66RS0015-01-2018-001166-08

Гражданское дело №2-905/2018

Мотивированное 

решение

составлено 03.09.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2018 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Пожарской Т.Р., при секретаре Душкиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в Асбестовский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *Дата* между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер* (далее – кредитный договор), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000,00 рублей сроком на 48 месяцев (до *Дата*) с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,0% годовых. 

Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит: транспортное средство 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер*, на которое истец имеет право наложить взыскание для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств. Залоговая стоимость автомобиля согласно отчету об оценке *Номер* от *Дата*, проведенной независимым оценщиком, составила 350 000 рублей 00 коп.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 взятые на обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию просроченной задолженности.

За период с *Дата* по *Дата* задолженность ответчика перед истцом составила 217 815,46 руб., в том числе:

- 197 435,77 руб. – задолженность по основному долгу;

- 17 185,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 1 898,35 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату;

- 1 296,13 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату.

В соответствии с условиями кредитного договора истец уведомлял ответчика о размере просроченной задолженности, однако задолженность ответчиком в установленном кредитным договором порядке не была погашена.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* в размере 217 815,46 руб., в том числе: 197 435,77 руб. – задолженность по основному долгу; 17 185,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 898,35 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 1 296,13 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 379,00 руб.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер*, принадлежащее ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля – 350 000,00 в соответствии с отчетом об оценке *Номер* от *Дата*.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 11). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражение относительно исковых требований не представил.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля (л.д. 24-27).

В соответствии с п. 1.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» договор заключается путем предоставления клиентом банку подписанных со стороны клиента индивидуальных условий и подписания уполномоченным сотрудником банка распоряжения на предоставления кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредита. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, который указывается в п. 1 Индивидуальных условий.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиями заключенного между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 кредитного договора *Номер* от *Дата*, истец принял на себя обязательства по кредитованию ответчика путем предоставления последнему кредита в сумме 200 000,00 рублей сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,0% годовых. 

Погашение кредита осуществлялось в соответствии с Графиком платежей ежемесячными платежами (аннуитетного платежа), включающими в себя платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (л.д. 31-32).

В соответствии с выпиской по счету *Номер* истец *Дата* выдал ФИО1 кредит по договору *Номер* от *Дата* в размере 200 00,00 рублей (л.д. 17).

Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дел.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, при этом неоднократно допускал просрочку ежемесячных выплат, что подтверждается выпиской по счету *Номер* за период с *Дата* по *Дата* (л.д. 17).

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* задолженность ответчика перед истцом составила 217 815,46 руб., в том числе: 197 435,77 руб. – задолженность по основному долгу; 17 185,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 898,35 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 1 296,13 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату (л.д. 16).

В соответствии с подписями в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от *Дата* ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласился с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.27).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в совокупности с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств уплаты суммы задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, вследствие этого ФИО1, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у истца вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика возврата задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, за исключением просроченной задолженности. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя их фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки по кредиту, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита на дату погашения ссудной задолженности по кредиту включительно или дату возникновения просроченной задолженности. На просроченную задолженность по кредиту начисляются штрафные санкции в размере и порядке, предусмотренном п. 12 индивидуальных условий. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д. 86).

В силу п. 5.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в случае досрочного истребования кредита по основаниям, предусмотренным п. 51.1. Общих условий, а также законодательством Российской Федерации, банк выставляет заемщику соответствующее требование, которое должно быть исполнено заемщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента его направления банком заемщику.

*Дата* ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита от *Дата*, вместе с тем, доказательств его исполнения ответчиком не было представлено (л.д. 42-56).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление от 24.03.2016 №7).

Поскольку законом допускается согласование сторонами договора условий об уплате заемщиком неустойки за нарушение предусмотренных договором обязательств, истец предъявил требования о взыскании с ответчика пени, начисленной на сумму основного долга и сумму процентов, просроченных к возврату. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от *Дата* в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента), за каждый день нарушения обязательства по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом, с суммы неуплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п. 4 не взимаются.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 69 Постановления от *Дата* *Номер*, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Вместе с тем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривает, поскольку по смыслу ст. 333 ГК РФ основанием для снижения размера подлежащей взысканию неустойки может служить только ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Размер пени, начисленной на сумму основного долга, просроченного к возврату - 1 898,35 руб., и пени, начисленной на сумму процентов, просроченных к возврату - 1 296,13 руб. относительно размера просроченного основного долга 197 435,77 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 17 185,21 руб., не является завышенным.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от *Дата* денежные средства были предоставлены ответчику для приобретения автомобиля (автокредит) (л.д. 24).

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от *Дата*, ФИО1 приобрел на денежные средства, выданные в рамках кредитного договора, транспортное средство 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер*.

Приобретаемое транспортное средство – автомобиль 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер* – являлось обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся истцу сумм (п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля от *Дата*) (л.д. 26).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты и расходы по взысканию.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер* зарегистрирован на ФИО1 (л.д. 95).

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное в счет погашения задолженности по кредитному договору принадлежащее ФИО1 транспортное средство 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер*.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что возражений по данному требованию от ответчика не поступило, доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, суду не предоставлено, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом об оценке *Номер* от *Дата* в размере 350 000 рублей (л.д. 58).

На основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1, за период с *Дата* по *Дата* в размере 217 815,46 руб., в том числе 197 435,77 руб. – задолженность по основному долгу; 17 185,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 898,35 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 1 296,13 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 379,00 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 14,15), с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 379,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* в размере 217 815 (Двести семнадцать тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 46 коп., в том числе 197 435,77 руб. – задолженность по основному долгу; 17 185,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 898,35 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 1 296,13 руб. – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату.

В счет погашения задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: автомобиль 

<

ФИО2>, *Дата* года выпуска, VIN автомобиля *Номер*, цвет белый, кузов № *Номер*, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля – 350 000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей 00 коп. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 379 (Одиннадцать тысяч триста семьдесят девять) рублей 68 коп.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии решения может быть подано в Асбестовский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья

Асбестовского городского суда Т.Р. Пожарская