Дело № 2-2049/2023 (2-9990/2022)

УИД 52RS0001-02-2022-010864-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[Адрес]

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И., при секретаре судебного заседания Полшковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С] в лице [Адрес] Банка ПАО [ С] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО [ С] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С] обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ С] (далее - Банк) зачислил на счёт ответчика денежные средства в размере 58650 руб., что подтверждается выпиской по счёту [Номер], журналом смс-сообщений.

Денежные средства зачислены на основании договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], согласно которому у заёмщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] на основании ст. 129 ГПК РФ.

Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условия кредитования, заявлением на получение международной банковской карты. В п.17 индивидуальных условий кредитования указан счёт зачисления кредита, который идентичен номеру счета заёмщика, который указан в заявлении на получении международной банковской карты.

Заёмщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 65357 рублей, в том числе: основной долг – 58650 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 6707 руб.

[ДД.ММ.ГГГГ] Банк направил заёмщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 65357 руб. в том числе: основной долг – 58650 руб., проценты – 6707 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2160,71 руб.

Истец ПАО [ С] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С], извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что он был введён в заблуждение и денежные средства были похищены неизвестными ему лицами, ввиду чего он был признан потерпевшим по уголовному делу, возбуждённому по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Представил письменные возражения на иск.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратился в ПАО [ С] с заявлением на получение дебетовой карты [ ... ] в соответствии с которым заключён договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, открытие счета [Номер] для учёта операций с использованием карты.

[ДД.ММ.ГГГГ] при заключении договора ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО [ С], Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО [ С], Тарифами на официальном сайте [Адрес] и обязалась их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты ([ ... ] 

Судом установлено, что на основании заключённого [ДД.ММ.ГГГГ] кредитного договора [Номер], истец выдал кредит ФИО1 в сумме 58650 руб., под 21,20 % годовых, на срок 36 месяцев [ ... ] 

Заключение договора подтверждается следующими документами: общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, выписка по счёту, выписка из системы [ ... ] журнал СМС-сообщений. 

ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В соответствии со ст.4 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) являются:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней

Кредитный договор подписан [ДД.ММ.ГГГГ] в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством ввода СМС-кода на устройстве сотрудника банка. 

Рассматривая возражения ответчика относительно обстоятельств заключения кредитного договора суд приходит к выводу о их необоснованности, поскольку признание ФИО1 потерпевшим по уголовному делу в связи с возможным совершением в отношении него преступления неустановленным лицом само по себе ответчика от обязанности по исполнению гражданско-правовых обязательств, принятых ею по условиям договора, по правилам ст. 309, 310 ГК РФ изначально не освобождает.

В п. 99 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.

Никаких достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о том, что банк знал или должен был знать о заявленном обмане заёмщика со стороны неустановленного лица, в материалы дела не представлено.

Приговор суда, которым была бы установлена недобросовестность именно кого-либо из сотрудников банка при оформлении кредитного договора, также отсутствует.

При этом в материалы дела представлены копии заявления ФИО1 по факту хищения с его банковского счёта денежных средств неустановленным лицом, и постановления о признании его потерпевшим по данному факту. В тоже время ФИО1 с какими-либо заявлениями о привлечении сотрудников банка в правоохранительные органы не обращался.

Согласно выписке по счёту 40[Номер] и выписке из журнала СМС-сообщений в системе [ ... ] Банком выполнено зачисление кредита [ДД.ММ.ГГГГ] в 15:40 час. в размере 58650 руб. ([ ... ] 

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита производится 36 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 2215,67 руб. в платёжную дату – [ДД.ММ.ГГГГ] месяца. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислив на счёт заёмщика всю сумму запрашиваемого кредита.

Ответчик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается представленным расчётом, выпиской по счёту, отчётом по карте.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств погашения кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика/Созаёмщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора.

В порядке, предусмотренном кредитным договором заёмщику, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени обязательства по заключённому кредитному договору ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] определена в размере 65357 руб., из которых: основной долг – 58650 руб., а также проценты – 6707 руб.

Судом отмечается, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском счёл возможным снизить размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом до размера, соответствующему ключевым ставкам Банка России, что является правом истца.

Расчёт задолженности судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим приведённым выше нормам Закона и ключевым ставкам Банка России. Ответчиком не представлено возражений относительно указанного расчёта, не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности полностью, либо частично. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2160,71 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО [ С] в лице [Адрес] Банка ПАО [ С] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: [Номер]) в пользу ПАО [ С] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С] ([ ... ]) задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 65357 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2160,71 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород.

Решение в окончательной форме изготовлено [ДД.ММ.ГГГГ].

Судья

С.И. Шабанов

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2049/2023 (2-9990/2022) УИД 52RS0001-02-2022-010864-53 в Автозаводском районном суде города Нижний Новгород.