, стоимостью 882100,05 руб.). Поскольку ответчик ФИО2 является наследником должника, принявшим наследство, соответственно в силу статьи 1175 ГК РФ, он несет ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Из условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункт 3.5).

Как указано выше, процентная ставка по кредиту определена в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно информации о полной стоимости кредита, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 

<

данные изъяты>% от размера задолженности.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных пунктом 3.7 Условий. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 3.10 Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.3). 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которому при нарушении держателем карты настоящих Условий или нарушении действующего законодательства, банк имеет право направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка). Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий. 

Расчетом задолженности подтверждается, что с 17.04.2018 г. ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносятся. Наследники заемщика не исполняют обязанности по погашению кредита.

08.09.2020 г. ПАО Сбербанк в адрес наследников направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности в срок до 08.10.2020 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени. Следовательно, у ПАО Сбербанк возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности видно, что по состоянию на 09.10.2020 г. сумма просроченного основного долга составляет 30151,57 руб., просроченные проценты 8074,28 руб. Расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В силу ст. 80 Семейного кодекса РФ родители обязаны содержать своих несовершеннолетних детей.

В силу пункта 3 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

Спорные правоотношения не относятся к числу тех, по которым допускается самостоятельная имущественная ответственность несовершеннолетних, поэтому обязанность по оплате задолженности в пределах стоимости наследственного имущества за несовершеннолетнего В.В.В. несет его законный представитель (отец) ФИО3. 

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитной карте в размере 38225,85 руб., в том числе, основной долг 30151,57 руб., проценты за пользование кредитом 8074,28 руб.

Поскольку статья 98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит по 448,93 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3, В.В.В., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить. 

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, составляющего 668226,55 руб., солидарно с ФИО3, действующего за себя и в качестве законного представителя несовершеннолетнего В.В.В., ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №*** по состоянию на 09.10.2020 г. в размере 38225 рублей 85 коп. (в том числе, основной долг 30151,57 руб., проценты за пользование кредитом 8074,28 руб.). 

Взыскать с ФИО3, действующего за себя и в качестве законного представителя несовершеннолетнего В.В.В., в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 897,86 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 448,93 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2021 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.